Международная система финансовых коммуникаций swift.
SWIFT - международная сеть межбанковского информационного обмена (расшифровывается как - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций). Это не просто система телекоммуникаций, это глубоко специализированная международная банковская система.
Целью создания SWIFT была необходимость привести к единому образу методы обмена финансовой информацией, а также создать международную сеть оперативной передачи данных с использованием стандартизованных сообщений, защищенную от несанкционированного доступа и обеспечивающую минимизацию типичных банковских рисков (потери платежей, их ошибочное направление, фальсификация платежных поручений).
SWIFT была зарегистрирована в Бельгии в форме акционерного общества. Официальное открытие сети для пользователей состоялось в 1977 г. В настоящее время сеть объединяет 7 800 банков из 206 стран, которые имеют возможность круглосуточного информационного взаимодействия. Высшим органом системы SWIFT является общее собрание банков-участников в лице их доверенных представителей (Генеральная ассамблея SWIFT).
Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий право на осуществление транснациональных банковских операций, т.е. должен иметь лицензию Центрального банка данного государства. На базе SWIFT построено более 50 национальных платежных систем.
В каждой стране, где развертывается система SWIFT, Сообщество создает Национальную группу членов SWIFT. В России такой организацией является Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ)- была создана в 1994 г., которая оказывает российским пользователям SWIFT правовую, организационную и информационную поддержку. Для предоставления кредитным организациям России возможности осуществления операций в рублях с использованием сети SWIFT, РОССВИФТ разработаны специальные правила формирования сообщений - стандарты SWIFT – RUS. Первым из российских банков в 1989 г. к системе SWIFT подключился Внешэкономбанк. В настоящее время РОССВИФТ насчитывает более 400 пользователей – ведущих банков и организаций в 50 городах России. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает сегодня второе место после США, а по объему трафика лишь 23-е место среди 206 стран. Стоимость передачи одного стандартного сообщения внутри страны – 0,075 евро.
Сообщество SWIFT во всем мире сертифицировало всего 50 программных продуктов. В том числе два российских. Так, серебряный сертификат был вручен модулю «Межбанковские расчеты» автоматизированной системы «RS-Bank» фирмы R-Style и информационной системе управления банковской деятельностью «Новая Афина» компании «Диасофт + ПрограмБанк».
Одно из основных направлений деятельности SWIFT – разработка унифицированных средств обмена финансовой информацией. Система финансовых сообщений имеет форматы, разработанные таким образом, чтобы сделать их независимыми от национальных особенностей банковской сферы. Унификация форматов сообщений облегчает контроль, повышает корректность сообщений, защищает от ошибок и повышает пропускную способность системы. Также процессы обработки формализованных сообщений полностью поддаются автоматизации.
С 1989 по 1995 г. проведена полная модернизация системы, была введена сетевая инфраструктура SWIFT–II, которая базируется на четырехуровневой архитектуре; введен процессор управления системой, расположенный в Нидерландах. Фактически вся система SWIFT-II сосредоточена в двух центрах управления системой, которые расположены в Нидерландах и в США.
Архитектура сети SWIFT-II:
SWIFT-терминал – это терминал пользователя, который представляет собой набор программно-аппаратных средств и служит для передачи и приема сообщений стандартного формата из банка в сеть SWIFT и обратно. Пользовательский терминал обеспечивает:
отправку подтверждения на любое полученное сообщение, что обеспечивает повышенную надежность системы,
сохранение обработанных сообщений и проведение операций в базе данных,
маршрутизацию сообщений по банкам, генерацию отчетов по связям со SWIFT.
Подключение SWIFT – терминалов пользователей к сети возможно по выделенным каналам связи, через общие сети передачи данных или через коммутируемые линии, подключенные к работающим без участия людей пунктам доступа SWIFT.
Региональный процессор обеспечивает:
получение сообщений от пользователей с некоторой ограниченной территории,
проверку входных сообщений на соответствие стандартам,
проверку контрольных сумм,
генерацию пользователям системных сообщений об успешном (неуспешном) прохождении сообщений,
передача пользователям поступающих сообщений.
Региональные процессоры размещены в операционных центрах, оборудованных суперкомпьютерами, которые дублированы в целях безопасности. Региональные процессоры функционируют круглосуточно и не требуют постоянного участия в их работе человека.
Слайс-процессоры обеспечивают:
маршрутизацию сообщений,
обработку системных сообщений,
долгосрочное архивирование сообщений,
генерацию системных отчетов,
обработку возвращенных сообщений,
генерацию данных для расчетов с пользователями.
Слайс-процессоры также размещены в операционных центрах, оборудованных тремя компьютерами, один из которых работает в режиме горячего резерва.
Процессор управления системой обеспечивает исключительно управление системой и выполняют следующие функции:
мониторинг программно-аппаратного обеспечения слайсов и региональных процессоров,
сбор информации о сбоях в системе и выход из сбойных ситуаций,
осуществление динамического управления ресурсами сети,
контроль санкционированности доступа.
Подключение к SWIFT обеспечивает банку:
повышение эффективности прохождения платежей и других сообщений,
снижение ошибок и расходов при передаче финансовой информации,
прямую адресацию к банкам, их филиалам во всех странах мира,
незамедлительное выполнение платежей,
эффективное управление средствами,
надежность, достоверность и конфиденциальность передачи информации.