4.2. Облік кредитних операцій. Завдання 1.

Банк "Діамант" фізичній особі — громадянину ___________________ 09.04.2011 р. видав кредит на суму _______________________ грн строком на 5 років під _____ % річних. Згідно з договором, оплата процентів повинна проводитися щомісячно. Оплата суми кредиту сплачується щомісячно рівними частинами. Оплата по кредиту повинна відбуватися в період з 1по 5 число кожного місяця. Відсотки нараховуються в останній робочий день місяця. В забезпечення кредиту береться квартира клієнта оцінена Незалежною експертною компанією в ___________________ грн.

1. За наведеним вище завданням необхідно заповнити анкету-заяву клієнта, бажаючого отримати кредит,

2. Кожному студенту необхідно зробити оцінку фінансового стану позичальника використовуючи файли Екселя.

Заповнюються вкладки файлу InDates, Ability, Property, Subjektive, Liquidity, Security.

Вкладки Rates, Point не заповнюються.

Необхідні дані для оцінки фінансового стану позичальника:

Вкладка InDates

Дата народження - ___ _________ ______ р.

Стать позичальника - жіноча/чоловіча.

Вкладка Ability:

Доходи позичальника:

Середньомісячна заробітна плата за основним місцем роботи за останні 6 місяців - ____________________ грн.

Доход за додатковим місцем роботи за останні 6 міс. (cередньомісячний) ____________________________ грн.

Стипендії ___________________ грн.

Аліменти ___________________ грн.

Пенсії (у т.ч. персональні) ___________________ грн.

Грошові перекази ___________________ грн.

Інші доходи (наприклад оренда) ___________________ грн.

Допомога на дитину ___________________ грн.

Витрати позичальника:

Прибутковий податок та інші відрахування ___________________ грн.

Аліменти ___________________ грн.

Щомісячні платежі (дошкільні заклади, школа, ВУЗ тощо) _______________грн.

Середньомісячні платежі по раніше одержаних кредитах (включаючи відсотки) ___________________ грн.

Платежі за товари, придбані у розстрочку ___________________ грн.

Комунальні платежі (утримання та обслуговування житла, телефон) _______грн.

Щомісячні платежі по страхуванню ___________________ грн.

Інші витрати ___________________ грн.

Орендна плата __________________грн.

Вкладка Property:

Наявність нерухомого та рухомого майна у клієнта.

Нерухомість	є / немає (+/-)
Квартира
Гараж в межах міста
Дача в межах 70 км від міста
Нежитлові приміщення в межах міста
Земельна ділянка
Автотранспорт
Легковий виробництва країн СНД до 3 років
Легковий іноземного виробництва до 5 років
Автомобіль вантажний (пасажирський) виробництва країн СНД до 3 років
Автомобіль вантажний (пасажирський) іноземного виробництва до 5 років
Мотоцикл виробництва країн СНД
Мотоцикл іноземного виробництва
Водний транспорт
Наявність ліквідних цінних паперів, коштів на рахунках, що не приносять поточних доходів (**):
номінал яких покриває суму кредиту до 50% (**)
номінал яких покриває суму кредиту від 50% до 100% (**)
номінал яких покриває суму кредиту понад 100% (**)
Сільськогосподарська техніка до 5 років

Вкладка Subjektive

Дані для заповнення суб’єктивної оцінки позичальника.

Професійна стабільність
Наявність вищої (середньої спеціальної) освіти, що користується попитом на ринку праці (*)
Загальний стаж роботи за спеціальністю, за якою клієнт працює на момент звернення до банку (0,2 за кожний рік, але не вище 1,5 балів у загальній сумі) (**)
Стаж роботи на останньому робочому місці (0,25 за кожний рік, але не вище 1 балу у загальній сумі) (**)
Позитивна кредитна історія (*)
В АБ "Енергобанк"
В інших банках України
Вік клієнта
від 18 до 25 років
від 25 до 35 років
від 35 до 40 років
від 40 до 50 років
від 50 до 55 років
понад 55 років
Сімейний стан клієнта (*)
не перебуває в шлюбі, є діти
не перебуває в шлюбі, дітей не має
перебуває в шлюбі, дітей не має
перебуває в шлюбі, є діти (дитина)
Термін проживання у даному населеному пункті
до 5 років
від 5 до 10 років
від 10 до 15 років
понад 15 років

Вкладка Liquidity

Вибрати вид забезпечення та заповнити суму наведену експертною оцінкою.

Вкладка Security

Проставити галочки в пунктах, які стосуються нашого предмету застави.

Ліквідність предмету застави

Використання предмету застави

Стан предмету застави

Власник предмету застави є позичальником за кредитом, що запитується ним в рамках ліміту кредитування

Чи виступав даний предмет застави заставою за іншими банківськими кредитами

Заповнивши всі вкладки файлу Екселя для визначення фінансового стану позичальника необхідно їх роздрукувати на паперових носіях, та використати в звіті студента по навчальній практиці, як додаток до звіту.

В звіті також необхідно проаналізувати отримані результати оцінки фінансового стану позичальника.

3. Складіть кореспонденцію рахунків та розрахуйте суми нарахованих доходів за перший рік трьома методами: факт/факт, факт/360, 30/360.

Метод факт/факт:

Відсотки за період = S кредиту × факт. к-сть днів корист. × % ставка

факт. к-сть днів у році ×100 %

Метод факт/360:

Відсотки за період = S кредиту × факт. к-сть днів корист. × % ставка

360 ×100 %

Метод 30/360:

Відсотки за період = S кредиту × 30 × % ставка

360 ×100 %