Тема 14: Обязательства из договоров займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования

Договор займа.

Основные вопросы:

1. Общая характеристика договора займа: понятие, цель, сфера применения, особенности правового регулирования.

2. Заключение договора займа: стороны, форма, существенные условия (предмет).

3. Содержание и исполнение договора займа.

4. Виды договора займа.

Контрольные вопросы:

1. Субъекты и объекты договора займа.

2. Заключение и оформление договора займа.

3. Правовая природа процентов по договору займа.

4. Последствия нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы займа.

5. Вексель.

6. Облигация.

7. Иные разновидности займа.

Решите следующую правовую ситуацию.

Задача 1.

Между ЗАО «Авиамотор-Сервис» (займодавец) и ООО «Авиаремонтное предприятие «Мотор»» заключен договор займа.

По условиям договора займодавец передает заемщику газодинамические установки ГДУ-400 (вещи) в количестве 3 штук с указанием заводских номеров. Стоимость одной установки составляет 450 000 руб. Общая стоимость установок 1 350 000 руб. Заемщик обязался возвратить вещи того же рода и качества до 01.11.2009г. либо оплатить их стоимость.

Установки передавались по акту приемки-передачи с указанием их индивидуальных заводских номеров и даты изготовления. Вместе с установками заемщику были переданы паспорта изделия.

Поскольку установки не были возвращены в указанный договором срок, истец предъявил иск о взыскании 1 350 000 руб. долга по договору займа, в последующем изменил исковые требования на возврат 3 газодинамических установок (ГДУ-400) общей стоимостью 1 350 000 руб.

Вопросы:

7. Квалифицируйте отношения сторон.

8. Что может быть предметом договора займа?

9. Можно ли данные отношения расценить как заемные?

10. Правовые последствия заключения такого договора?

11. Подлежат ли удовлетворению требования истца? Обоснуйте.

Кредитный договор.

Основные вопросы:

1. Общая характеристика кредитного договора: понятие, цель, сфера применения, особенности правового регулирования.

2. Заключение кредитного договора: стороны, форма, существенные условия (предмет).

3. Содержание и исполнение кредитного договора. Ответственность сторон.

4. Виды кредитного договора.

Контрольные вопросы:

1. Кредитный договор, его соотношение с договором займа.

2. Заключение кредитного договора. Требования, предъявляемые к заключению кредитного договора.

3. Недействительность кредитного договора.

4. Обеспечение кредитного обязательства.

5. Договор об открытии кредитной линии.

6. Целевой кредит.

7. Потребительский кредит.

8. Договор товарного и коммерческого кредита.

Решите следующую правовую ситуацию.

Задача 1.

Банк при заключении кредитного договора с гр-ном Карлсоным Б.Д. включил в договор условие, что при открытии кредитором заемщику ссудного счета, последний уплачивает за его обслуживание единовременный платеж (тариф) в размере 1 350 руб.

В договоре также была предусмотрена обязанность клиента уплачивать комиссию за выдачу кредита

Вопросы:

1. Что представляет собой действие по выдаче кредита? Можно ли действия банка по выдаче кредита квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу?

2. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета можно ли квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу?

3. Предусмотрен ли нормами ГК РФ данный вид комиссий?

4. Какие нормы действующего законодательства нарушаются указанными условиями кредитного договора? Нарушаются ли публичные нормы?

5. Можно ли привлечь банк к ответственности за включение подобных условий в кредитные договор? Какой вид ответственности в данном случае предусмотрен законодательством?

Договор финансирования под уступку денежного требования.

Основные вопросы:

1. Общая характеристика договора финансирования под уступку денежного требования: понятие, цель, сфера применения, особенности правового регулирования.

2. Заключение договора финансирования под уступку денежного требования: стороны, форма, существенные условия (предмет).

3. Содержание договора финансирования под уступку денежного требования.

4. Исполнение договора финансирования под уступку денежного требования.

Контрольные вопросы:

1. Понятие факторинга.

2. Правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования.

3. Субъектный состав договора финансирования под уступку денежного требования.

4. Форма и порядок заключения договора под уступку денежного требования.

5. Соотношение договора финансирования под уступку денежного требования с общегражданской цессией. Какие позиции существуют в судебной практике.

Самостоятельное изучение:

1. Становление и развитие договора займа в римском и зарубежном гражданском праве.

2. Становление и развитие договора займа в отечественном гражданском праве.

3. Место договора займа в системе договорных обязательств.

4. Правовая природа процентов по денежному обязательству.

5. Понятие векселя. Вексельное законодательство. Простой и переводной вексель. Виды переводных векселей. Вексельный аваль.

6. Понятие облигации. Облигационный заем.

7. Иные разновидности заемных обязательств. Особенности государственных и муниципальных займов. Целевой заем. Новация долга в обязательство займа.

8. Категории «кредит» и «кредитные правоотношения» в гражданском праве.

9. История развития кредитного договора.

10. Виды кредитного договора.

11. Отдельные разновидности кредитного договора. Договор товарного кредита. Коммерческий кредит.

12. Происхождение и развитие факторинга.

13. Существо и виды факторинга. Отличие факторинга от кредитного договора и от цессии.

14. Уступка денежного требования как способ обеспечения исполнения кредитного обязательства.

15. Международный факторинг.

Нормативно-правовые акты:

1. Гражданский кодекс РФ. Часть 2. от 22.12.1995г. № 14-ФЗ (в ред. ФЗ от17.07.2009г. № 145-ФЗ, с изм. от 08.05.2010г. № 83-ФЗ). Гл.42, 43 // СПС Консультант плюс

2. ФЗ РФ от 02.12.1990г. № 395-1 (в ред. от 15.02.2010г. с изм. от 08.05.2010г.) «О банках и банковской деятельности» // СПС Консультант плюс

3. Указание ЦБ РФ от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» // СПС Консультант плюс

Литература:

1. Гражданское право: В 4 т. Том 4: Обязательственное право: Учебник. // отв. ред. Е.А. Суханов. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Волтерс Клувер, 2005г. Глава 60.

2. Гражданское право. Том 2. Учебник. Издание 4-е, переаб. и доп. // Под ред. А.П, Сергеева, Ю.К. Толстого. – М.: ООО «ТК Велби», 2003г. Глава 39.

Дополнительная литература:

1. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. Том 1., М., 2006г.

2. Договор финансирования под уступку денежного требования в системе гражданского права Российской Федерации. 2008г.

3. Соломин С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. 2009г.

4. Новоселова Л.А. Сделки уступки прав (требования) в коммерческой практике. Факторинг. 2003г.

5. Белов В.А. Вексельное законодательство России. Научно-практический комментарий. 2-е изд., М., 1999г.

6. Витрянский В.В. Договор займа: Общие положения и отдельные виды договора. М., 2004г.

7. Витрянский В.В. Кредитный договор: Понятие, порядок заключения и исполнения. М., 2005г.

8. Новоселова Л.А. Вексель в хозяйственном обороте. Комментарий практики рассмотрения споров. 4-е изд., М., 2003г.