2.3 Виды денег

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, бронзовых, серебряных и золотых), бумажных и кредитных.

За долгую историю цивилизации в качестве монет люди использовали предметы самых различных форм, изготовленные из самых разных материалов. Первые монеты появились в государстве Лидия в VII веке до нашей эры. Существуют разные определения понятий «монета». Но мы будем считать, что это общегосударственный металлический платежный знак, несущий на себе символы державной принадлежности и обозначение достоинства в денежных единицах страны.

Появление монет стало важным шагом в развитии денежных систем, поскольку монеты решали несколько сложных проблем:

• монеты фиксировали в удобной форме строго определенную массу металла;

• давали государственную гарантию качеству металла, содержащегося в монете;

• незаметно для самого общества, готовили почву для нового посредника в купле-продаже – для денежных знаков, которые поначалу выступили в виде монет из неполноценных металлов, затем – в виде бумажных денег.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Они возникли из металлического денежного обращения и появились в обороте как заместители находившихся ранее золотых или серебряных монет.

Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров.

Превращение возможности в действительность охватывает длительный исторический процесс, включающий следующие этапы:

• стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

• сознательная порча металлических монет государственной властью с целью получения дополнительного дохода в казну;

• выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

Первые бумажные денежные знаки появились в Китае в XII веке н.э., в Европе и Америке – в XVII-XVIII вв. Практическая попытка выпуска ассигнаций в России была сделана при Петре III, но вышли бумажные деньги при Екатерине II в 1769 г.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия дефицита государственного бюджета и обычно неразменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства. Эмитирует бумажные деньги, как правило, казначейство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска составляет эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения по нескольким причинам. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм механического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Бумажные деньги не пригодны для выполнения функции сокровища, так как, попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Неустойчивость присуща бумажным деньгам по их природе.

Особенность бумажных денег – их неустойчивость и обесценение могут быть вызваны следующими причинами:

• избыточный выпуск в обращение;

• упадок доверия к правительству, которое выпустило их;

• пассивное сальдо платежного баланса.

Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую чем раньше, измененную и специфическую форму. Они вырастают не из обращения, а из производства, из кругооборота капитала.

При капитализме объектом меновых отношений становится не товар, а товарный капитал, поэтому роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

Кредитные деньги – вексель, акцептовый вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводной вексель – это разновидности коммерческого векселя. Имеются также финансовые векселя, казначейские, дружеские, бронзовые.

Характерными особенностями векселя являются:

• абстрактность – не указан конкретный вид сделки;

• бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

• обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на обороте, что создает возможность зачета взаимных обязательств.

Границы использования векселя связаны с тем, что, во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличностью; в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов.

Банкнота – доминирующее кредитное орудие обращения, которое в настоящее время выпускается Центральным банком путем переучета векселей.

Банкнота отличается от векселя:

• по срочности – вексель представляет собой срочное обязательство(3-6 месяцев), банкнота – бессрочное долговое обязательство;

• по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается Центральным банком страны и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (то есть разменная на металл) отличается от бумажных денег по следующим признакам:

• по происхождению – бумажные деньги возникли из функции как средство обращения, банкнота – из функции денег как средство платежа;

• по эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение Министерство финансов(государственное казначейство), банкноты – Центральный банк;

• по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они были выпущены, возвращаются в Центральный банк, бумажные деньги не возвращаются, застревают в обращении;

• по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото и серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют товарную природу или кредитную основу, однако попадают под закономерности бумажно-кредитного обращения.

Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:

• банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

• банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

• прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом (Япония, Германия и др.).

Чек – кредитное орудие обращения. Появились в 1683 в Англии. Это разновидность переводного веселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или Центральный банк.

Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой счет. Существуют различные виды чеков: именные, предъявительские, расчетные, акцептованные, денежные.

Экономическая природа чека состоит в том, что он:

• во-первых, служит средством получения наличных денег в банке;

• во-вторых, выступает средством обращения и платежа;

• в-третьих, является орудием безналичных расчетов.

Автоматизация банковских операций, переход к использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег, что свидетельствует о переходе на качественно новую ступень эволюции денежного хозяйства. С появлением электронных денег возникла возможность замены чеков различными видами кредитных карточек, которые применяются в розничном торговом обороте, сфере услуг и международном сотрудничестве.