Задание 5.

Определить среднюю процентную ставку с учетом отчислений в фонд обязательных резервов, если банк привлек ресурсы на следующих условиях:

Виды ресурсов	Сумма, тыс. ден. ед.	Процентная ставка, %
Средства физических лиц в иностранной валюте	125000	10
Средства юридических лиц в белорусских рублях	900000	13
Средства юридических лиц в иностранной валюте	520000	9
Средства физических лиц в белорусских рублях	800000	15

С какими ресурсами с учетом отчислений в фонд обязательных резервов выгоднее работать банку? Ответ обосновать.

Задание 6.

Гражданин Иванов С.И. желает разместить в банке на срочный депозит 3 400 000 бел. руб. на срок 90 дней. Банки предлагают следующие ценовые условия:

• Банк А – СР +3,5 % годовых;

• Банк В – 14 % годовых (процентная ставка фиксированная);

• Банк С – СР+4 % годовых.

В какой банк клиенту выгоднее разместить денежные средства? Ответ обосновать. Определить покупательную способность выбранного вклада с начисленными процентами, если уровень инфляции составляет 1 % в месяц. Как изменится в абсолютном выражении покупательная стоимость вклада при уровне инфляции в 0,6 % в месяц?

Задание 7.

Определить, какой величины достигнет вклад с капитализацией в размере 2 300 000 бел. руб. через 3 года, размещенный клиентом под 15 % годовых с ежеквартальным начислением процентов.

Задача 8.

18.08. текущего года клиентом размещены денежные средства в депозит в объеме 3 000 000 руб. сроком на 3 месяца под 16 % годовых. С 01.09. ставка увеличилась до 17 % годовых, а с 23.09. – до 18 % годовых. Определить какую сумму дохода получит клиент по истечению срока депозитного договора, если банк применяет:

а) фиксированную процентную ставку;

б) учитывает изменения ставки

Проценты рассчитываются исходя из точного количества дней.

Задание 9.

9.08. клиент поместил 2 550 000 руб. на депозитный счет в банке сроком на 3 месяца под 16 % годовых. В период действия депозитного договора он совершил следующие дополнительные взносы:

20.09. – 690 000 руб.

24.10. – 100 000 руб.

01.11. – 95 000 руб.

Определить доход клиента по депозиту к концу срока его действия. При расчетах использовать условную календарную систему.

Задача 10.

Определить стоимость переуступаемого сберегательного сертификата, если его номинальная стоимость составляет 1 000 000 руб., срок обращения – 200 дней. Цессия оформлена через 90 дней после приобретения. Ставка – 16 % годовых. Расчеты производить исходя из точного количества дней.

Задание 11.

На основании данных о фактической доходности финансовых инструментов за прошлый год проанализируйте эффективность вложения денежных средств, выберите наиболее выгодный финансовый инструмент с позиции доходности.

Тема 4. Активные операции банков

Задание 1.

Используя данные материалов Национального банка на последнюю отчетную дату «Банковский сектор Республики Беларусь: краткая характеристика устойчивости функционирования», а также Бюллетеня банковской статистики, проанализировать в динамике состав и структуру активов банковской системы Республики Беларусь. Сделать вывод.

Задание 2.

Оценить возможность выдачи потребительского кредита физическому лицу в размере 5 250 000 бел. рублей сроком на 3 года под СР + 7 % годовых.

Имеются следующие сведения о доходах и расходах физического лица:

• Среднемесячная заработная плата – 1 662 072 бел. руб.

• Среднемесячные удержания из заработной платы – 210 000 бел.руб.

• Среднемесячные коммунальные платежи – 250 000 бел. руб.

• Среднемесячные платежи в погашение ранее полученного кредита – 52 300 бел. руб.

• Прочие среднемесячные обязательные платежи – 75 000 бел. руб.

Банком запрошена кредитная история клиента из Кредитного регистра, которая характеризует клиента как добросовестного кредитополучателя. В качестве формы обеспечения используется поручительство. Кредитоспособность поручителя оценивается банком положительно. При расчетах использовать условную календарную систему.