- •1.Эволюция страховых отношений.
- •2.Сущность страхования.
- •3.Страховой фонд в современных рыночных условиях
- •Вопрос 2. Страхование- это способ возмещения ущерба который претерпело юридическое или физическое лицо при наступлении страхового события
- •Вопрос 3. Страховой фонд это совокупность натуральных запасов и резервов общества необходимых для возмещения ущерба в результате стихийного бедствия или другого любого события
- •Основные понятия и термины страхования
- •Вопрос 1. Субъекты:
- •Вопрос 3.Страховое событие- это негативное событие с отрицательными последствиями.
- •Вопрос 4.Абандон –(морское страхование)- это отказ страхователя от своих прав на застрахованный объект при получении от страховщика полной страховой суммы.
- •Юридические основы страховых отношений.
- •Вопрос 1 договор- соглашение между двумя и более лицами в силу которого страховщик принимает взятые на себя обязательства.
- •Вопрос 2.Страховщик
- •Вопрос 3.Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью выполняет функции:1.Введение единого государственного реестра страховщику
- •Вопрос 4. Документы необходимые для получения лицензии:
- •Страховой тариф
- •1.Структуры и виды страхового тарифа;
- •2.Калькуляция страхового тарифа по рискам и видам страхования;
- •3.Системы страхования ответственности. Франшиза.
- •Вопрос 2. Калькуляция страховых тарифов.
- •Вопрос 3. Страховая система ответственности.
- •Классификация в страховании
- •Вопрос 2.
- •Вопрос 3. Страхование по форме организации:
- •Вопрос 4. Страхование по форме.
- •Риски в страховании
- •Вопрос 1. Риск – это финансовая категория, вероятность наступления страхового события в результате несчастного случая и страховщик в определении риска использует предшествующую статистику.
- •Вопрос 3.Виды страховых обязательств.
- •Вопрос 4. Методы управления риском:
- •Маркетинг страхования
- •Вопрос 1. Маркетинг в страховании – это система взаимодействия страховщика и страхователя направляемое на взаимный учёт интересов и потребностей.
- •Вопрос 3. Маркетинговый план страхования должен обеспечивать достижение поставленных перед компанией целей с наименьшими целями и затратами.
- •Вопрос 4. Сегментация страхового рынка – это выделение группы страхователей страховых услуг или страховщиков которые обладают определёнными общими признаками.
- •Вопрос 5. Страховой продукт – это набор основных вспомогательных услуг представляемых страхователю в момент заключения договора страхователем
- •Страховой взнос
- •1 Сущность страхового взноса
- •2.Виды страхового взноса
- •Вопрос 1. Страховой взнос рассматривается в следующих аспектах:
- •Вопрос2. Виды страховых взносов:
Вопрос 3. Маркетинговый план страхования должен обеспечивать достижение поставленных перед компанией целей с наименьшими целями и затратами.
Цель маркетингового планирования:
- создание кардинально скоординированного направления …
Уровень маркетингового планирования: - местный; - региональный; - федеральный;
Верхний уровень проводится исследования, планирование исследования развития компании на национальном уровне сроком 5-7 лет.
Региональный – составляется план развития компании сроком на 3- 5 лет
Местный уровень – составляется план на один год с учётом появления новых агентств и представительств.
Вопрос 4. Сегментация страхового рынка – это выделение группы страхователей страховых услуг или страховщиков которые обладают определёнными общими признаками.
Цель сегментации – исследование страхового рынка, создание модели способное оптимизировать рыночную стратегию страховой компании
Типы маркетинговой сегментации: 1. Поведенческая; 2. Техническая
Поведенческая – это выделение по отношению к каждому страховому продукту однородных групп потребителей которые характеризуются одинаковыми знаниями данного продукта имеет опыт его использования и выражается собственного мнения по отношению к данному продукту:
Критерии: а) размер страховой суммы;
б) перспективы её увеличения;
в) возможность достаточного расторжения договора;
г) возможность продления данного договора по окончанию срока его действия
2. техническая сегментация – для страховщика имеет особое значение для выделения целевых групп потребления, поэтому страхование компании проводят отбор клиентов на основе развёрнутой технической сегментации, где главным критерием является возможность снижения риска страхователем по данному виду
Критерии: а) по географическому признаку – все рынки делятся на регионы области и города;
б) по демографическому признаку – рынок делится на группы по возрасту, полу, роду занятий, национальности и религиозным убеждением
в)психографическая сегментация – означает деление покупателей на группы по признакам принадлежности общему классу образу жизни и характеристикам жизни
г)поведенческая сегментация- позволяет делить покупателей на группы с учётом их реакции на товар
Вопрос 5. Страховой продукт – это набор основных вспомогательных услуг представляемых страхователю в момент заключения договора страхователем
страховой продукт состоит из:- ядро(экономическая или техническая характеристика договора
-оболочка(страховой полис и пояснение к нему, реклама страхового продукта, конечного воплощением страхового продукта являются основные и вспомогательные услуги
В европейских странах фактором выбора страховщика являются: а)цена страхового продукта
Б)количество страховых услуг в)доверие страхователя к страховщику
Каждое гамма страховых продуктов состоит из трёх слоёв: а)нижний слой- это простые дешёвые продукты дающие страхователю простое не слишком широкое покрытие рисков
Б)средний слой- это страховые продукты с более полным страховым покрытием рисков с изменяющимися страховыми суммами и организации
В)верхний слой- это высококачественные страховые продукты с большим количеством гарантий с высокими рисками покрытия что даёт возможность удовлетворять все интересы клиента
По принципу маркетингового взаимодействие страховые продукты делятся на:
1..продукт лидер- обеспечивают страховщику большую часть оборота, страховых юридических и физических лиц
2.продукты машины- позволяют совершать первую покупку страхового полиса(осаго)для туристов выезжать за рубеж
3.продукты будущего- это продукты которые не востребованы страховым рынком но будут востребованы в последствии