Вопрос 2. Калькуляция страховых тарифов.
Рострах надзора разработана методика рассчёта страховых тарифов по рискам и видам страхования согласно которой:
Тн = То+Тр (1)
То=
(2)
Sb - среднее страховое возмещение приходящееся на 1 договор данного вида;
S – средняя страховая сумма на 1 договор данного вида;
Q – вероятность наступления страхового события;
Q
=
(3)
m – число страховых случаев по данному виду за определённый период;
n – количество договоров данного вида за определённый период4
Kр – коэффициент гарантии ( 1,645)
n’ - предполагаемое число договоров данного вида;
Вопрос 3. Страховая система ответственности.
Это предел ответственности страховщика при наступлении страхового события указанного в договоре страхования виды систем ответственности страхования по системе действительной стоимости – в определении страховой суммы для данного объекта учитывается износ и страховое возмещение равно ущербу. ( Св = У)
Самая распространённая система в страховании
Страхование по системе пропорциональной ответственности используется при страховании объекта на не полную страховую сумму.
СВ
=
СС – страховая сумма;
У – ущерб;
СО – страховая оценка.
Страхование по системе 1 риска в пределах страховой суммы 1 риск страховое возмещение выплачивается в полном объёме то что превышает данный риск возмещено не подлежит.
Страхование по системе восстановительной стоимости, при наступлении страхового случая выплачивается страховое возмещение равное стоимости имущества страхового вида.
СВ= СС
Страхование по системе дробной части – в договоре указывается страховая и показная стоимость и в договоре все расчёты идут по показной стоимости.
СВ
=
Страхование по системе предельной ответственности – в пределах указанной страховой суммы происходит выплата страхового возмещения и пределы ответственности страховщики определяют самостоятельно в момент заключения договора.
Франшиза ( Фу)
Виды Франшиз:
Безусловная ( вычитаемая) – данный размер франшизы должен быть удержен из суммы ущерба; тогда СВ = У-Ф
В договоре будет сделана запись свободно от 1х свободно где х от 1 до 5%
Условная (сравниваемая) – если ущерб больше франшизы то страховое возмещение равно ущербу, а если франшиза больше ущерба то страховое возмещение не выплачивается и в договоре делается запись: « свободна от х %»
Фу= СС * N %
N % - норматив принятой Ф
Размер франшизы зависит:
А) от размера страховой суммы;
Б) о риска принимаемого на страхование. Если страхователь выбирает франшизу то имеет право на получение скидки при уплате страхового платежа.
Классификация в страховании
Принцип классификации
Внутриотраслевая классификация;
Классификация по форме организации;
Классификация по формам
Вопрос 1. Классификация в страховании – это иерархическая система деления страхования по отрасли, виды и разновидности. Согласно которой отрасль считается высшим звеном страхования, вид, средним звеном страхования и разновидности низким звеном страхования в основу классификации положены критерии: а) различия в объектах страхования; б) различия в объёме страховой ответственности.
Все звенья классификации охватывают обязательную и добровольную форму страхования.
Отрасль страхования – это обособленная область страхования имущественных интересов связанных с последствием страховых случаев для однородных ил родственных предметов страхования в которых применяются особые принципы и методы страховой защиты.
Вид страхования – совокупность разновидностей страхования и связанных с ним преимущественных интересов.
Разновидности страхования– это страхование однородных объектов.