152. Кредитная и банковская система государства и их основные элементы.

Кредитная система государства во многом определяется уровнем развития производственных отношений, господствующими формами собственности и той экономической ситуацией, в которой находится страна.

Кредитная система государства представляет собой

сеть финансово-кредитных учреждений, организующих кредитные отношения. Представлена центральными и коммерческими (универсальными и специализированными) не-банковскими финансово-кредит-ными учреждениями

совокупность кредитных и расчетных отношений. Представлена различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов

Внедрение в практику хозяйственной деятельности кредитных и расчетных отношений возлагается на финансово-кредитные институты. Современная институциональная структура кредитной системы экономически развитых государств состоит, как правило, из трех звеньев и имеет следующий вид:

Иерархическая структура кредитной системы
I звено Центральный банк (государственные и полугосударственные, акционерные банки)
II звено Банковский сектор
Коммерчес-кие банки	Сберегатель- ные банки		Инвестицион- ные банки		Ипотечные банки		Специализированные отраслевые банки
III звено Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения
Инвестицион- ные компании		Финансовые компании		Кредитные союзы			Благотворитель- ные фонды
Трастовые компании						Ссудо-сберегательные ассоциации
Страховые компании			Ломбарды		Пенсионные фонды

Несмотря на определенную идентичность структуры кредитной системы экономически развитых государств, каждая из них имеет свои отличительные национальные особенности. Наиболее развитой кредитной системой обладают США. В странах Западной Европы и Японии недостаточно развиты отдельные элементы специализированных небанковских учреждений. Это объясняется более низким, чем в США, уровнем развития рынка ценных бумаг и более высоким качеством государственного регулирования кредитной системы.

Большинство развивающихся стран обладают двухзвенной кредитной системой, представленной национальными центральными банками и банковским сектором, хотя кредитные системы отдельных стран приближаются по своему уровню к кредитным системам стран Западной Европы.