2. Взаимоотношения Центрального банка рф (Банка России) с кредитными организациями

Центральный банк РФ, регулируя кредитные отношения, взаимодействует с кредитными организациями по различным основаниям: как орган банковского надзора, как орган рефи­нансирования, как консультационный орган и как орган, изда­ющий нормативно-правовые акты в банковской сфере (гл. XI Федерального закона «О Центральном банке Российской Феде­рации (Банке России)». При этом Банк России взаимодействует также с ассоциациями и союзами кредитных организаций. Пе­ред принятием наиболее важных решений нормативного харак­тера Центральный банк РФ проводит с ними консультации, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предло­жения по вопросам регулирования банковской деятельности. В целях взаимодействия с кредитными организациями Банк России имеет право создавать с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела.

Законодатель установил обязанность Банка России давать ответ в письменной форме кредитной организации по вопро­сам, отнесенным к его компетенции. При этом ответ должен быть подготовлен не позднее чем в месячный срок со дня полу­чения письменного запроса кредитной организации. При необходимости срок рассмотрения указанного запроса может быть продлен Банком России, но не более чем на один месяц.

Учитывая, что Банк России является по отношению к кре­дитным организациям лишь органом банковского надзора и контроля, он, по общему правилу, установленному ст. 79 Феде­рального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», не отвечает по обязательствам кредитных орга­низаций, а кредитные организации не отвечают по обязатель­ствам Банка России. Однако это правило имеет исключения и не будет действовать в случаях, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а также в случаях, когда кредитные организации принимают на себя аналогичные обязательства. Для осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

В соответствии с Законом Центральный банк РФ не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами. Однако правило об огра­ничении права участвовать в капиталах других кредитных орга­низаций не распространяется на участие Банка России в капи­талах Сберегательного банка РФ и некоторых других банков и кредитных организаций, созданных на территориях иностран­ных государств, например, Коммерческого банка для Северной Европы — Евробанка (Париж), Московского Народного банка Лтд (Лондон) и др.1

В соответствии со ст. 4 Закона Банк России выполняет фун­кцию кредитора последней инстанции для кредитных организа­ций, организует систему их рефинансирования. Рынок креди­тов Центрального банка РФ (наряду с рынком межбанковских кредитов) представляет самостоятельный сегмент межбанков­ского кредитного рынка. Банк России осуществляет кредитова­ние других кредитных организаций в формах предоставления целевых кредитов по низким процентным ставкам для исполь­зования в приоритетных отраслях экономики, централизованных кредитов в форме покупки у банков векселей («переучетный кредит»), предоставления банкам кредитов под обеспечение ценных бумаг («ломбардный кредит»).

Указанное кредитование осуществляется по ставке рефинан­сирования Банка России, которая по-иному называется офици­альной учетной ставкой. Она обычно ниже рыночных ставок и является для них ориентиром. Понижая (повышая) ставку ре­финансирования, Банк России оказывает воздействие на рынок банковского кредита и уровень банковского процента, влияет на объемы кредитования, а также на экономический рост и де­нежное обращение в стране.