Коммерческий банк – определение, финансовая структура, функции.

Коммерческий банк– особая фирма (организация), целью деятельности которой является получение банковской прибыли (маржи) за счет реализации на рынке финансовых услуг и имеющее на них лицензию от Центрального банка

Финансовая структура коммерческого банка

Активы

(направления использования финансовых ресурсов)

Пассивы

(источники получения

финансовых ресурсов)

• наличные

• кредиты:

  • краткосрочные

  • среднесрочные

  • долгосрочные

• ценные бумаги

• золото, валюта

• другое ценное имущество

• физические активы

• текущие счета

• сберегательные счета

• срочные счета

• другие обязательства

• собственный капитал (акции банка или уставный фонд, накопленная нераспределенная прибыль)

Функции и операции коммерческого банка:

• привлечение свободных денежных средств всех секторов и предоставление их им же в кредит на условиях возвратности, срочности и платности;

• создание фондового, валютного рынка, рынка золота;

• осуществление переводов денежных средств по поручению клиентов;

• предоставление трастовых услуг

• продажа информационных и иных банковских услуг

Центральный банк– банк банков, правительства, эмиссионный банк

Цель– не получение прибыли, а стабильное развитие экономики на базе устойчивой банковской системы, денежного обращения и необходимого изменения валютного курса

Финансовая структура Центрального банка

Активы

Пассивы

1. Золотовалютные резервы страны

2. Кредиты коммерческим банкам

3. Кредиты правительству:

• дружеские

• под государственные ценные бумаги

1. Наличные банкноты в обращении

2. Обязательные резервы коммерческих банков

3. Счета Правительства

4. Обязательства перед международными финансовыми организациями, иностранными правительствами

5. Уставной фонд

Функции Центрального банка:

1. Монопольно эмиссирует наличные деньги, регламентирует наличное и безналичное денежное обращение;

2. Хранит резервы коммерческих банков и осуществляет их кредитование (рефинансирование), осуществляет контроль за их текущей деятельностью;

3. Ведет счета правительства и предоставляет ему кредит, способствует финансированию дефицита госбюджета;

4. Осуществляет валютное регулирование и контроль, ведет платежный баланс страны;

5. На основе анализа состояния экономики разрабатывает и реализует основные направления кредитно-денежной политики.