- •Чоу впо Институт экономики, управления и права (г. Казань)
- •Результат вычисления по функции плт
- •График аннуитетных платежей по кредиту
- •График дифференцированных платежей по кредиту
- •Пересчет аннуитета в случае частичного долгосрочного погашения кредита
- •Новый график аннуитетных платежей после частичного досрочного погашения кредита
- •Задача 2
- •Результат вычисления npv
- •График изменения npv в каждый год реализации инвестиционного проекта (результат вычислений)
- •Результат подбора параметра
- •Задание 3
- •Ковариационная матрица
- •Вычисление риска и доходности портфеля
- •Минимальный риск портфеля
- •Максимальная доходность портфеля
- •Результат вычисления при риске 0,010
- •Список использованной литературы
Новый график аннуитетных платежей после частичного досрочного погашения кредита
Исходные данные |
|
|
|
| |||||
PVA |
950000 |
|
|
|
| ||||
k |
10 |
|
|
|
| ||||
n |
17% |
|
|
|
| ||||
|
|
|
|
|
| ||||
№ |
Год, месяц |
Аннуитетная схема погашения кредита | |||||||
Аннуитетный платеж |
В погашение долга |
В погашение процентов |
Остаток после платежа | ||||||
0 |
1год 0 месяц |
-950000 |
0 |
0 |
950000 | ||||
1 |
1год 1 месяц |
16510,78 |
3052,44 |
13458,33 |
946947,56 | ||||
2 |
1год 2 месяц |
16510,78 |
3095,69 |
13415,09 |
943851,87 | ||||
3 |
1год3 месяц |
16510,78 |
3139,54 |
13371,23 |
940712,33 | ||||
4 |
1год 4 месяц |
16510,78 |
3184,02 |
13326,76 |
937528,31 | ||||
5 |
1год 5 месяц |
16510,78 |
3229,13 |
13281,65 |
934299,18 | ||||
6 |
1год 6 месяц |
16510,78 |
3274,87 |
13235,91 |
931024,31 | ||||
7 |
1год 7 месяц |
16510,78 |
3321,27 |
13189,51 |
927703,05 | ||||
8 |
1год 8 месяц |
50000,00 |
36857,54 |
13142,46 |
890845,51 | ||||
9 |
1год 9 месяц |
16510,78 |
3890,47 |
12620,31 |
886955,04 | ||||
10 |
1год 10 месяц |
16510,78 |
3945,58 |
12565,20 |
883009,46 | ||||
11 |
1год 11 месяц |
16510,78 |
4001,48 |
12509,30 |
879007,98 | ||||
12 |
1год 12 месяц |
60000,00 |
47547,39 |
12452,61 |
831460,60 | ||||
13 |
2год 1 месяц |
16510,78 |
4731,75 |
11779,03 |
826728,84 | ||||
14 |
2год 2 месяц |
16510,78 |
4798,78 |
11711,99 |
821930,06 | ||||
15 |
2год 3 месяц |
16510,78 |
4866,77 |
11644,01 |
817063,29 | ||||
16 |
2год 4 месяц |
16510,78 |
4935,71 |
11575,06 |
812127,58 | ||||
17 |
2год 5 месяц |
16510,78 |
5005,64 |
11505,14 |
807121,94 | ||||
18 |
2год 6 месяц |
16510,78 |
5076,55 |
11434,23 |
802045,39 | ||||
19 |
2год 7 месяц |
16510,78 |
5148,47 |
11362,31 |
796896,92 | ||||
20 |
2год 8 месяц |
16510,78 |
5221,40 |
11289,37 |
791675,52 | ||||
21 |
2год 9 месяц |
16510,78 |
5295,37 |
11215,40 |
786380,15 | ||||
22 |
2год 10 месяц |
16510,78 |
5370,39 |
11140,39 |
781009,76 | ||||
23 |
2год 11 месяц |
16510,78 |
5446,47 |
11064,30 |
775563,28 | ||||
24 |
2год 12 месяц |
16510,78 |
5523,63 |
10987,15 |
770039,65 | ||||
25 |
3год 1 месяц |
16510,78 |
5601,88 |
10908,90 |
764437,77 | ||||
26 |
3год 2 месяц |
16510,78 |
5681,24 |
10829,54 |
758756,53 | ||||
27 |
3год3 месяц |
16510,78 |
5761,73 |
10749,05 |
752994,80 | ||||
28 |
3год 4 месяц |
16510,78 |
5843,35 |
10667,43 |
747151,45 | ||||
29 |
3год 5 месяц |
16510,78 |
5926,13 |
10584,65 |
741225,32 | ||||
30 |
3год 6 месяц |
16510,78 |
6010,08 |
10500,69 |
735215,24 | ||||
31 |
3год 7 месяц |
16510,78 |
6095,23 |
10415,55 |
729120,01 | ||||
32 |
3год 8 месяц |
16510,78 |
6181,58 |
10329,20 |
722938,43 | ||||
33 |
3год 9 месяц |
16510,78 |
6269,15 |
10241,63 |
716669,28 | ||||
34 |
3год 10 месяц |
16510,78 |
6357,96 |
10152,81 |
710311,32 | ||||
35 |
3год 11 месяц |
16510,78 |
6448,03 |
10062,74 |
703863,29 | ||||
36 |
3год 12 месяц |
16510,78 |
6539,38 |
9971,40 |
697323,91 | ||||
37 |
4год 1 месяц |
16510,78 |
6632,02 |
9878,76 |
690691,89 | ||||
38 |
4год 2 месяц |
16510,78 |
6725,98 |
9784,80 |
683965,91 | ||||
39 |
4год3 месяц |
16510,78 |
6821,26 |
9689,52 |
677144,65 | ||||
40 |
4год 4 месяц |
16510,78 |
6917,89 |
9592,88 |
670226,76 | ||||
41 |
4год 5 месяц |
16510,78 |
7015,90 |
9494,88 |
663210,86 | ||||
42 |
4год 6 месяц |
16510,78 |
7115,29 |
9395,49 |
656095,57 | ||||
43 |
4год 7 месяц |
16510,78 |
7216,09 |
9294,69 |
648879,48 | ||||
44 |
4год 8 месяц |
16510,78 |
7318,32 |
9192,46 |
641561,16 | ||||
45 |
4год 9 месяц |
16510,78 |
7421,99 |
9088,78 |
634139,17 | ||||
46 |
4год 10 месяц |
16510,78 |
7527,14 |
8983,64 |
626612,03 | ||||
47 |
4год 11 месяц |
16510,78 |
7633,77 |
8877,00 |
618978,26 | ||||
48 |
4год 12 месяц |
16510,78 |
7741,92 |
8768,86 |
611236,34 | ||||
49 |
5год 1 месяц |
16510,78 |
7851,60 |
8659,18 |
603384,74 | ||||
50 |
5год 2 месяц |
16510,78 |
7962,83 |
8547,95 |
595421,91 | ||||
51 |
5год3 месяц |
16510,78 |
8075,63 |
8435,14 |
587346,28 | ||||
52 |
5год 4 месяц |
16510,78 |
8190,04 |
8320,74 |
579156,24 | ||||
53 |
5год 5 месяц |
16510,78 |
8306,06 |
8204,71 |
570850,18 | ||||
54 |
5год 6 месяц |
16510,78 |
8423,73 |
8087,04 |
562426,45 | ||||
55 |
5год 7 месяц |
16510,78 |
8543,07 |
7967,71 |
553883,38 | ||||
56 |
5год 8 месяц |
16510,78 |
8664,10 |
7846,68 |
545219,28 | ||||
57 |
5год 9 месяц |
16510,78 |
8786,84 |
7723,94 |
536432,45 | ||||
58 |
5год 10 месяц |
16510,78 |
8911,32 |
7599,46 |
527521,13 | ||||
59 |
5год 11 месяц |
16510,78 |
9037,56 |
7473,22 |
518483,57 | ||||
60 |
5год 12 месяц |
16510,78 |
9165,59 |
7345,18 |
509317,97 | ||||
61 |
6год 1 месяц |
16510,78 |
9295,44 |
7215,34 |
500022,54 | ||||
62 |
6год 2 месяц |
16510,78 |
9427,12 |
7083,65 |
490595,41 | ||||
63 |
6год3 месяц |
16510,78 |
9560,68 |
6950,10 |
481034,74 | ||||
64 |
6год 4 месяц |
16510,78 |
9696,12 |
6814,66 |
471338,62 | ||||
65 |
6год 5 месяц |
16510,78 |
9833,48 |
6677,30 |
461505,14 | ||||
66 |
6год 6 месяц |
16510,78 |
9972,79 |
6537,99 |
451532,35 | ||||
67 |
6год 7 месяц |
16510,78 |
10114,07 |
6396,71 |
441418,28 | ||||
68 |
6год 8 месяц |
16510,78 |
10257,35 |
6253,43 |
431160,93 | ||||
69 |
6год 9 месяц |
16510,78 |
10402,66 |
6108,11 |
420758,27 | ||||
70 |
6год 10 месяц |
16510,78 |
10550,03 |
5960,74 |
410208,23 | ||||
71 |
6год 11 месяц |
16510,78 |
10699,49 |
5811,28 |
399508,74 | ||||
72 |
6год 12 месяц |
16510,78 |
10851,07 |
5659,71 |
388657,67 | ||||
73 |
7год 1 месяц |
16510,78 |
11004,79 |
5505,98 |
377652,88 | ||||
74 |
7год 2 месяц |
16510,78 |
11160,69 |
5350,08 |
366492,18 | ||||
75 |
7год3 месяц |
16510,78 |
11318,80 |
5191,97 |
355173,38 | ||||
76 |
7год 4 месяц |
16510,78 |
11479,15 |
5031,62 |
343694,22 | ||||
77 |
7год 5 месяц |
16510,78 |
11641,78 |
4869,00 |
332052,45 | ||||
78 |
7год 6 месяц |
16510,78 |
11806,70 |
4704,08 |
320245,75 | ||||
79 |
7год 7 месяц |
16510,78 |
11973,96 |
4536,81 |
308271,78 | ||||
80 |
7год 8 месяц |
16510,78 |
12143,59 |
4367,18 |
296128,19 | ||||
81 |
7год 9 месяц |
16510,78 |
12315,63 |
4195,15 |
283812,56 | ||||
82 |
7год 10 месяц |
16510,78 |
12490,10 |
4020,68 |
271322,46 | ||||
83 |
7год 11 месяц |
16510,78 |
12667,04 |
3843,73 |
258655,42 | ||||
84 |
7год 12 месяц |
16510,78 |
12846,49 |
3664,29 |
245808,93 | ||||
85 |
8год 1 месяц |
16510,78 |
13028,48 |
3482,29 |
232780,45 | ||||
86 |
8год 2 месяц |
16510,78 |
13213,05 |
3297,72 |
219567,39 | ||||
87 |
8год3 месяц |
16510,78 |
13400,24 |
3110,54 |
206167,15 | ||||
88 |
8год 4 месяц |
16510,78 |
13590,08 |
2920,70 |
192577,08 | ||||
89 |
8год 5 месяц |
16510,78 |
13782,60 |
2728,18 |
178794,48 | ||||
90 |
8год 6 месяц |
16510,78 |
13977,86 |
2532,92 |
164816,62 | ||||
91 |
8год 7 месяц |
16510,78 |
14175,87 |
2334,90 |
150640,75 | ||||
92 |
8год 8 месяц |
16510,78 |
14376,70 |
2134,08 |
136264,05 | ||||
93 |
8год 9 месяц |
16510,78 |
14580,37 |
1930,41 |
121683,68 | ||||
94 |
8год 10 месяц |
16510,78 |
14786,92 |
1723,85 |
106896,75 | ||||
95 |
8год 11 месяц |
16510,78 |
14996,41 |
1514,37 |
91900,35 | ||||
96 |
8год 12 месяц |
16510,78 |
15208,86 |
1301,92 |
76691,49 | ||||
97 |
9год 1 месяц |
16510,78 |
15424,31 |
1086,46 |
61267,18 | ||||
98 |
9год 2 месяц |
16510,78 |
15642,83 |
867,95 |
45624,35 | ||||
99 |
9год3 месяц |
16510,78 |
15864,43 |
646,34 |
29759,92 | ||||
100 |
9год 4 месяц |
16510,78 |
16089,18 |
421,60 |
13670,74 | ||||
101 |
9год 5 месяц |
13864,41 |
13670,74 |
193,67 |
0,00 | ||||
102 |
9год 6 месяц |
|
|
|
| ||||
103 |
9год 7 месяц |
|
|
|
| ||||
104 |
9год 8 месяц |
|
|
|
| ||||
105 |
9год 9 месяц |
|
|
|
| ||||
106 |
9год 10 месяц |
|
|
|
| ||||
107 |
9год 11 месяц |
|
|
|
| ||||
108 |
9год 12 месяц |
|
|
|
| ||||
109 |
10год 1 месяц |
|
|
|
| ||||
110 |
10год 2 месяц |
|
|
|
| ||||
111 |
10год3 месяц |
|
|
|
| ||||
112 |
10год 4 месяц |
|
|
|
| ||||
113 |
10год 5 месяц |
|
|
|
| ||||
114 |
10год 6 месяц |
|
|
|
| ||||
115 |
10год 7 месяц |
|
|
|
| ||||
116 |
10год 8 месяц |
|
|
|
| ||||
117 |
10год 9 месяц |
|
|
|
| ||||
118 |
10год 10 месяц |
|
|
|
| ||||
119 |
10год 11 месяц |
|
|
|
| ||||
120 |
10год 12 месяц |
|
|
|
| ||||
Вего заплачено |
1741920,55 |
950000,00 |
791920,55 |
|
Получен новый график при частичном досрочном погашении кредита (в случае, когда кредитный договор с банком позволяет уменьшить срок кредитования). По этому графику за 10 лет банку будет выплачено 1744566,92 руб., из которых процентов – на сумму 791920,55 руб.
6. Общую сумму выплат можем увидеть в итоговых строках по соответствующему столбцу построенных графиков анниутетных платежей.
Итак, в случае аннуитетной схемы погашения кредита за 10 лет банку (без досрочного погашения) будет выплачено всего 1981293,23 руб. (таб. 2).
В случае частичного досрочного погашения кредита при условии уменьшения аннуитетного платежа общая сумма выплат составит 1905517,56 руб. (таб. 4), что в свою очередь меньше общей суммы выплат по графику на 75775,67 руб.
В случае же частичного досрочного погашения кредита при условии уменьшения срока кредитования общая сумма выплат составит 1741920,55 руб., что в свою очередь меньше общей суммы выплат по графику на 239372,68 руб., и меньше общей суммы выплат в случае частичного досрочного погашения кредита при условии уменьшения аннуитетного платежа на 163597,01 руб.