Пересчет аннуитета в случае частичного долгосрочного погашения кредита
|
Исходные данные |
|
|
|
| ||||
|
PVA |
950000 |
|
|
|
| |||
|
k |
10 |
|
|
|
| |||
|
n |
17% |
|
|
|
| |||
|
|
|
|
|
|
| |||
|
CF |
-16 510,78р. |
|
|
|
| |||
|
|
|
|
|
|
| |||
|
№ |
Год, месяц |
Аннуитетная схема погашения кредита | ||||||
|
Аннуитетный платеж |
В погашение долга |
В погашение процентов |
Остаток после платежа | |||||
|
0 |
1год 0 месяц |
-950000 |
0 |
0 |
950000 | |||
|
1 |
1год 1 месяц |
16510,78 |
3052,44 |
13458,33 |
946947,56 | |||
|
2 |
1год 2 месяц |
16510,78 |
3095,69 |
13415,09 |
943851,87 | |||
|
3 |
1год3 месяц |
16510,78 |
3139,54 |
13371,23 |
940712,33 | |||
|
4 |
1год 4 месяц |
16510,78 |
3184,02 |
13326,76 |
937528,31 | |||
|
5 |
1год 5 месяц |
16510,78 |
3229,13 |
13281,65 |
934299,18 | |||
|
6 |
1год 6 месяц |
16510,78 |
3274,87 |
13235,91 |
931024,31 | |||
|
7 |
1год 7 месяц |
16510,78 |
3321,27 |
13189,51 |
927703,05 | |||
|
8 |
1год 8 месяц |
50000,00 |
36857,54 |
13142,46 |
890845,51 | |||
|
9 |
1год 9 месяц |
15912,58 |
3292,27 |
12620,31 |
887553,24 | |||
|
10 |
1год 10 месяц |
15912,58 |
3338,91 |
12573,67 |
884214,32 | |||
|
11 |
1год 11 месяц |
15912,58 |
3386,21 |
12526,37 |
880828,11 | |||
|
12 |
1год 12 месяц |
60000,00 |
47521,60 |
12478,40 |
833306,51 | |||
|
13 |
2год 1 месяц |
15113,00 |
3307,83 |
11805,18 |
829998,68 | |||
|
14 |
2год 2 месяц |
15113,00 |
3354,69 |
11758,31 |
826643,99 | |||
|
15 |
2год 3 месяц |
15113,00 |
3402,21 |
11710,79 |
823241,78 | |||
|
16 |
2год 4 месяц |
15113,00 |
3450,41 |
11662,59 |
819791,37 | |||
|
17 |
2год 5 месяц |
15113,00 |
3499,29 |
11613,71 |
816292,08 | |||
|
18 |
2год 6 месяц |
15113,00 |
3548,87 |
11564,14 |
812743,21 | |||
|
19 |
2год 7 месяц |
15113,00 |
3599,14 |
11513,86 |
809144,07 | |||
|
20 |
2год 8 месяц |
15113,00 |
3650,13 |
11462,87 |
805493,94 | |||
|
21 |
2год 9 месяц |
15113,00 |
3701,84 |
11411,16 |
801792,10 | |||
|
22 |
2год 10 месяц |
15113,00 |
3754,28 |
11358,72 |
798037,82 | |||
|
23 |
2год 11 месяц |
15113,00 |
3807,47 |
11305,54 |
794230,35 | |||
|
24 |
2год 12 месяц |
15113,00 |
3861,41 |
11251,60 |
790368,95 | |||
|
25 |
3год 1 месяц |
15113,00 |
3916,11 |
11196,89 |
786452,83 | |||
|
26 |
3год 2 месяц |
15113,00 |
3971,59 |
11141,42 |
782481,25 | |||
|
27 |
3год3 месяц |
15113,00 |
4027,85 |
11085,15 |
778453,39 | |||
|
28 |
3год 4 месяц |
15113,00 |
4084,91 |
11028,09 |
774368,48 | |||
|
29 |
3год 5 месяц |
15113,00 |
4142,78 |
10970,22 |
770225,70 | |||
|
30 |
3год 6 месяц |
15113,00 |
4201,47 |
10911,53 |
766024,22 | |||
|
31 |
3год 7 месяц |
15113,00 |
4260,99 |
10852,01 |
761763,23 | |||
|
32 |
3год 8 месяц |
15113,00 |
4321,36 |
10791,65 |
757441,87 | |||
|
33 |
3год 9 месяц |
15113,00 |
4382,58 |
10730,43 |
753059,30 | |||
|
34 |
3год 10 месяц |
15113,00 |
4444,66 |
10668,34 |
748614,63 | |||
|
35 |
3год 11 месяц |
15113,00 |
4507,63 |
10605,37 |
744107,00 | |||
|
36 |
3год 12 месяц |
15113,00 |
4571,49 |
10541,52 |
739535,52 | |||
|
37 |
4год 1 месяц |
15113,00 |
4636,25 |
10476,75 |
734899,27 | |||
|
38 |
4год 2 месяц |
15113,00 |
4701,93 |
10411,07 |
730197,33 | |||
|
39 |
4год3 месяц |
15113,00 |
4768,54 |
10344,46 |
725428,79 | |||
|
40 |
4год 4 месяц |
15113,00 |
4836,10 |
10276,91 |
720592,70 | |||
|
41 |
4год 5 месяц |
15113,00 |
4904,61 |
10208,40 |
715688,09 | |||
|
42 |
4год 6 месяц |
15113,00 |
4974,09 |
10138,91 |
710714,00 | |||
|
43 |
4год 7 месяц |
15113,00 |
5044,56 |
10068,45 |
705669,45 | |||
|
44 |
4год 8 месяц |
15113,00 |
5116,02 |
9996,98 |
700553,43 | |||
|
45 |
4год 9 месяц |
15113,00 |
5188,50 |
9924,51 |
695364,93 | |||
|
46 |
4год 10 месяц |
15113,00 |
5262,00 |
9851,00 |
690102,93 | |||
|
47 |
4год 11 месяц |
15113,00 |
5336,55 |
9776,46 |
684766,38 | |||
|
48 |
4год 12 месяц |
15113,00 |
5412,15 |
9700,86 |
679354,24 | |||
|
49 |
5год 1 месяц |
15113,00 |
5488,82 |
9624,19 |
673865,42 | |||
|
50 |
5год 2 месяц |
15113,00 |
5566,58 |
9546,43 |
668298,84 | |||
|
51 |
5год3 месяц |
15113,00 |
5645,44 |
9467,57 |
662653,41 | |||
|
52 |
5год 4 месяц |
15113,00 |
5725,41 |
9387,59 |
656927,99 | |||
|
53 |
5год 5 месяц |
15113,00 |
5806,52 |
9306,48 |
651121,47 | |||
|
54 |
5год 6 месяц |
15113,00 |
5888,78 |
9224,22 |
645232,69 | |||
|
55 |
5год 7 месяц |
15113,00 |
5972,21 |
9140,80 |
639260,48 | |||
|
56 |
5год 8 месяц |
15113,00 |
6056,81 |
9056,19 |
633203,67 | |||
|
57 |
5год 9 месяц |
15113,00 |
6142,62 |
8970,39 |
627061,05 | |||
|
58 |
5год 10 месяц |
15113,00 |
6229,64 |
8883,36 |
620831,41 | |||
|
59 |
5год 11 месяц |
15113,00 |
6317,89 |
8795,11 |
614513,52 | |||
|
60 |
5год 12 месяц |
15113,00 |
6407,40 |
8705,61 |
608106,12 | |||
|
61 |
6год 1 месяц |
15113,00 |
6498,17 |
8614,84 |
601607,96 | |||
|
62 |
6год 2 месяц |
15113,00 |
6590,22 |
8522,78 |
595017,73 | |||
|
63 |
6год3 месяц |
15113,00 |
6683,59 |
8429,42 |
588334,15 | |||
|
64 |
6год 4 месяц |
15113,00 |
6778,27 |
8334,73 |
581555,88 | |||
|
65 |
6год 5 месяц |
15113,00 |
6874,30 |
8238,71 |
574681,58 | |||
|
66 |
6год 6 месяц |
15113,00 |
6971,68 |
8141,32 |
567709,90 | |||
|
67 |
6год 7 месяц |
15113,00 |
7070,45 |
8042,56 |
560639,45 | |||
|
68 |
6год 8 месяц |
15113,00 |
7170,61 |
7942,39 |
553468,84 | |||
|
69 |
6год 9 месяц |
15113,00 |
7272,19 |
7840,81 |
546196,65 | |||
|
70 |
6год 10 месяц |
15113,00 |
7375,22 |
7737,79 |
538821,43 | |||
|
71 |
6год 11 месяц |
15113,00 |
7479,70 |
7633,30 |
531341,73 | |||
|
72 |
6год 12 месяц |
15113,00 |
7585,66 |
7527,34 |
523756,07 | |||
|
73 |
7год 1 месяц |
15113,00 |
7693,13 |
7419,88 |
516062,94 | |||
|
74 |
7год 2 месяц |
15113,00 |
7802,11 |
7310,89 |
508260,83 | |||
|
75 |
7год3 месяц |
15113,00 |
7912,64 |
7200,36 |
500348,19 | |||
|
76 |
7год 4 месяц |
15113,00 |
8024,74 |
7088,27 |
492323,45 | |||
|
77 |
7год 5 месяц |
15113,00 |
8138,42 |
6974,58 |
484185,03 | |||
|
78 |
7год 6 месяц |
15113,00 |
8253,72 |
6859,29 |
475931,31 | |||
|
79 |
7год 7 месяц |
15113,00 |
8370,64 |
6742,36 |
467560,67 | |||
|
80 |
7год 8 месяц |
15113,00 |
8489,23 |
6623,78 |
459071,44 | |||
|
81 |
7год 9 месяц |
15113,00 |
8609,49 |
6503,51 |
450461,95 | |||
|
82 |
7год 10 месяц |
15113,00 |
8731,46 |
6381,54 |
441730,49 | |||
|
83 |
7год 11 месяц |
15113,00 |
8855,15 |
6257,85 |
432875,34 | |||
|
84 |
7год 12 месяц |
15113,00 |
8980,60 |
6132,40 |
423894,73 | |||
|
85 |
8год 1 месяц |
15113,00 |
9107,83 |
6005,18 |
414786,91 | |||
|
86 |
8год 2 месяц |
15113,00 |
9236,86 |
5876,15 |
405550,05 | |||
|
87 |
8год3 месяц |
15113,00 |
9367,71 |
5745,29 |
396182,34 | |||
|
88 |
8год 4 месяц |
15113,00 |
9500,42 |
5612,58 |
386681,92 | |||
|
89 |
8год 5 месяц |
15113,00 |
9635,01 |
5477,99 |
377046,91 | |||
|
90 |
8год 6 месяц |
15113,00 |
9771,51 |
5341,50 |
367275,40 | |||
|
91 |
8год 7 месяц |
15113,00 |
9909,94 |
5203,07 |
357365,47 | |||
|
92 |
8год 8 месяц |
15113,00 |
10050,33 |
5062,68 |
347315,14 | |||
|
93 |
8год 9 месяц |
15113,00 |
10192,71 |
4920,30 |
337122,44 | |||
|
94 |
8год 10 месяц |
15113,00 |
10337,10 |
4775,90 |
326785,34 | |||
|
95 |
8год 11 месяц |
15113,00 |
10483,54 |
4629,46 |
316301,79 | |||
|
96 |
8год 12 месяц |
15113,00 |
10632,06 |
4480,94 |
305669,73 | |||
|
97 |
9год 1 месяц |
15113,00 |
10782,68 |
4330,32 |
294887,05 | |||
|
98 |
9год 2 месяц |
15113,00 |
10935,44 |
4177,57 |
283951,61 | |||
|
99 |
9год3 месяц |
15113,00 |
11090,36 |
4022,65 |
272861,25 | |||
|
100 |
9год 4 месяц |
15113,00 |
11247,47 |
3865,53 |
261613,79 | |||
|
101 |
9год 5 месяц |
15113,00 |
11406,81 |
3706,20 |
250206,98 | |||
|
102 |
9год 6 месяц |
15113,00 |
11568,40 |
3544,60 |
238638,57 | |||
|
103 |
9год 7 месяц |
15113,00 |
11732,29 |
3380,71 |
226906,28 | |||
|
104 |
9год 8 месяц |
15113,00 |
11898,50 |
3214,51 |
215007,78 | |||
|
105 |
9год 9 месяц |
15113,00 |
12067,06 |
3045,94 |
202940,72 | |||
|
106 |
9год 10 месяц |
15113,00 |
12238,01 |
2874,99 |
190702,71 | |||
|
107 |
9год 11 месяц |
15113,00 |
12411,38 |
2701,62 |
178291,33 | |||
|
108 |
9год 12 месяц |
15113,00 |
12587,21 |
2525,79 |
165704,12 | |||
|
109 |
10год 1 месяц |
15113,00 |
12765,53 |
2347,48 |
152938,59 | |||
|
110 |
10год 2 месяц |
15113,00 |
12946,37 |
2166,63 |
139992,22 | |||
|
111 |
10год3 месяц |
15113,00 |
13129,78 |
1983,22 |
126862,44 | |||
|
112 |
10год 4 месяц |
15113,00 |
13315,79 |
1797,22 |
113546,66 | |||
|
113 |
10год 5 месяц |
15113,00 |
13504,43 |
1608,58 |
100042,23 | |||
|
114 |
10год 6 месяц |
15113,00 |
13695,74 |
1417,26 |
86346,49 | |||
|
115 |
10год 7 месяц |
15113,00 |
13889,76 |
1223,24 |
72456,73 | |||
|
116 |
10год 8 месяц |
15113,00 |
14086,53 |
1026,47 |
58370,20 | |||
|
117 |
10год 9 месяц |
15113,00 |
14286,09 |
826,91 |
44084,10 | |||
|
118 |
10год 10 месяц |
15113,00 |
14488,48 |
624,52 |
29595,63 | |||
|
119 |
10год 11 месяц |
15113,00 |
14693,73 |
419,27 |
14901,89 | |||
|
120 |
10год 12 месяц |
15113,00 |
14901,89 |
211,11 |
0,00 | |||
|
Вего заплачено |
1905517,56 |
950000,00 |
955517,56 |
| ||||
В результате получен новый график при частичном досрочном погашении кредита (в случае, когда кредитный договор с банком позволяет уменьшить размера аннуитетного платежа). По новому графику за 10лет банку будет выплачено 1905517,56 руб., из которых процентов – на сумму 955517,56 руб.
Теперь рассмотрим случай, когда при частичном досрочном погашении кредитный договор с банком позволяет уменьшить срок кредитования (без изменения размера ежемесячного аннуитетного платежа).
Тогда новый срок кредитования (с момента частичного досрочного погашения кредита) определим по формуле:
,
где
– новый срок кредитования (с момента
частичного досрочного погашения
кредита);
–остаток
ссудной задолженности (суммы кредита)
после частичного досрочного погашения
в
-ый
месяц;
–процентная
ставка в долях за период (месяц), равная
1/12 от годовой процентной ставки,
установленной на сумму кредита;
–размер
ежемесячного аннуитетного платежа по
кредиту.
.
Это означает, что последним платежом по кредиту будет 101-ый платеж (поскольку 12+89=101).
Таблица 5