Добавил:

Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Институт экономики, управления и права

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

moy_rgr.docx

Скачиваний:

Добавлен:

26.03.2016

Размер:

187.28 Кб

Скачать

☆

1 / 91 2 3 4 5 6 7 8 9 > Следующая >>>

Чоу впо Институт экономики, управления и права (г. Казань)

Экономический факультет

Кафедра высшей математики

Расчетно-графическая работа

по дисциплине «Основы финансовых вычислений»

Вариант 4

Исполнитель: студентка 2СП ОЗО гр.№111у ____________Э. Ф. Шайхитова

Проверил: ст.преподаватель ______________Е.А. Касаткина

Набережные Челны - 2012

Оглавление

Задача 1 4

Задача 2 28

Задание 3 32

Список использованной литературы 41

Задача 1

На приобретение квартиры взят кредит на 10 лет в размере 950 тыс. руб. под 17% годовых. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток долга.

Необходимо:

1. Определить размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту.

2. Составить в Microsoft Excel график аннуитетных платежей.

3. Определить общую сумму начисленных процентов.

4. Составить в Microsoft Excel график погашения кредита при условии, что основная сумма долга погашается равными частями, и сравнить суммы начисленных процентов при дифференцированных и аннуитетных платежах.

5. Составить в Microsoft Excel график аннуитетных платежей при условии частичного досрочного погашения кредита (без каких-либо ограничений по сумме и штрафов) в 8-ый и 12-ый месяцы в размере 50тыс. руб. и 60 тыс. руб. соответственно, если кредитный договор с банком позволяет уменьшить:

а) размер ежемесячного платежа;

б) срок кредитования.

6. Ответить на вопрос: «Как изменится общая сумма выплат в случае частичного досрочного погашения кредита?»

Решение:

1. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту определим двумя способами.

1 способ.

Где – величина каждого отдельного платежа;

–современная величина потока платежей;

–ставка, используемая при наращении платежей, из которых состоит рента;

–время от начала финансовой ренты до конца последнего ее периода.

Ежемесячно необходимо возвращать сумму 16510,78 руб.

2 способ. Выполним расчеты с использованием Microsoft Excel.

Таблица 1

Результат вычисления по функции плт

Исходные данные
PVA	950000
k	10
n	17%

CF	-16 510,78р.

Полученное значение отрицательно, поскольку оно представляет собой величину ежемесячного платежа по кредиту. Абсолютное значение аннуитета, рассчитанного с помощью функции ПЛТ в Microsoft Excel, совпадает со значением, найденным по 1 способу.

2. С помощью Microsoft Excel составим график аннуитетных платежей (т.е. график погашения кредита).

Таблица 2

График аннуитетных платежей по кредиту

Исходные данные
PVA	950000
k	10
n	17%

CF	-16 510,78р.

№	Год, месяц	Аннуитетная схема погашения кредита
		Аннуитетный платеж		В погашение долга		В погашение процентов	Остаток после платежа
0	1год 0 месяц	-950000		0		0	950000
1	1год 1 месяц	16510,78		3052,44		13458,33	946947,56
2	1год 2 месяц	16510,78		3095,69		13415,09	943851,87
3	1год3 месяц	16510,78		3139,54		13371,23	940712,33
4	1год 4 месяц	16510,78		3184,02		13326,76	937528,31
5	1год 5 месяц	16510,78		3229,13		13281,65	934299,18
6	1год 6 месяц	16510,78		3274,87		13235,91	931024,31
7	1год 7 месяц	16510,78		3321,27		13189,51	927703,05
8	1год 8 месяц	16510,78		3368,32		13142,46	924334,73
9	1год 9 месяц	16510,78		3416,03		13094,74	920918,69
10	1год 10 месяц	16510,78		3464,43		13046,35	917454,26
11	1год 11 месяц	16510,78		3513,51		12997,27	913940,76
12	1год 12 месяц	16510,78		3563,28		12947,49	910377,47
13	2год 1 месяц	16510,78		3613,76		12897,01	906763,71
14	2год 2 месяц	16510,78		3664,96		12845,82	903098,75
15	2год 3 месяц	16510,78		3716,88		12793,90	899381,87
16	2год 4 месяц	16510,78		3769,53		12741,24	895612,34
17	2год 5 месяц	16510,78		3822,94		12687,84	891789,41
18	2год 6 месяц	16510,78		3877,09		12633,68	887912,31
19	2год 7 месяц	16510,78		3932,02		12578,76	883980,29
20	2год 8 месяц	16510,78		3987,72		12523,05	879992,57
21	2год 9 месяц	16510,78		4044,22		12466,56	875948,35
22	2год 10 месяц	16510,78		4101,51		12409,27	871846,85
23	2год 11 месяц	16510,78		4159,61		12351,16	867687,23
24	2год 12 месяц	16510,78		4218,54		12292,24	863468,69
25	3год 1 месяц	16510,78		4278,30		12232,47	859190,39
26	3год 2 месяц	16510,78		4338,91		12171,86	854851,47
27	3год3 месяц	16510,78		4400,38		12110,40	850451,09
28	3год 4 месяц	16510,78		4462,72		12048,06	845988,37
29	3год 5 месяц	16510,78		4525,94		11984,84	841462,43
30	3год 6 месяц	16510,78		4590,06		11920,72	836872,37
31	3год 7 месяц	16510,78		4655,08		11855,69	832217,29
32	3год 8 месяц	16510,78		4721,03		11789,74	827496,26
33	3год 9 месяц	16510,78		4787,91		11722,86	822708,34
34	3год 10 месяц	16510,78		4855,74		11655,03	817852,60
35	3год 11 месяц	16510,78		4924,53		11586,25	812928,07
36	3год 12 месяц	16510,78		4994,30		11516,48	807933,77
37	4год 1 месяц	16510,78		5065,05		11445,73	802868,72
38	4год 2 месяц	16510,78		5136,80		11373,97	797731,92
39	4год3 месяц	16510,78		5209,57		11301,20	792522,35
40	4год 4 месяц	16510,78		5283,38		11227,40	787238,97
41	4год 5 месяц	16510,78		5358,22		11152,55	781880,74
42	4год 6 месяц	16510,78		5434,13		11076,64	776446,61
43	4год 7 месяц	16510,78		5511,12		10999,66	770935,49
44	4год 8 месяц	16510,78		5589,19		10921,59	765346,30
45	4год 9 месяц	16510,78		5668,37		10842,41	759677,93
46	4год 10 месяц	16510,78		5748,67		10762,10	753929,26
47	4год 11 месяц	16510,78		5830,11		10680,66	748099,15
48	4год 12 месяц	16510,78		5912,71		10598,07	742186,44
49	5год 1 месяц	16510,78		5996,47		10514,31	736189,97
50	5год 2 месяц	16510,78		6081,42		10429,36	730108,55
51	5год3 месяц	16510,78		6167,57		10343,20	723940,98
52	5год 4 месяц	16510,78		6254,95		10255,83	717686,04
53	5год 5 месяц	16510,78		6343,56		10167,22	711342,48
54	5год 6 месяц	16510,78		6433,43		10077,35	704909,05
55	5год 7 месяц	16510,78		6524,57		9986,21	698384,49
56	5год 8 месяц	16510,78		6617,00		9893,78	691767,49
57	5год 9 месяц	16510,78		6710,74		9800,04	685056,75
58	5год 10 месяц	16510,78		6805,81		9704,97	678250,95
59	5год 11 месяц	16510,78		6902,22		9608,56	671348,72
60	5год 12 месяц	16510,78		7000,00		9510,77	664348,72
61	6год 1 месяц	16510,78		7099,17		9411,61	657249,55
62	6год 2 месяц	16510,78		7199,74		9311,04	650049,81
63	6год3 месяц	16510,78		7301,74		9209,04	642748,07
64	6год 4 месяц	16510,78		7405,18		9105,60	635342,89
65	6год 5 месяц	16510,78		7510,09		9000,69	627832,81
66	6год 6 месяц	16510,78		7616,48		8894,30	620216,33
67	6год 7 месяц	16510,78		7724,38		8786,40	612491,95
68	6год 8 месяц	16510,78		7833,81		8676,97	604658,14
69	6год 9 месяц	16510,78		7944,79		8565,99	596713,35
70	6год 10 месяц	16510,78		8057,34		8453,44	588656,02
71	6год 11 месяц	16510,78		8171,48		8339,29	580484,53
72	6год 12 месяц	16510,78		8287,25		8223,53	572197,29
73	7год 1 месяц	16510,78		8404,65		8106,13	563792,64
74	7год 2 месяц	16510,78		8523,71		7987,06	555268,92
75	7год3 месяц	16510,78		8644,47		7866,31	546624,46
76	7год 4 месяц	16510,78		8766,93		7743,85	537857,53
77	7год 5 месяц	16510,78		8891,13		7619,65	528966,40
78	7год 6 месяц	16510,78		9017,09		7493,69	519949,31
79	7год 7 месяц	16510,78		9144,83		7365,95	510804,48
80	7год 8 месяц	16510,78		9274,38		7236,40	501530,10
81	7год 9 месяц	16510,78		9405,77		7105,01	492124,34
82	7год 10 месяц	16510,78		9539,02		6971,76	482585,32
83	7год 11 месяц	16510,78		9674,15		6836,63	472911,17
84	7год 12 месяц	16510,78		9811,20		6699,57	463099,97
85	8год 1 месяц	16510,78		9950,19		6560,58	453149,77
86	8год 2 месяц	16510,78		10091,16		6419,62	443058,62
87	8год3 месяц	16510,78		10234,11		6276,66	432824,50
88	8год 4 месяц	16510,78		10379,10		6131,68	422445,41
89	8год 5 месяц	16510,78		10526,13		5984,64	411919,27
90	8год 6 месяц	16510,78		10675,25		5835,52	401244,02
91	8год 7 месяц	16510,78		10826,49		5684,29	390417,53
92	8год 8 месяц	16510,78		10979,86		5530,92	379437,67
93	8год 9 месяц	16510,78		11135,41		5375,37	368302,26
94	8год 10 месяц	16510,78		11293,16		5217,62	357009,10
95	8год 11 месяц	16510,78		11453,15		5057,63	345555,95
96	8год 12 месяц	16510,78		11615,40		4895,38	333940,55
97	9год 1 месяц	16510,78		11779,95		4730,82	322160,60
98	9год 2 месяц	16510,78		11946,84		4563,94	310213,76
99	9год3 месяц	16510,78		12116,08		4394,69	298097,68
100	9год 4 месяц	16510,78		12287,73		4223,05	285809,96
101	9год 5 месяц	16510,78		12461,80		4048,97	273348,15
102	9год 6 месяц	16510,78		12638,34		3872,43	260709,81
103	9год 7 месяц	16510,78		12817,39		3693,39	247892,42
104	9год 8 месяц	16510,78		12998,97		3511,81	234893,45
105	9год 9 месяц	16510,78		13183,12		3327,66	221710,33
106	9год 10 месяц	16510,78		13369,88		3140,90	208340,45
107	9год 11 месяц	16510,78		13559,29		2951,49	194781,17
108	9год 12 месяц	16510,78		13751,38		2759,40	181029,79
109	10год 1 месяц	16510,78		13946,19		2564,59	167083,60
110	10год 2 месяц	16510,78		14143,76		2367,02	152939,84
111	10год3 месяц	16510,78		14344,13		2166,65	138595,71
112	10год 4 месяц	16510,78		14547,34		1963,44	124048,37
113	10год 5 месяц	16510,78		14753,42		1757,35	109294,95
114	10год 6 месяц	16510,78		14962,43		1548,35	94332,52
115	10год 7 месяц	16510,78		15174,40		1336,38	79158,12
116	10год 8 месяц	16510,78		15389,37		1121,41	63768,75
117	10год 9 месяц	16510,78		15607,39		903,39	48161,36
118	10год 10 месяц	16510,78		15828,49		682,29	32332,87
119	10год 11 месяц	16510,78		16052,73		458,05	16280,14
120	10год 12 месяц	16510,78		16280,14		230,64	0,00
Вего заплачено			1981293,23		950000,00	1031293,23

В этой таблице можно увидеть все текущие параметры кредита – размер аннуитетного платежа, его части, идущие в погашение долга и процентов, а также остаток задолженности по кредиту после каждого платежа.

Из таблицы видно, что ежемесячная сумма платежа по процентам из месяца в месяц уменьшается, а ежемесячная сумма платежа по основному долгу – увеличивается.

В случае аннуитетной схемы погашения кредита за 10 лет банку будет выплачено всего 1981293,23 руб.

3. За 10 лет банку будет выплачено процентов на сумму 1031293,23 руб.

4. Составим в Microsoft Excel график погашения кредита при условии, что основная сумма долга погашается равными частями (дифференцированные платежи).

Таблица 3

1 / 91 2 3 4 5 6 7 8 9 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

#
01.06.2015663.12 Кб12met_zap_2.pdf
#
21.09.2019245.76 Кб3Mezhdunarodnyy_Biznes-10_semestr.doc
#
01.06.201539.08 Кб12Microsoft Office Word Document.docx
#
01.06.2015630.27 Кб57mirovaya_ekonomika.doc
#
01.06.20151.3 Mб66MOR2014.pdf
#
26.03.2016187.28 Кб7moy_rgr.docx
#
01.06.2015577.6 Кб24MPUR_MAI.pdf
#
01.06.2015409.24 Кб10MPUR_RGR_2013.pdf
#
26.03.201614.18 Mб13MSProject.doc
#
26.03.2016124.42 Кб5nedvizh_imusch.doc
#
01.06.201567.58 Кб9Nekotorye_otvety_na_testy_po_tsenoobrazovaniyu.doc