- •3) Понятие и виды фин посредников
- •4) Типы и черты кредитных систем.
- •5) Особенности ведения банковского бизнеса.
- •7) Законодательные основы банковского дела в рф.
- •8) Базельские требования и их роль в регулировании кс.
- •9) Показатели эффективности национальной банковской системы.
- •10) Банки развития в мировой кс.
- •11) Организация парабанковской системы России.
- •12) Некредитные финансовые организации России и их особенности.
- •13) Зарубежные банковские системы.
- •14) Цб как элемент банк. Системы: сущность, назначение, способы появляения и этапы развития.
- •15) Цб рф: статус, цели, функции.
- •16) Функции и операции Банка России
- •I. Функции дкр:
- •17) Организационная структура Банка России
- •18) Отчетность Банка России
- •19) Деятельность Банка России как мегарегулятора
- •20) Показатели независимости цб
- •21) Денежно-кредитная политика: понятие, режимы, модели.
- •22)Кредитная рестрикция и кредитная экспансия.
- •23) Организационные основы принятия дкп в рф.
- •24) Инструменты дкп.
- •31) Кб как элемент бс: понятие и выполняемые операции.
- •32) Организационная структура кб.
- •33) Отчетность кб
- •34) Нормативные основы создания ко
- •35) Этапы создания ко.
- •36) Порядок гос регистрации ко
- •37) Виды банк лицензий и порядок лицензирования банк деят-ти.
- •38)Учредители ко
- •39)Уставный капитал ко
- •40) Ликвидация ко
- •42) Реорганизация ко : виды и порядок проведения.
- •43) Признаки фин несостоятельности ко.
- •44) Банкротство ко
- •45) Направления фин оздоровления ко.
- •46) Экономические нормативы деят-ти ко
- •47) Обязательные нормативы, связанные с капиталом банка.
- •48) Нормативы ликвидности кб.
- •49) Обязат нормативы кб, связанные с кредит опер и риском, возник по ним.
- •50) Пасивные операции кб: сущность, состав, назначение.
- •51) Собственный капитал кб: сущность и структура
- •52) Депозитные привлеченные средства коммерческого банка
- •53) Депозитная политика кб и особенности ее проведения
- •54) Расчетные операции и их характеристика
- •55) Недепозитные привлеченные средства кб: структура и характеристика
- •56) Кредиты Банка России как привлеченные средства: виды и характеристика.
- •58) Активные операции коммерческих банков: понятие, виды, назначения.
- •57) Система страхования вкладов в рф
- •59) Кредитование как активная операция кб.
- •60) Сравнение кредита и займа.
- •61) Кредитный процесс и его этапы.
- •62) Кредитный портфель кб и его характеристика.
- •64) %-Образующие факторы и их роль в формировании ставки по кредитным продуктам кб.
- •63) Особенности оценки кредит риска и формирования резервов по кредитным операциям кб.
61) Кредитный процесс и его этапы.
Кредитный процесс - это приём и способы реализации кредитных отношений, расположенных в опред последовательности и принятые данным банком.
1. выработка приоритетов кредитной политики банка (портрет потенциального заемщика: срок, категория)
2. подбор подходящих кредитных продуктов со стороны заемщика
3. Подача док-в для рассмотрения кредитной заявки в банке:
А) заявка на кредит (информация о юр лице, срок кредита, размер, цели)
Б) док-т удостоверяющий личность (паспорт, военный билет, водительское удост-е)
В) свидетельство о праве собственности на имущество (если кредит обеспеченный имущетсвом)
Г) учредительные док-ты( каковы права и обяз-ти у рук-ва)
Д) сведения о руководящем составе орг-ции
Е) финаносвая отчетность орг-ции за последние 3 года
Ж) налоговые лекларации по уплаченным налогам
З) справка с текущего места работы
И) заверенная копия трудовой книжки
К) справка по форме 2-НДФЛ
Л) бизнес-план
М) сведения о членах семьи физ лица
Н) информация о поручителях
62) Кредитный портфель кб и его характеристика.
Кредитный портфель – это сов-ть остатков по ссудной зад-ти на опред дату времени.
Среди традиционных видов банковской деятельности предоставление кредитов – основная операция, обеспечивающая их доходность и стабильность существования. Выдавая кредиты физическим и юридическим лицам, банк формирует свой кредитный портфель.
Виды кредитных портфелей
Риск-нейтральный кп характеризуется относительно низкими показателями рискованности и низкими показателями доходности, а рисков кредит портфель имеет повышенный уровень доходности, но и значительный уровень риска.
Оптимальный кп наиболее точно соответствует по составу и структуре кредит и маркетинговой политике банка и его плану стратегического развития.
Сбалансированный кредитный портфель — это портфель банк кредитов, который по своей структуре и фин характеристикам лежит в точке наиболее эффект решения дилеммы «риск — доходность».
Оптимальный портфель не всегда совпадает со сбалансированным: на определённых этапах своей деятельности банк может в ущерб сбалансированности кредитного портфеля осуществлять выдачу кредитов с меньшей доходностью и с большим риском. Делается это обычно с целью укрепления конкурентной позиции, завоевания новых ниш на рынке, привлечения новых клиентов и т. д.
На состоянии клиентского кп сказывается принятая банком система управления им. Управление кп представляет собой организацию деят-ти банка при осуществлении процесса кредитования, которая направлена на предотвращение или минимиз кредит риска. Конечными целями КО при управлении кредитным портфелем является:
1) получение прибыли от активных операций,
2) поддержание надежной и безопасной деятельности банка.
64) %-Образующие факторы и их роль в формировании ставки по кредитным продуктам кб.
1. уровень инфляции чем выше тем дороже кредит)
2. величина ключевой ставки БР (своя ставка должна быть больше ставки БР)
3. Ставки рынка МБК (межбанковского кредитования)
4. Стадия экон-го развития( стадия спада- увел риски, увел ставки)
5. Стоимость ведения банковского бизнеса (з/п менеджерам, аренда)
6. Степень рискованности политики банка (больше риски – больше ставка)