- •3) Понятие и виды фин посредников
- •4) Типы и черты кредитных систем.
- •5) Особенности ведения банковского бизнеса.
- •7) Законодательные основы банковского дела в рф.
- •8) Базельские требования и их роль в регулировании кс.
- •9) Показатели эффективности национальной банковской системы.
- •10) Банки развития в мировой кс.
- •11) Организация парабанковской системы России.
- •12) Некредитные финансовые организации России и их особенности.
- •13) Зарубежные банковские системы.
- •14) Цб как элемент банк. Системы: сущность, назначение, способы появляения и этапы развития.
- •15) Цб рф: статус, цели, функции.
- •16) Функции и операции Банка России
- •I. Функции дкр:
- •17) Организационная структура Банка России
- •18) Отчетность Банка России
- •19) Деятельность Банка России как мегарегулятора
- •20) Показатели независимости цб
- •21) Денежно-кредитная политика: понятие, режимы, модели.
- •22)Кредитная рестрикция и кредитная экспансия.
- •23) Организационные основы принятия дкп в рф.
- •24) Инструменты дкп.
- •31) Кб как элемент бс: понятие и выполняемые операции.
- •32) Организационная структура кб.
- •33) Отчетность кб
- •34) Нормативные основы создания ко
- •35) Этапы создания ко.
- •36) Порядок гос регистрации ко
- •37) Виды банк лицензий и порядок лицензирования банк деят-ти.
- •38)Учредители ко
- •39)Уставный капитал ко
- •40) Ликвидация ко
- •42) Реорганизация ко : виды и порядок проведения.
- •43) Признаки фин несостоятельности ко.
- •44) Банкротство ко
- •45) Направления фин оздоровления ко.
- •46) Экономические нормативы деят-ти ко
- •47) Обязательные нормативы, связанные с капиталом банка.
- •48) Нормативы ликвидности кб.
- •49) Обязат нормативы кб, связанные с кредит опер и риском, возник по ним.
- •50) Пасивные операции кб: сущность, состав, назначение.
- •51) Собственный капитал кб: сущность и структура
- •52) Депозитные привлеченные средства коммерческого банка
- •53) Депозитная политика кб и особенности ее проведения
- •54) Расчетные операции и их характеристика
- •55) Недепозитные привлеченные средства кб: структура и характеристика
- •56) Кредиты Банка России как привлеченные средства: виды и характеристика.
- •58) Активные операции коммерческих банков: понятие, виды, назначения.
- •57) Система страхования вкладов в рф
- •59) Кредитование как активная операция кб.
- •60) Сравнение кредита и займа.
- •61) Кредитный процесс и его этапы.
- •62) Кредитный портфель кб и его характеристика.
- •64) %-Образующие факторы и их роль в формировании ставки по кредитным продуктам кб.
- •63) Особенности оценки кредит риска и формирования резервов по кредитным операциям кб.
45) Направления фин оздоровления ко.
При возникн ситуации фин неуст-ти в банке со стороны ЦБ м/б предприняты след меры:
Фин-е оздоровление банка ( как со стороны АСВ ,так и со стороны ЦБ)
Назначение временной администрации
Реорганизация банка
В качестве направления фин-го оздоровления допускаются след меры (ЦБ):
Оказание фин помощи КО и ее учредителям;
Изменение структуры активов и обязательств КО
Приведение величины собств капитала банка (УК) к размерам установл законодательством
Изменение орг структуры банка
Агенством по страховнию вкладов (АСВ) в качестве мер фин оздоровления приним:
Оказание фин помощи самому банку ( например скупка акций)
Иные меры фин помощи
Меры по фин оздоровления оказываются в след случаях:
Допущение просроченных платежей по обязательствам банка;
Снижение норматива достаточности собственных средств;
Сокращение нормативов ликвидности.
46) Экономические нормативы деят-ти ко
Эк нормативы – показатели, определяющие степень эффективности Банка по различным аспектам его деят-ти с учетом принимаемых рисков.
Инструкция Банка России от 3.12.2012 г. N 139-И "Об обязательных нормативах банков"
Перечень обязательных нормативов для КБ.
А) достаточности капитала; ( показ-ет величину собств активов, необх для покрытия рисков)
Н 1.0 – собств капитала min 10%
Н 1.1- базис капитала, min 5%
Н1.2 – основн капитала: min 6%
Б) ликвидности; (риск потери платежеспос-ти банка в теч…)
Н2 – мгн ликв, min 15%
Н3- тек ликв, min 50%
Н4 – долг ликв, макс 120% , (… в рез-те размещения средств в долг активы);
В) максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; (Н6, max 25 %)
Г) максимального размера крупных кредитных рисков; (Н7, МАКС 800%)
Д) максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам); (Н9.1, МАКС 50%)
Е) совокупной величины риска по инсайдерам банка; (Н10.1, МАКС 3%)
Ж) использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юр лиц. (Н12, МАКС 25%)
47) Обязательные нормативы, связанные с капиталом банка.
Норматив Н1.0 показывает..
Достаточности капитала банка — это соотн между собственным капиталом и активами, скорректированными на коэффициент в зависимости от степени риска (выданные кредиты, вложения в ценные бумаги, прочие инвестиции имеют разный риск).
Он показывает способность банка возмещать фин потери из собств капитала. Чем больше значение этого норматива, тем больше собств ср-в банка в совокуп активах, тем больше фин устойчивость банка.
1) норматив достаточности собственных средств (капитала) банка
Миним значение норматива Н1.0 – 10%.
2) Нормативы достаточности базовог капитала банка,
Миним Н1.1 - 5%.
3) норматив достаточности основ капитала банк
Миним Н1.2 – 6%.
48) Нормативы ликвидности кб.
Норматив Н2 (Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2))
Н2 показывает риск потери платежеспособности банка в течение одного дня. Это отношение высоколиквидных активов банка, которые банк может реализовать в течение дня, к сумме обязательств, которые банк должен исполнить или у него могут истребовать в течение одного дня. К таким обязательствам относятся суммы на текущих и расчетных счетах, счетах до востребования, однодневные межбанковские кредиты. Сумма этих обязательств корректируется на величину минимального обязательного остатка средств на счетах.
Требуемое значение Н2 – мин 15%.
Норматив Н3 (Норматив текущей ликвидности банка (Н3)
Показывает риск потери платежеспособности банка в течение ближайших 30 дней. Это отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств банка, которые требуется исполнить банку или которые могут потребовать у банка исполнить в течение 30 ближайших дней.
Треб знач Н3 – мин 50%.
Норматив Н4 (долгосрликвид)
Показывает риск потери платежеспособности банка в результате размещения средств в долгосрочные активы. Это отношение долгосрочных кредитов, выданных банком, со сроком погашения более года к собств капиталу банка и обязательствам банка, со сроком погашения более года.
Треб знач Н4 – макс 120%.