9. Гражданско-правовое регулирование договора страхования. Государственный страховой надзор. Общие вопросы договора страхования.

Широко распространенный ошибочный подход, когда во главу угла ставятся нормы стандартных правил страхования.

Тоже неверный подход, когда в качестве базового закона рассматривается Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Такие подходы могут привести к серьезным юридическим ошибкам на практике, т.к. имеет место значительно количество противоречий между нормами разных законодательных актов.

Система регулирования:

 Гл.48 ГК РФ

 Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

 Другие законы об обязательных видах страхования;

 Нормы о страховании в иных законах;

 Глава ХV КТМ РФ

Страховой надзор осуществляется ЦБ РФ,включает в себя:

1)лицензирование деятельности и ведение реестра субъектов стр. дела.

2) контроль за соблюдением страхового законодательства, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности.

3) выдачу в течение 30 дней разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов.

4) принятие решения о назначении временной администрации,о приостановлении и об ограничении полномочий исполнительного органа страховой организации в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Общие вопросы договора страхования. Признаки договоров:

Поименованные, двусторонние, возмездные, в основе – реальные (могут быть преобразованы в консенсуальные), алеаторные (рисковые), фидуциарные (доверительные), Каузальные в отличие от абстрактных сделок.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенные условия – это условия, без согласования которых договора не может быть.

Существенными являются условия:

- о предмете договора;

- условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные для договоров данного вида;

- условия, которые названы в законе или иных правовых актах как необходимые для договоров данного вида;

- условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

 Предмет договора ;

 При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая)

3) о размере страховой суммы

4) о сроке действия договора

 При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая)

3) о размере страховой суммы

4) о сроке действия договора (п. 2 ст. 942 ГК РФ)

 Условие о сроке и порядке уплаты страховой премии (п. 1 ст. 954 ГК РФ)

Договор страхования должен заключаться в письменной форме. Нарушение этого требования влечет недействительность договора..Договор страхования может быть заключен путем составления одного либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Это не сам договор (кроме случаев, когда он подписан обеими сторонами), а документ, подтверждающий его заключение. Служит подтверждением соблюдения требования о письменной форме.