2. Правила страхования, основные требования к их содержанию.

Существует теория, согласно которой СПС(стандарт.прав.страх) – локальный нормативный акт, обязательный для страховщика .Эта теория нашла отражение

в п. 3 ст. 3 ЗоОСД.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ)

Если «могут», то следовательно – это право, а не обязанность страховщика.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 943 ГК РФ)

Представляют собой сложный документ:

- содержит общие условия договора страхования

- локальный нормативный акт в части самоограничения свободы договора для страховщика

- инструктивные положения для сотрудников страховой организации

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (п. 4 ст. 943 ГК РФ)

 

3. Страхование ответственности. Сущность и классификация видов. Условия страхования.

Данный вид страхования невозможно отнести ни к имущественному, ни к личному страхованию. Если объектом имущественного страхования является собственность юридических или физических лиц, а личного страхования – жизнь, здоровье и трудоспособность человека, то при страховании ответственности объектом страхования выступает ответственность страхователя (застрахованного) по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда. Страхование ответственности предполагает возмещение ущерба как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона или по решению суда должен быть возмещен причиненный вред.

- Договорная страхования деликтной (внедоговор.) ответственности.

- Договор страхования договорной ответственности.

Договорная страхования деликтной

Субъект.состав

 Страхователь (Ограничения, вводимые законом (оценщики, владельцы особо опасных объектов и т.д.)

 Страховщик (иметь лицензию!)

 Выгодоприобретатель (Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен (п. 3 ст. 931 ГК РФ)

 Застрахованное лицо (Назначается страхователем, согласия самого застрахованного лица не требуется. Должно быть названо в договоре страхования.)

Страховой случай:

 7 вариантов определения:

- возникновение ответственности (причинение вреда)

- возникновение ответственности в связи с причинением вреда потерпевшему

- возникновение ответственности в связи с причинением убытков потерпевшему

- возникновение ответственности в связи с причинением вреда потерпевшему, признанной страхователем и страховщиком

- возникновение ответственности в связи с причинением вреда потерпевшему, подтвержденной решением суда

- возникновение ответственности в связи с причинением вреда потерпевшему при условии, что претензия потерпевшего предъявлена в период действия договора страхования и в расширенный период

- предъявление претензии потерпевшим страхователю или застрахованному лицу

Страх.сумма

Устанавливается по соглашению сторон или законом по обязат видам страх.

 8 оснований для полного или частичного освобождения деликвента от ответственности:

1) умысел потерпевшего

2) обстоятельства непреодолимой силы (п. 1 ст. 1079 ГК РФ)

3) причинение вреда лицом, противоправно завладевшим ИПО

4) причинение вреда в результате взаимодействия ИПО (п. 3 ст. 1079 и п.п. 1 и 2 ст. 1064 ГК РФ)

5) причинение вреда в результате необходимой обороны (ст. 1066 ГК РФ)

6) причинение вреда в состоянии крайней необходимости (ст. 1067 ГК РФ) – по решению суда

7) Если грубая неосторожность самого потерпевшего содействовала возникновению или увеличению вреда, в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя вреда размер возмещения должен быть уменьшен

Договор страхования договорной ответственности.

Субъектный состав

-Страхователь (Лицо, которое может нести ответственность перед контрагентом за нарушение договора)

-Страховщик

-Выгодоприобретатель

-Застрахованных лиц в таких договорах не может быть, т.к. страхователь может страховать только собственную ответственность

 Ст. 932 ГК РФ

1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом

2. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен

3. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен

В некоторых случаях правовой режим страхования договорной ответственности регулируется законом более подробно (страхование ответственности туроператоров, оценщиков и т.д.)