14. Понятие о страховом риске и страховом случае. Договор (полис) страхования. Виды страхования и способы перестрахования.

Страховой риск - событие, от наступления которого производится страхование. Страховой случай есть событие уже наступившее, совершившееся, в то время как страховой риск – это только возможность или вероятностьнаступления определенного события, что исключает какое-либо их отождествление, а тем более рассмотрение их как совпадающие понятия. Страховой риск должен отвечать признакам вероятности и случайности. Страховой риск и страховой случай соотносятся не как общее и частное, а как обобщенная и конкретизированная категории.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Последствия страхового случая выражаются в полном уничтожении или частичном повреждении объекта страхования. К страховым случаям не относятся события, которые хотя и причинили ущерб, но не противоречат нормальному ходу производственно-торгового процесса (например, естественная убыль продовольственных товаров, коррозия металлов и т.п.). Поэтому в условиях договора страхования формируются точные определения событий, включаемые в объем ответственности страховщика.

Договор страхования должен заключаться в письменной форме. Нарушение этого требования влечет недействительность договора..Договор страхования может быть заключен путем составления одного либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Это не сам договор (кроме случаев, когда он подписан обеими сторонами), а документ, подтверждающий его заключение. Служит подтверждением соблюдения требования о письменной форме. (также см. билет 26!).

Виды страхования. См билет 23!

Способы перестрахования. Во всем мире под перестрахованием понимается повторное страхование страховщиком застрахованного им риска.

Традиционно выделяют облигаторное и факультативное перестрахование, различающиеся по признаку участия перестраховщика в страховых рисках, принятых на страхование прямым страховщиком: в любом риске, застрахованном прямым страховщиком и отвечающем заранее согласованным условиям, - облигаторное перестрахование (Treaty Reinsurance) или исключительно в каждом, отдельном случае на особо оговариваемых условиях – факультативное перестрахование (Facultative Reinsurance)

Облигаторное перестрахование – это перестрахование всего портфеля однородных рисков.

При передаче риска на факультативной основе прямой страховщик, как правило, предлагает риск на оригинальных условиях, то есть на тех же самых условиях, на которых заключен договор прямого страхования, однако, окончательные условия, на которых заключается договор факультативного перестрахования могут отличаться от оригинальных