- •Тема 1 деньги как экономическая категория
- •1 Сущность и происхождение денег
- •2 Функции денег
- •3 Виды денег
- •Тема 2 эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •1 Эмиссия и ее виды.
- •2 Денежная масса и денежные агрегаты.
- •3 Эмиссия безналичных денег.
- •4 Налично-денежная эмиссия
- •Тема 3 Денежный оборот
- •Тема 4 Платежная система
- •Тема 5 Безналичный денежный оборот
- •1 Понятие и структура безналичного денежного оборота
- •2 Понятие и принципы организации безналичных расчетов
- •3 Проведение расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода
- •Банк поставщика
- •Банк поставщика
- •Банк поставщика
- •Банк поставщика
- •4 Проведение расчетов в безналичной форме в виде аккредитива
- •5 Проведение расчетов в безналичной форме в виде инкассо
- •Тема 6 Наличный денежный оборот
- •Тема 7 Денежная система и ее элементы
- •1 Понятие и типы денежных систем
- •2 Типы денежных систем
- •Тема 9 Валютная система и валютное регулирование
- •1 Понятие и виды валютных систем
- •Виды и эволюция валютных систем
- •2 Конвертируемость национальной валюты
- •3 Валютный курс и его регулирование
- •Тема 10 Сущность и роль кредита
- •1 Сущность кредита
- •2 Функции кредита
- •Тема 11 Формы кредита
- •1 Понятие форм кредита и их классификация
- •2 Банковский кредит
- •3 Коммерческий кредит
- •4 Потребительский кредит
- •5 Государственный кредит
- •6 Лизинговый кредит
- •7 Ипотечный кредит
- •8 Международный кредит
9
Банк
покупателя 2
7
Банк поставщика
8
1 – представление заявления на получение чековой книжки и платежного поручения на депонирование денежных средств; 2 – депонирование денежных средств на отдельном счете; 3 – отгрузка продукции (оказание услуг), выполнение работ; 4 – выписка чека и вручение его поставщику (операция 4 выполняется одновременно с операцией 3); 5 – предъявление чека (реестров чеков) на инкассо в обслуживающий банк; 6 – составление банком поручений реестров и пересылка их вместе с чеками в банки плательщиков; 7 – оплата поручения-реестра (чеков) путем списания средств со счета, на котором была депонирована сумма (операция 2); 8 – перевод платежа в банк поставщика; 9 – зачисление денежных средств на счет поставщика; 10 – извещение поставщика о поступлении денежных средств.
Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек
Под банковскими пластиковыми карточками понимаются карточки национальной (международной) системы расчетов, использующей карточки в качестве платежного средства, и частные банковские карточки.
Банк-эмитент – банк, банк-нерезидент, осуществляющие эмиссию карточек, определяющие правила совершения операций с карточками в локальных нормативных актах и принявшие на себя обязательство по перечислению денежных средств с карт-счетов в соответствии с условиями договоров, заключенных с владельцами карт-счетов, другими участниками платежной системы, и (или) принявшие на себя обязательство по перечислению денежных средств в соответствии с условиями кредитных договоров.
Для совершения операций с карточками их держателю открывается в банке-эмитенте карт-счет.
Карт-счет – открываемый банком-эмитентом банковский счет, на котором отражаются операции, произведенные держателем при использовании дебетовой карточки (текущий (расчетный) счет физического лица, карт-счет, счет для учета денежных средств, поступивших по договору банковского вклада (депозита),
Владелец карт-счета – клиент, заключивший с банком-эмитентом договор карт-счета;
Договор карт-счета – договор, заключенный между банком-эмитентом и клиентом, предусматривающий использование дебетовой карточки для проведения операций по карт-счету клиента в соответствии с требованиями Инструкции, локального нормативного акта банка-эмитента, правил платежной системы;
Держатель – физическое лицо, использующее карточку на основании договора карт-счета или кредитного договора, предусматривающего предоставление кредита с использованием кредитной карточки, или использующее карточку в силу полномочий, предоставленных владельцем карт-счета (юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), заключившим кредитный договор с банком-эмитентом).
В Республике Беларусь получили распространение следующие виды банковских пластиковых карточек:
Дебетовая карточка – карточка, с использованием которой операции производятся в пределах остатка денежных средств на карт-счете, а также в пределах лимита овердрафта, если он предусмотрен договором карт-счета;
Кредитная карточка – карточка, с использованием которой держателем осуществляются операции в пределах суммы кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями Инструкции;
Личная карточка – дебетовая (кредитная) карточка, с использованием которой операции производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом договора карт-счета (кредитного договора) или в установленных настоящей Инструкцией случаях – в силу полномочий, предоставленных держателю физическим лицом – владельцем карт-счета;
Корпоративная карточка – дебетовая (кредитная) карточка, при использовании которой операции производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем договора карт-счета (кредитного договора) и в необходимых случаях доверенности владельца карт-счета (юридического лица (индивидуального предпринимателя), заключившего с банком-эмитентом кредитный договор).
Для получения карточки физические и юридические лица должны представить в банк-эмитент заявление-анкету. Заявление-анкета юридического лица оформляется подписями лиц, которым предоставлено право подписывать документы для совершения операций по счету, и оттиском его печати. Физическое лицо вместе с заявлением-анкетой представляет в банк паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность.
Банк-эквайер Банк-эмитент
6
7
5 1 8 2
Бенефициар (ПТС) Держатель
карточки
4 38
Получение банковской пластиковой карточки:
1 заключение договора карт-счета и открытие карт-счета;
2 выдача карточки.
Расчет с использованием банковской пластиковой карточки:
3 передача товаров, оказание услуг держателю карточки;
4 использование карточки и оформление карт-чека;
5 передача карт-чека в банк в порядке, определенном договором между бенефициаром и банком;
6 передача банку-эмитенту платежных инструкций, сформированных после обработки карт-чеков;
7 перевод в банк-эквайер средств, списанных с карт-счета клиента;
8 извещение бенефициара об оплате.