73. Призначення, статус та основи організації цб

Головне призначення центрального банку - це управління грошовим оборотом з метою забезпечення стабільного неінфляційного розвитку економіки. Роль ЦБ: * емісійного банку;* банку банків; органу державного управління, який відповідає за монетарну політику.Центральний банк бере безпосередню участь у формуванні пропозиції грошей.Резерви банків поділяються на дві частини: резерви, що їх центральний банк вимагає нагромаджувати (обов'язкові резерви), і будь-яка сума вільних резервів, якою банки вважають за потрібне володіти (надлишкові резерви).Центральний банк установлює для комерційних банків норму обов'язкових резервів, але розмір надлишкових резервів і характер їх використання комерційні банки визначають самостійно. Центральний банк маємонопольне право здійснювати емісію готівки. Центральний банк, регулюючи пропозицію грошей, впливає на ціну грошей, тобто на рівень процентних ставок.Центральні банки мають особливий правовий статус. ЦБ здійснюють банківські операції, що приносять дохід, але метою проведення цих операцій не є отримання прибутку.Правовий статус центрального банку можна охарактеризувати таким чином: це державний орган управління з покладеними на нього особливими функціями у сфері грошово-кредитних відносин і банківської діяльності. Для реалізації цих функцій центральний банк наділяється відповідними державно-владними і цивільно-правовими повноваженнями. Він є самостійною юридичною особою; його майно відокремлено від майна держави; центральний банк може ним розпоряджатись як власник. Він не є комерційною організацією.Організаційний статус центрального банку пов'язаний з вирішенням низки важливих питань:* визначення на законодавчому рівні завдань і функцій банку;* формування статутного капіталу банку;* визначення взаємовідносин банку з органами державної влади;* порядок призначення і звільнення вищого керівного складу банку.

74. Основні напрями д-ті цб

Призначення центрального банку обумовлює його функції (основні напрями діяльності). Одні з них поступово були делеговані іншими банками, а інші він сам взяв на себе з огляду на своє специфічне положення в банківській системі. Основними з них є функції: емісійного центру готівкового обігу; * банку банків;* органу банківського регулювання та нагляду; банкіра і фінансового агента уряду;* провідника монетарної політики.1.Емісійний центр готівкового обігу.Банкнотна емісія має фідуціарний характер. Забезпеченням банкнот слугують головним чином державні цінні папери. Наслідком емісії банкнот під забезпечення державними цінними паперами є можливість надлишкового випуску їх в обіг порівняно з потребами товарного обігу, переповнення ними каналів грошового обігу та їх знецінення. Центральний банк у процесі розроблення і реалізації монетарної політики регулює загальну суму грошової пропозиції, а що стосується банкнотної (готівкової) емісії, то він її обмежує відповідно до зміни реального обсягу попиту на готівку.Готівка, що емітується центральним банком, у багатьох країнах є єдиним законним платіжним засобом на території країни. В Україні функцію емісійного центру готівкового обігу виконує Національний банк України.2. Банк банків. Центральний банк як банк банків забезпечує касове, розрахункове та кредитне обслуговування комерційних банків. Надлишки готівки комерційні банки здають до центрального банку для зарахування на їхні рахунки. Участь центрального банку у розрахунковому обслуговуванні комерційних банків може мати різні форми, що залежить передусім від характерного для даної банківської системи поєднання централізованої платіжної системи і децентралізованої.Центральні банки використовують різні способи кредитування (рефінансування) комерційних банків: надання ломбардних кредитів; купівля цінних паперів у комерційних банків на умовах угоди РЕПО; редисконтування векселів. Центральні банки використовують два методи надання ломбардних кредитів: прямий метод. Центральний банк надає кредит безпосередньо банку, який подав кредитну заявку, під фіксовану процентну ставку;* тендерний (аукціонний) метод. Банки - потенційні позичальники подають кредитні заявки центральному банку, який організовує торги. В Україні Національний банк поступово освоює методи кредитування комерційних банків, що є загальноприйнятими у світовій банківській практиці.3. Під регулюванням банківської діяльності розуміють:* використання монетарних інструментів з метою впливу на обсяг і структуру банківських резервів, а також на рівень процентних ставок; ухвалення положень, що базуються на чинному законодавстві і регламентують діяльність банків у вигляді нормативних актів, інструкцій, директив;* застосування превентивних І протекційних заходів, які спрямовані на забезпечення стабільності функціонування банківської системи і на проведення центральними банками ефективної монетарної політики. Під банківським наглядом розуміють моніторинг процесів, що мають місце в банківській системі на різних стадіях, функціонування банків - від моменту створення банків до моменту їх ліквідації, а також застосування до банків певних коригувальних заходів і засобів примусового впливу з метою регулювання їх діяльності.До основних повноважень центрального банку: регулювати доступ до банківської системи. * забезпечувати розумне регулювання діяльності банків. регулярно отримувати від банків звітність для проведення безвиїзного нагляду; здійснювати інспекційні перевірки в банках;* застосовувати заходи примусового впливу щодо проблемних банків;* брати неплатоспроможні банки під особистий нагляд, призупиняти їхню д-ь, організовувати реорганізацію та ліквідацію банків.4.Банкір і фінансовий агент уряду. Центральні банки, виступаючи у ролі банкіра уряду, тісно взаємодіють з фінансовими органами. Вони співпрацюють як при вирішенні загальних питань монетарної і фіскальної політики, так і під час повсякденного виконання фінансових операцій.Центральні банки відіграють помітну роль у касовому виконанні державного бюджету. Суть касового виконання бюджету полягає в організації надходження грошових коштів до бюджету (податки, збори, виторг від реалізації державних цінних паперів) і видачі бюджетних коштів у процесі виконання бюджету. 5.Провідник монетарної політики. Найважливішою функцією центрального банку є визначення і реалізація монетарної політики.