Центробанк России – центральный банк государства

Центральный банк РФ (Банк России) является центральным банком страны. Он подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России,  и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти. Основные его задачи – это: - обеспечение устойчивости национальной денежной единицы; - организация денежного обращения, расчетов и валютных отношений; - защита интересов кредиторов и вкладчиков путем определения правил деятельности коммерческих банков и контроля за их соблюдением; - содействие развитию экономики, созданию единого рынка страны и его интеграции в мировую экономику. Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается. Регулирующие и контрольные функции Центробанка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. С этой целью он определяет порядок формирования банками фондов, предназначенных для покрытия возможных убытков, а также устанавливает для них ряд экономических нормативов, среди которых: минимальный размер уставного капитала; показатели ликвидности баланса; размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке РФ и т.д.

Роль Центрального банка.

Он занимает верхний уровень сис-мы и призван осущест-ть регулирование и надзор за всеми участниками национ.банковской системы. Эти функции выполняются ими от мени гос-ва. Центр.Банк явл.независимым учреждением от деятельности гос.органов. Он руководствуется законами РФ и своим уставом, явл.юридич.лицом, осуществляюшим свои расхды за счет собств.доходов, и не отвечает по обязательствам Правительства. ЦБ контролирует и регулирует деят-ность ост.элементов кредитно-банковской системы.

Роль коммерческих банков

Они формируют низший уровень банковской системы, являясь сердцевиной самой сис-мы. Они относятся к особой категории деловых предприятий, называемых финансовыми посредниками. Привлекая капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, они предоставляют их во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале.

Таким образом, коммерческие банки выполняют функцию аккумуляции и мобилизации денежного капитала.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский мультипликатор действует и в других случаях, например, когда кредиты предоставляются не только клиентам банка - хозяйствующим субъектам, но и другим банкам, правительству, при проведении других активных операций (покупка ценных бумаг).

Управление механизмом банковского мультипликатора, т.е. эмиссией безналичных денег, осуществляется центральным банком, так как он расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков.

М = D + D(1 – rr) + D (1 – rr)² + ..= D (1+ (1- rr) + (1- rr)²+…) = D*1/rr

М = D*1/rr – предложение денег

Величина 1/rr носит название банковского (или кредитного, или депозитного) мультипликатора mult_Б = 1/rr

Депозитный мультипликатор — положительный коэффициент изменения массы денежных средств на банковских депозитах благодаря многократному использованию одних и тех же денег на банковском и кредитном рынках.

mult_D = 1/ rr. Где rr – норма резервирования, которая равна отношению величины резервов к величине депозитов: rr = R/D

Денежный мультипликатор - числовой коэффициент, показывающий во сколько раз возрастет либо сократится денежное предложение в результате увеличения либо сокращения вкладов в кредитно-денежную систему на одну денежную единицу. Денежный мультипликатор рассчитывается как отношение денежной массы к денежной базе.

m = 1/r,

где r - норма обязательных резервов (устанавливается ЦБ)