26. Сущность страхования и его виды

 

Страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц РФ при наступлении некоторых страховых случаев за счет денежных фондов, которые формируются из страховых взносов страховщиков, либо за счет иных средств страховщиков.

Основными участниками страхования являются:

1. Страхователи – юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона.

2. Страховщики – юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренные законодательством РФ, имеющие лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ. Предметом деятельности страховщиков не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

3. Страховые агенты – физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

4. Страховые брокеры – юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страхователя, либо страховщика.

Страхование является составной частью финансов. Страхование имеет следующие признаки:

1. При страховании осуществляется замкнутая раскладка нанесенного ущерба между участниками страхования. Если круг страхователей больше, то и доля в раскладе будет меньше.

2. Замкнутая раскладка ущерба обуславливает возвратность средств.

3. Страхование предусматривает перераспределение ущерба, как между территориями, так и во времени.

4. При страховании возникают перераспределительные отношения, обусловленные наличием вероятности наступления событий (страховых случаев).

Функции страхования:

1. Сберегательная (при одном виде страхования на дожитие).

2. Контрольная (ведёт контроль за формированием и использованием средств страхового фонда).

3. Рисковая (происходит перераспределение денежной стоимости среди участников страхования, в связи с последствиями страховых событий).

4. Предупредительная (использование части средств страхового фонда на предупреждение страхового случая – Фонд превенции). Финансовая превенция выражается в финансировании за счет отчислений страховой организации (из взносов или прибыли), мероприятий по предупреждению наступления страховых случаев и снижению возможного ущерба.

Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. (условия заключаются при составлении договора)

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона.

К сфере обязательного страхования относят:

1. Обязательное личное страхование пассажиров от несчастных случаев на железнодорожном, морском, воздушном транспорте.

2. Страхование имущества особой важности, которая принадлежит гражданам.

3. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

4. ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств).

В зависимости от объектов, различают личное и имущественное страхование.

Различают следующие виды страхования, в зависимости от объекта страхования:

К личному страхованию относят:

1. Медицинское страхование.

2. Страхование жизни (по выплате пенсий)

3. Страхование от несчастных случаев.

К имущественному страхованию относят:

1. Страхование имущества.

2. Страхование предпринимательских рисков

3. Страхование гражданской ответственности.

К страхованию ответственности относят:

• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

• страхование гражданской ответственности перевозчика;

• страхование профессиональной ответственности;

• страхование ответственности за неисполнение обязательств.