Тема 7 Банковская система рф

Содержание темы

Банк. Банковская система России. Центральный Банк РФ. Цели и функции Центрального Банка РФ. Операции Центрального Банка России. Коммерческие банки. Цели и функции коммерческих банков. Операции коммерческих банков. Управление банковской системой. Сберегательное дело. Денежно-кредитная политика.

Банковский процент. Механизм использования банковского процента. Базовая процентная ставка. Надбавка за риск. Виды процентных ставок. Факторы, влияющие на политику изменения банковского процента. Экономические нормативы деятельности коммерческих банков. Начисление простых процентов. Декурсивный, антисипативный способы начисления процентов. Начисление сложных процентов.

Организация процесса краткосрочного кредитования. Рассмотрение кредитной заявки. Оценка кредитоспособности банковских заемщиков: на основе финансовых коэффициентов, на основе анализа денежных потоков, на основе анализа делового риска.

Формы обеспечения возвратности кредита. Залог. Виды залога. Поручительство. Гарантия. Договор страхования ответственности. Залог депозитных вкладов. Цессия.

, (14)

где i_э — эффективная годовая ставка процентов;

i_п — ставка процентов на периоде начисления;

N — количество периодов начисления в году;

n — длительность периода начисления в годах;

K — количество дней в году;

d — длительность периода начисления в днях.

Контрольные вопросы

1. Что понимается под двухуровневой банковской системой?

2. Какие виды коммерческих банков действуют в России?

3. Какие операции выполняет Банк России?

4. Какую главную цель реализует Банк России?

5. Каким образом осуществляются банковское регулирование за коммерческими банками?

6. Как Банк России осуществляет обслуживание государственного внутреннего долга Российской Федерации?

7. Как Банк России выполняет внешнеэкономическую функцию?

8. Какие основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России вы знаете?

9. Каким образом устанавливается размер обязательных резервов в Банке России?

10. Что понимается под операциями на открытом рынке?

11. Что понимается под рефинансированием Банка России?

12. Что понимается под валютными интервенциями Банка России?

13. Что понимается под прямыми количественными ограничениями Банка России?

14. Как подразделяются кредиты по методам кредитования?

15. Какие существуют виды кредитных линий?

16. Что произойдет, если решением Правительства России будет установлена предельная ставка ссудного процента для коммерческих банков? Рассмотрите ситуацию с позиций кредитора и заемщика.

17. Почему ставки кредита существенно разнятся в зависимости от его вида?

18. Какую ставку кредита следует применять для расчетов: номинальную или реальную?

19. Почему банки должны иметь норму обязательных резервов и обязательно соблюдать ее?

20. Определите для настоящего времени отраслевую направленность кредитования?

21. Каким образом норма процента влияет на уровень инвестиционного спроса?

22. Какие вы знаете средства управления коммерческими банками?

23. В чем заключается надзор ЦБ за коммерческими банками?

24. Что понимается под активными и пассивными операциями банков?

25. Охарактеризуйте основные операции банков, связанные с предоставлением кредитов клиентам.

26. В чем заключается экономический смысл формирования обязательных резервов?

27. Дайте определения экономическим нормативам деятельности банков.

28. Как определяется процентная ставка?

29. Из каких элементов складываются расходы банков?

30. Что лежит в основе плавающей процентной ставки?

31. Каковы внешние и внутренние факторы, влияющие на ставки процентов?

32. Назовите способы определения и начисления процентов, дайте им характеристику.

33. Назовите этапы процесса краткосрочного кредитования.

34. Что включается в пакет сопроводительных документов к заявке?

35. В чем сходство и различие категорий «кредитоспособность» и «платежеспособность»?

36. В чем состоит сущность оценки кредитоспособности банковских заемщиков на основе финансовых коэффициентов?

37. В чем состоит сущность оценки кредитоспособности банковских заемщиков на основе анализа денежных потоков?

38. В чем состоит сущность оценки кредитоспособности банковских заемщиков на основе анализа делового риска?

39. Назовите формы обеспечения возвратности кредита.

40. Что может быть предметом залога?

41. Каким требованиям должно отвечать имущество, принимаемое банком в залог?

42. Каковы формы залога, когда заложенное имущество остается у залогодателя?

43. Каковы формы залога, когда заложенное имущество передается залогодержателю?

44. Дайте характеристику поручительству и гарантии как формам обеспечения возвратности кредита.

45. Каковы сходства и различия между поручительством и гарантией?

Задание для самостоятельной работы

1. Подготовить сообщение: «Банковская система Швейцарии, США, Германии, Великобритании».

2. Подготовить сообщение: «Динамика изменения процентных ставок различных видов депозитов и ссуд в коммерческих банках (в 90-х гг и в настоящее время)».

3. Подготовить сообщение: «Порядок регистрации и выдачи лицензии, виды выдаваемых лицензий на проведение банковских операций». Определите, в каких случаях необходимо получение лицензии на осуществление операций по кредитованию, если денежные суммы предоставляют:

• предприятия;

• небанковские кредитные организации другим лицам на условиях возвратности и платности;

• по кредитным договорам;

• по договору займа.

4. Подготовить сообщение: «Банки Татарстана».

Задачи

1. Рассчитать сумму овердрафта и процентный платеж по нему. Остаток денежных средств на счете клиента в банке — 154 тыс.руб. В банк поступили документы на оплату клиентом договора на сумму 215 тыс. руб. Процент за овердрафт составляет 30% годовых. Поступление денег на счет клиента происходит через 10 дней после оплаты указанного договора.

2. Инвестор располагает свободным капиталом в 450 тыс. руб и желает положить эту сумму на депозит на 2 года.

Коммерческий банк А предлагает такой вариант: срок депозита — 2 года, доход — 55% годовых, доход начисляется ежегодно.

Коммерческий банк Б предлагает другой вариант: срок депозита 2 года, доход начисляется ежеквартально из расчета 50 % годовых.

Какой вариант выбрать?

3. В рекламном объявлении финансовой компании говорится, что ежедневное увеличение вклада составляет 0,5 рубля на каждую тысячу. Определить эффективную годовую ставку процентов при заключении договора с компанией на 3 месяца, на полгода и на год.

4. Банк принимает депозиты на 3 месяца по ставке 13%, на полгода по ставке 14% и на год по ставке 17% годовых. Определить наилучший вариант размещения средств на год с учетом возможности переоформления вкладов с начисленными процентами.

Основные законодательные и нормативные акты по теме

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12.12. 1993 г.)

2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2008г) «О Банках и банковской деятельности».

3. Инструкция ЦБ РФ от № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности».