38. Кредитная система, ее элементы, принципы функционирования и особенности

Креди́тнаясисте́ма - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

Существуют два звена кредитной системы: банковские учреждения - банки и парабанковские учреждения.

Банки - кредитные учреждения, выполняющие большинство кредитно-финансовых услуг и поэтому являющиеся универсальными (коммерческие банки, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, земельные и т.д.).

Парабанковская система образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определённого типа клиентуры (ломбарды, страховые и инвестиционные компании, лизинговые, факторинговые фирмы, негосударственные пенсионные фонды, клиринговые палаты). Основой кредитной системы является банковская система, которая несет основную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию всего хозяйственного оборота.

Другими словами, кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций. Выделяются две подсистемы организации кредитных отношений: в рамках банковских и небанковских институтов. Соответственно образуются два основных звена кредитной системы: банковские и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

39. Законодательная база кредитной системы рк

В стране активно совершенствуется законодательная база финансового, в том числе и фондового рынка. Принят Закон республики Казахстан «06 акционерных обществах», который предполагает обеспечить дальнейшую капитализацию и прозрачность акционерных обществ. Кроме того, новые законы «О рынке ценных бумаг» и «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», новые Бюджетный и Налоговый кодексы содержат большое количество нововведений и будут способствовать дальнейшему развитию финансового рынка и повышению его роли в росте и диверсификации экономики республики и регионов в условиях быстро меняющейся социально-экономической ситуации в стране.

Закона Республики Казахстан "О банках в Республике Казахстан" подчеркивается, что банк — учреждение, уполномоченное в соответствии с настоящим Законом привлекать денежные средства и размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять банковские операции, незапрещенные законодательством.

Официальный статус банка определяется разрешением Национального банка Республики Казахстан на открытие банка и наличием лицензии на проведение банковских операций.

В отдельных странах законодательно разграничены некоторые функции банков. В зависимости от того, насколько строго регламентируются и лицензируется банковская деятельность, выделяют два типа организации кредитного дела. В результате исторически возникли сегментированные и универсальные банковские структуры.

Сегментированная структура предполагает жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов кредитных учреждений. Подобные структуры сложились в США, Японии, где банковские операции по приему депозитов и выдаче краткосрочных кредитов были законодательно отделены от операций по выпуску и размещению ценных бумаг компаний и некоторых других специальных видов услуг (страхование, сделки с недвижимостью и др.).

40. Небанковские кредитные институты и их роль в экономике

Небанковские учреждения явл необходимой сост частью кредитной системой любого государства. Они возникли для того чтобы взять на себя те услуги которые не выполнялись коммерческими банками. Характерная черта небанковских институтов- накопление ресурсов в основном путем привлечение сбережение населений. Этим они отличаются от коммерческих банков которые в основном формируют свои пассивы путем привлечение временно- свободных средств юр лиц. К

К небанковским кредитным институтам относится:

Взаимосберегательные банки - организованны по типу « взаимных» предприятий управляет ими попечительский совет. Они мобилизуют вклады население и инвестируют их в закладные под недвижимость и ценные бумаги.

Частные и гос пенсионные фонды- мобилизуя вклады население, располагают крупным капиталом в вкладывает его в покупку акций и облигаций корпораций, выдают мелкие ссуды.

Страховые компании- занимаются примерно теми же операциями что и наши страх организации. Их пассивы состоят из страховых взносов и доходов из активных операций.

Кредитные ссуды- сберегательные учреждения кооперативного типа организуемые профсоюзами крупными предприятиями.