Форма договора

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме путем составленного единого документа. Банки используют разрабатываемые ими стандартные (типовые) формы договоров.

Возможен другой способ оформления договорных отношений: к письменной форме приравнивается выдача банком вкладчику сберегательной книжки, сберегательного или депозитного сертификата либо иного банковского документа. Сберегательная книжка на предъявителя, сберегательный и депозитный сертификаты – документарные ценные бумаги. Банковский документ должен отвечать требованиям закона.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора (п.2 ст. 836 ГК).

Сберегательная книжка может быть 2 видов: именная и на предъявителя; в ней указываются:

• наименование и место нахождения банка (и соответствующего филиала банка), имя вкладчика при именной сберегательной книжке

• номер счета по вкладу, все суммы денежных средств, зачисленных на счет и списанных со счета, остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Сберегательный (депозитный) сертификат: именные или на предъявителя; с фиксированной процентной ставкой, с плавающей процентной ставкой, с купонным доходом; с номинальной стоимостью в рублях и с номинальной стоимостью в иностранной валюте.

Сберегательный (депозитный) сертификат удостоверяет факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на условиях, указанных в сертификате, и право вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Особый порядок заключения установлен для договоров с участием Федерального казначейства:

• сначала заключаются генеральные соглашения о размещении средств федерального бюджета на банковские депозиты между Федеральным казначейством и кредитными организациями, которые выполняют роль организационного договора

• затем проводится отбор заявок кредитных организаций

• на основании установленного значения процентной ставки отсечения и решения о признании отбора заявок состоявшимся Федеральное казначейство заключает договоры банковского депозита с кредитными организациями, подавшими заявки, удовлетворяющие требованиям отбора (процентная ставка выше ставки отсечения).

Заключение договора сопровождается открытием особого банковского счета (п.3 ст.834 ГК) – называют депозитным или счетом по учету вкладов. К возникшим отношениям применяются правила о договоре банковского счета (гл.45 ГК), если иное не предусмотрено правилами гл.44 ГК или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Условия договора

Существенные условия договора банковского вклада

• о предмете

• валюте и размере вклада

• о возмездности (но не о размере процентов)

• об имени гражданина или наименовании ЮЛ, в пользу которого вносится вклад.

1. Условие о предмете договора

Предмет договора – действия банка по возврату суммы вклада и выплаты процентов. В момент зачисления вкладываемых денежных средств на счет вкладчика они обезличиваются и у вкладчика возникает обязательственное имущественное право требования к банку.