11. Экологическое страхование. Экологические риски

Экологическое страхование возникло в связи с постоянно растущим числом аварий, катастроф и бедствий природного и природно-антропогенного характера. При этом размеры затрат на ликвидацию последствий на полтора - два порядка превышают размер средств, предусмотренных на эти цели бюджетом. Экологическое страхование – это новое направление страховой и экологической деятельности. В зарубежной практике под экологическим страхованием понимается страхование гражданско-правовой ответственности владельцев потенциально опасных объектов хозяйственной деятельности в связи с необходимостью возмещения ущерба третьей стороне, обусловленного технологической аварией или катастрофой, предоставляющее защиту страховщиком страхователя в случае любого иска, возбужденного против страхователя и требующего возмещения потерь в результате ущерба собственности. В качестве законодательного акта, устанавливающего границы ответственности природопользователя и роль страхования в экологической сфере выступает Закон РФ «Об охране окружающей среды», в котором отмечается, что в Российской Федерации осуществляется экологическое страхование предприятий, учреждений, организаций, а также граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф. Данный закон предусматривает не только возможность самого экологического страхования, но и две его формы – обязательное экологическое страхование и добровольное страхование. После принятия Закона РФ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» как обязательное, так и добровольное экологическое страхование стали развиваться в России более активно. Этим Законом предусмотрено, что организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте.

Объектом экологического страхования является так называемый риск гражданской ответственности страхователя (природопользователя), состоящий в предъявлении ему имущественных и иных претензий о возмещении ущерба окружающей природной среде, здоровью людей в результате действий страхователя.

Главная задача экологического страхования – компенсация возникающего из-за негативного воздействия на окружающую природную среду ущерба (убытков) реципиентов и дополнительное финансовое обеспечение экологической безопасности при соблюдении интересов всех заинтересованных сторон – страховщиков, страхователей и третьих лиц. При экологическом страховании используется обычно применяемый в страховом деле эффект рассредоточения риска во времени и пространстве. Уплачивая страховые премии, величина которых относительно не обременительна для страхователя, последний перекладывает гарантию возмещения убытков третьим лицам на страховщика, причем возмещаемый ущерб может многократно превосходить взносы страхователя. Страховщик же учитывает то, что рисковые ситуации носят вероятностный характер и, как правило, они не происходят одновременно у одного и того же природопользователя. Экологическое страхование создает взаимную экономическую заинтересованность страхователей и страховщиков в снижении риска негативного воздействия на окружающую природную среду и здоровье людей. При этом страхователь заинтересован в повышении своей экологической безопасности еще и потому, что с ростом вероятности рисковых ситуаций растут и ставки страховых взносов.

Экологическое страхование представляет собой систему мероприятий по привлечению дополнительных финансовых внебюджетных ресурсов в охрану окружающей природной среды и новое направление в страховом бизнесе, которое должно занять достойное место в научной и практической деятельности государственных и коммерческих структур.

Согласно Закону РФ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» важную роль как возможный источник дополнительного привлечения средств экологическое страхование будет играть для природопользователей, непосредственно взаимодействующих с потенциально опасными объектами. К последним относятся объекты, на которых получаются, хранятся, транспортируются, уничтожаются определенные виды опасных веществ; используется оборудование, работающее под давлением; используются стационарно установленные грузоподъемные механизмы, эскалаторы, канатные дороги, фуникулеры; получаются расплавы черных и цветных металлов и сплавы на основе этих расплавов; ведутся горные работы, работы по обогащению полезных ископаемых, а также работы в подземных условиях. Классификация добывающих предприятий, относящихся к опасным, строится на основе оценки степени риска их ответственности при возникновении чрезвычайных ситуаций.