69.Іпотечний кредит

Іпотека - це особливий вид економічних відносин з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна. Позичальниками можуть бути юр та фіз особи, у власності яких є об'єкти нерухомості або які мають поручителів, що надають під заставу об'єкти нерухомості на користь позичальника. Предметом іпотеки при наданні кредиту можуть бути: жилі будинки, квартири, виробничі споруди, магазини, земельні ділянки тощо, що є власністю позичальника і не є об'єктом застави за іншою угодою. Ознакою іпот. кредиту є залишення заставного майна у боржника. Боржник може експлуатувати об'єкти, що передані у заставу. Іпотека дає право кредитору переважного задоволення своїх вимог до боржника в межах суми зареєстрованої застави. У процесі дії кредитної угоди кредитор має право і повинен перевіряти наявність, розмір, умови експлуатації об'єкта застави і т. д. До іпотеки банки вдаються при великих розмірах кредиту, але частіше іпот кредит надається спеціалізованими іпотечними банками, фінансовими компаніями, земельними банками і т. д. Ресурси для його надання можуть бути з двох джерел: залучені ресурси кб та кошти, отримані за рахунок реалізації іпотечних облігацій - довгостр. цп, які емітуються фін і нефін інститутами під забезп. нерухомістю, і приносять твердий %. Механізм надання кредиту такий: позичальник звертається до банку за кредитом під забезпечення нерухомості, землі. Банк вимагає від клієнта виписку з реєстру для того, щоб дізнатись про вартість застави і наявність чи відсутність інших заставних прав на неї. Такий реєстр, в якому фіксується інформація про власників майна, землі, зміни у власності, про видані та погашені іпотечні кредити, ведеться державними органами. Задоволення вимог кредиторів відбувається у порядку черговості запису їх номерів у реєстрі. Важливо правильно оцінити вартість застави, щоб за рахунок реалізації майна можна було погасити заборгованість. Проблемами іпот кредитув. є: недост. ресурсна база банків, що має в основі низький платоспроможний попит на нерухомість, відсутність у банків досвіду розміщення коштів на строки понад один рік, а також високий рівень інфляції. Кред періодом для клієнтів - до 3 років. Для банків проблемою ліквідності є розрив між строками залучення короткостр ресурсів і довгими строками розміщення ресурсів при іпот кредитуванні.

70.Принципи фінансув. І кредитування капітальних вкладень

Капітальні вкладення - це використання суспільством ВНП для створення нових, а також технічне переозброєння, реконструкцію та. розширення діючих основних фондів виробництва і невиробничого призначення. До джерел забезп. КВ гр. коштами належать: • власні кошти інвесторів (прибуток, амортизаційні відрахування); • позичкові кошти (облігаційні позички, банківські кредити); • залучені кошти ( від продажу цп, внески громадян і юр осіб); • бюджетні інвест асигнування і кошти позабюджетних фондів. Розрізняють два основні методи забезпечення кв грошовими коштами - безповоротний, або фінансування, та поворотний або кредитування. Фінанс. не передбачає повернення коштів у наперед установлені строки. Так використовуються бюджетні асигнування, власні та залучені кошти інвесторів і кошти спец. позабюдж. фондів. Кредитування провадиться на умовах поворотності наданих коштів у конкретні строки та у визначених розмірах.Банки надають довгостр кредит на кВ переважно на тих же принципах, на яких провадиться фінансування. Крім того, кредитування є поворотним, платним, строковим.Довгострокове кредитування повніше, ніж безповоротне фінансування, відповідає умовам переходу до ринку. Необхідність погашення кредиту й оплати процентів за користування ним більшою мірою спонукає позичальників до раціонального техніко-економічного обґрунтування напряму і розміру кредиту, сприяє посиленню режиму економії в процесі його використання, а також є засобом контролю за окупністю капітальних вкладень. Банки проводять фін-ня КВ за дорученням інвесторів. Воно починається лише після того, як банк переконається в додержанні інвестором умов, які забезпечують раціональне використання коштів, що виділяються на капітальні вкладення: •забезп. будов і об'єктів затв. проект-коштор. документацією; •включення їх у план кап. буд., перелік будов і титульні списки; •виділення кв і гр коштів відповідно до норм тривалості будівництва. Усі гр кошти, виділені на кв, концентруються в банку, що є передумовою забезпечення безперервного і цільового фінансування витрат.Виділені з відповідних бюдж та позабюджетних фондів кошти на фінансування капітальних вкладень, а також дозволений на ці цілі довгострок кредит зараховуються банками на окремі рахунки.