Вопросы для повторения:

1. При каких условиях финансовое учреждение может считаться банком?

2. Из чего состоит банковская система страны?

3. Основные функции Центрального банка РФ.

4. Основные функции коммерческого банка.

5. В чем состоят особые свойства банковских услуг, банковского продукта?

6. Что составляет доходы банка?

Лекция 2. Специфика менеджмента банковских услуг

Особенности банковского менеджмента обусловливаются, прежде всего, спецификой банковских услуг и самого банка как коммерческой единицы в системе экономических отношений.

Банковский менеджмент должен начинаться с разработки перспектив, стратегии и тактики развития банка, определения его специализации и сектора обслуживания, сферы услуг и групп обслуживания клиентов, с формирования миссии банка.

Миссия банка – это основная общая цель деятельности банка, во исполнение которой разрабатывается его стратегическая программа.

Стратегическая программа включает в себя:

• конкретные задачи и цели;

• оценку факторов, рисков и возможностей, влияющих на выполнение этих задач и целей;

• определение размера средств, вкладываемых в различные сегменты финансового рынка;

• оценку финансовых результатов за тот или иной отрезок времени.

Стратегическая программа банка детализируется стратегическими планамиструктурных подразделений, разрабатываемых в разрезе каждого организационного уровня: на корпоративном уровне, уровне подразделений и уровне рыночных сегментов.

Менеджмент банка представляет собой сложную систему, структура которой, сообразуясь с организационной структурой, характеризуется взаимосвязанными отношениями основных функций управления банком.

Каждому организационному уровню соответствует определенный уровень менеджмента, функциями которого являются:

• планирование и проектирование деятельности банка;

• учет и анализ деятельности банка;

• подготовка и принятие управленческого решения;

• доведение до исполнителя и организация выполнения управленческого решения;

• контроль и надзор за реализацией управленческого решения;

• оперативное регулирование деятельности банка.

Схема 1.3. Менеджмент деятельности банка по уровню управления

При этом менеджеры высшего звена управления банком– члены совета директоров и правления банка, президент и его заместители, главные специалисты –определяют миссию банка:

• цели, стратегию и тактику развития банка;

• сферу услуг и сектор обслуживания;

• подбор и расстановку руководящих кадров;

• организацию комитетов, комиссий и служб;

• контроль, аудит и регулирование деятельности банка.

Менеджеры среднего и низшего звена осуществляют функции:

• оперативного планирования, анализа и учета;

• маркетинговых и социологических исследований;

• разработки организационных схем. Положений и инструкций;

• контроля и оперативного регулирования выполнения управленческих решений.

Схема 1.4. Организационная структура банковского менеджмента

При этом реализацию всех функций менеджмента обеспечивает маркетинговая служба банка, которая снабжает все уровни управления необходимой информацией. Именно информация, являясь предметом труда банковских работников, обеспечивает принятие компетентных решений и эффективность управления банком.

Исходя из миссии банка и задач, стоящих перед банковским менеджментом на разных уровнях управления, можно выделить три основных блока банковского менеджмента:

1. стратегическое развитие банка;

2. устойчивость банка;

3. банковские услуги.

Менеджмент стратегического развития банкавключает в себя:

• разработку организационной структуры банка;

• осуществление стратегического планирования;

• осуществление контрольно-ревизионного обслуживания, аудита и анализа;

• обеспечение информатизацией и компьютеризацией;

• осуществление внешнеэкономических связей;

• организацию работы с персоналом.

Менеджмент устойчивости банкасостоит из управления:

• ликвидностью и рисками;

• маркетингом и рекламой;

• капиталом банка;

• клиентурой банка;

• учетом, внутрибанковским контролем и отчетностью.

Менеджмент банковских услугзаключается в управлении:

• пассивными операциями;

• активными »;

• трастовыми »;

• валютными »;

• расчетными » и корреспондентскими отношениями;

• кассовым обслуживанием.

Схема 1.5. Функциональная структура банковского менеджмента

Организационный уровень менеджмента	Блоки (направления) менеджмента	Функции менеджмента	Факторы (показатели) конкурентоспособности и устойчивости банка
1	2	3	4
1	менеджмент стратегического развития	- организационной структуры; - стратегического планирования; - контрольно-ревизионного обслуживания, аудита и анализа; -информатизации и компьютеризации; - внешне-экономических связей; - по работе с персоналом	функциональные обязанности, цели, задачи, ответственность, показатели развития банка, новые продукты и услуги, расширение зоны обслуживания, развитие филиальной сети, показатели доходов, расходов, прибыли, электронные платежи, Интернет-банкинг, передача и обработка информации, внешнеэкономические связи, квалификация персонала, качество обслуживания, наличие генеральной и валютной лицензии