Тема 15. Резервная система Центрального банка России

Резервная система Центрального банка России, ее связь с банковским мультипликатором. Нормы отчислений в резервные фонды, их зависимость от уровня инфляции. Сроки перечисления средств в резервные фонды, порядок использования средств, зачисляемых в резервные фонды. Структура резервируемых ресурсов.

Тема 16. Пассивные операции коммерческих банков

Пассивные операции, их структура. Уставный капитал коммерческого банка. Особенности его формирования в зависимости от формы собственности коммерческого банка. Проспект эмиссии коммерческого банка, его содержание, условия регистрации. Резервный капитал банка, условия его формирования, добавочный капитал банка. Фонды банка, его структура. Собственный капитал банка, его структура: капитал I и II уровней, основной и дополнительный капитал.

Депозитные и сберегательные операции коммерческих банков.

Привлечение средств на расчетные счета клиентов, срочные депозиты. Особенности трансанкционных счетов США.

Вклады населения – срочные и до востребования.

Депозитные и сберегательные сертификаты коммерческого банка, особенности их выпусков.

Долговые обязательства коммерческого банка.

Финансовые векселя коммерческих банков, механизм их обращения.

Межбанковские кредиты, условия их привлечения и погашения.

Ресурсы Центрального банка России.

Средства на корреспондентских счетах других банков в данном банке. Механизм использования.

Тема 17. Активные операции коммерческих банков

Активные операции, их структура. Касса и средства на резервном счете.

Кредитные операции коммерческих банков. Кредитные операции в структуре банковских активов. Кредитная политика банков. Виды и формы кредитных договоров. Обеспечение кредита. Кредитоспособность заемщика. Процентная политика банка. Механизм определения кредитного риска.

Организация кредитной работы в банке. Кредитный отдел банка. Этапы выдачи кредита. Заявка и интервью с заемщиком. Изучение кредитоспособности и риска. Переговоры об условиях кредитного договора, подписание договора.

Особенности кредитования физических лиц.

Инвестиционные кредиты коммерческих банков, особенности их выдачи. Инвестиционная политика банков. Права участия коммерческих банков в хозяйственной деятельности других предприятий.

Размещение привлеченного капитала в ценные бумаги акционерных обществ, в Государственные ценные бумаги.

Операции коммерческих банков. Механизм лизинговой сделки. Виды лизинга. Порядок определения арендной платы.

Факторинговые и форфейтинговые операции.

Тема 18. Услуги банков

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Договор банковского счета. Гарантии банков. Консультационные услуги банков. Инкассация денежной выручки и другие услуги, оказываемые банком.

Тема 19 . Трастовые операции коммерческих банков

Развитие трастовых операций в России. Трастовые операции, выполняемые коммерческими банками. Зарубежная практика трастовых операций: завещательный траст, прижизненный траст, страховой траст. Организация траст-отдела.