- •1.Банковская система Казахстана, ее структура и развитие.
- •2. Базовые функции коммерческих банков.
- •3. Общая характеристика банков второго уровня рк
- •4. Законодательная основа деятельности банков рк.
- •6. Банковские ресурсы, их источники формирования.
- •7. Сущность и особенность формирования банковских ресурсов.
- •8. Недепозитные источники формирования ресурсов.
- •23. Банковский кредит, его особенности и преимущества.
- •12. Система кредитования и ее основные элементы.
- •16. Депозитная политика коммерческого банка. Развитие депозитного рынка в Казахстане: проблемы и пути их решения.
- •17. Кредиты Национального банка рк, Предоставляемые банкам второго уровня.
- •18. Объекты кредитования и субъекты кредитных отношений.
- •19. Классификация банковских кредитов. Принципы банковского кредитования.
- •20. Методы кредитования. Кредитная политика коммерческого банка.
- •21. Коммерческий кредит и его виды.
- •24.Расчетные, кассовые и комиссионные банковские услуги.
- •22. Ипотека и ее сущность. Принципы ипотечного кредитования. Модели ипотечного кредитования.
- •33. Финансовые услуги банка.
- •25. Формы расчетных операций и расчетных инструментов. Правовые и нормативные основы организации расчетных операций в рк.
- •26. Понятие и виды валютных операций коммерческих банков.
- •27. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.
- •28. Банковский менеджмент и управление человеческими ресурсами.
- •29. Понятие и содержание банковского маркетинга. Принципы банковского маркетинга.
- •30. Ликвидность банка и ее определяющие факторы. Функции ликвидности.
- •31. Показатели ликвидности банка: их значение и методы оценки. Показатель простой ликвидности. Показатель текущей ликвидности.
- •32. Составные части банковского маркетинга. Сбор информации о рынке и разработка на этой основе стратегии банка.
- •34. Новые банковские услуги и их развитие.
- •35. Формы расчетных операций и расчетных инструментов. Межбанковские расчеты (клиринг).
- •36. Кассовая сделка на условиях «spot». Операции типа «swap». Опционные сделки. Финансовые фьючерсы.
- •38. Источники доходов банка. Процентный доход. Доход в форме комиссионного вознаграждения. Прочие доходы.
- •39. Расходы коммерческого банка. Процентная маржа. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка.
- •40. Показатели ликвидности банка: их значение и методы оценки. Показатель простой ликвидности. Показатель текущей ликвидности. Аналогично 31.
- •41. Планирование как основная функция стратегического менеджмента. Стратегическое планирование деятельности коммерческого банка.
- •42. Использование приемов банковского маркетинга в бву рк.
27. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.
Разность между доходами и расходами банка составляет его валовую прибыль. Доходы разделяют на три группы: *доходы от операционной деятельности *доходы от побочной деятельности (сдача в аренду помещений, оборудования, и др. услуги небанковского характера) *доходы, незаработанные банком (переоценка, восстановление резервов). Расходы делят на следующие три группы:*операционные расходы *расходы связанные с обеспечением функционирования банка*расходы на покрытие банковских рисков. Также доходы и расходы делят на процентные и непроцентные. В зарубежной практике составляют баланс усредненных капиталов: А: *Приносящие доход *Неприносящие доход. П: *Оплачиваемые *Неоплачиваемые. Такое построение баланса облегчает анализ доходности банка. Более высокий удельный вес в Активе статей не приносящих доход - снижает доходность, но увеличивает ликвидность (ден. ср-ва в кассе, на корр. счетах). Значительный объем неоплачиваемых средств в пассиве увеличивает доходность, но снижает ликвидность. Сравнение таких результатов на разные даты за несколько периодов, пофакторный анализ тенденций, изменений за несколько отчетных периодов позволяет дать оценку деятельности банка. Основные факторы, влияющие на формирование прибыли коммерческого банка. В качестве основных факторов абсолютного размера прибыли банка можно выделить: *соотношение темпов роста (снижения) доходов и расходов банка; *средняя доходность отдельных активных операций банка; *доля активов, приносящих доход , в активах банка (доля работающих активов) *движение процентных ставок по активным и пассивным операциям банка. *Структура активов, приносящих доход *Структура кредитного портфеля *Доля рисковых операций банка в активах *Прибыльность отдельных видов активных операций. Факторы, влияющие на формирование прибыли: 1.Внешние: *Уровень инфляции *Валютный курс *Политические
*Экономические. 2.Внутренние: *Уровень себестоимости *Качество и надежность *Условия сбыта *Реклама *Обеспеченность оборотными средствами *Стоимость средств.
28. Банковский менеджмент и управление человеческими ресурсами.
Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, банковский менеджмент - управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере. Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора. Банк - это организация, осуществляющая управление капиталом - собственным и заемным. Сфера банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому управление человеческим капиталом неразрывно связано с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов. Управление человеческими ресурсами представляет собой сложную систему, включающую в себя взаимосвязанные и взаимозависимые подсистемы создания, использования и развития трудовых ресурсов. Цели подсистемы управления формированием человеческих ресурсов: *своевременное и качественное обеспечение предприятия соответствующими кадрами; *создание условий для максимальной реализации способностей работников и достижения целей организации. Сущность подсистемы управления формированием трудовых ресурсов заключается в предоставлении работникам возможности получения и повышения образования, ротации кадров и делегировании полномочий, планировании и развитии карьеры и многом другом. Данная подсистема расширяет функции отдела кадров, что требует от его работников обширного спектра знаний в сферах производства, экономики, психологии, юриспруденции и др. Подсистема управления развитием человеческих ресурсов приобретает все большее значение. Необходимо постоянное совершенствование знаний и навыков сотрудников. Задачи подсистемы управления формированием человеческих ресурсов: *прогнозирование и планирование потребности в работниках; *анализ спроса и предложения на рынке труда; *привлечение, подбор и отбор кадров; *адаптация вновь прибывших работников; *подъем эффективности выполняемых работ; *повышение качества деятельности работников; *повышение качества деятельности организации в целом; *рост уровня жизни работников; *совершенствование систем мотивации; *развитие инициативности и новаторства.