50. Банки и их виды, основные операции банков.

Банками являются кредитно-денежные учреждения, созданные для привлечения денежных средств и размещения их в виде кредитов, а также для осуществления других операций в соответствии с банковским законодательством страны.

Совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны. В современной рыночной экономике банковская система имеет огромное значение благодаря связям этой системы со всеми секторами экономики. Самыми важными функциями банков являются обеспечение беспрерывного денежного оборота и оборота капитала, государством, частными лицами, а также созданием благоприятных условий для вложения вкладов с целью накопления сбережений в национальной экономике. Через нее проходит большой обзор денежные расчетов и платежей обществ, организаций и населения. Она мобилизует и превращает в активно действующий капитал временно свободные вклады и доходы населения, выполняет разные кредитные, посреднические, инвестиционные, доверительные и другие операции. Банковская система организовывает и обслуживает движение главного атрибута рынка – капитала, обеспечивает его аккумуляцию и перетекание в ту сферу общественного производства, где образовывается дефицит капитала. Основой банковской системы страны являются коммерческие банки. Они представляют второй уровень банковской системы и непосредственно работают с клиентами: физическими и юридическими лицами.

Виды коммерческих банков

По форме собственности	По сфере деятельности	По территории деятельности
- государственные - акционерные - кооперативные - частные с участием иностранного капитала - иностранные	- универсальные - специализированные - отраслевые	- муниципальные - региональные - общегосударственные - международные

Основные функции коммерческих банков:

- аккумулируют временно свободные денежные средства;

- предоставляют кредиты;

- создают кредитные деньги;

- эмитируют ценные бумаги.

51. Национальный банк страны и его роль в экономике.

Общепринятой в мировой экономике являются двухуровневая банковская система.

В Республике Беларусь с 1991года начала складываться двухуровневая банковская система, состоящая из Национального банка Республики Беларусь и коммерческих банков.

Нацбанк Республики Беларусь является центральным банком республики, был организован в 1991году.

В его функции входят: эмиссия (выпуск) банкнот; хранение государственных золотовалютных резервов; хранение резервного фонда других кредитных учреждений, главным образом коммерческих банков; денежно-кредитное регулирование экономики; кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений; проведение расчетов и переводных операций; контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Конечной целью всех этих функций является проведение денежной политики.

Денежная политика – это политика управления уровнем процента, величиной денежной массы и кредитов.

Управление уровнем процента осуществляется определением уровня учетной ставки процента.

Учетная ставка процента – это норма процента, по которой Нацбанк предоставляет краткосрочные кредиты коммерческим банкам.

Коммерческие банки для осуществления своей деятельности берут кредит у Нацбанка под определенный процент, т.е. учетную ставку (скажем 30%). Банки предоставляют полученные средства своим клиентам под процент, который выше учетного (скажем, 40%). Если НБ повысит учетную ставку процента, то коммерческие банки поднимут ставку процента своим клиентам. Если НБ снизит процентную ставку, то же самое сделают коммерческие банки. Таким образом, НБ воздействуют на экономику, проводя политику «дешевых» или «дорогих» денег, чтобы стимулировать или охладить деловую активность.

Управление величиной денежной массы осуществляется путем определения нормы обязательных резервов. В соответствии с законом коммерческие банки часть своих средств обязаны хранить в виде резерва в НБ. Размер этого резерва устанавливает НБ. При уменьшении его величины у коммерческих банков увеличивается возможность размещать деньги среди своих клиентов и денежная масса в стране растет. С увеличением резерва предложение денег уменьшается, цена на них растет, т.е. уровень процента, растет, деньги становятся «дорогими». Политика резервов, проводимая НБ, является наиболее жестким инструментом денежно-кредитного регулирования. Она применяется как средство для быстрого сжатия или расширения кредитной массы в стране.

Управление кредитами осуществляется методом «операции на открытом рынке», когда НБ проводит куплю-продажу ценных бумаг. Если НБ продает ценные бумаги, то он получает взамен денежные средства, количество денег в обращении падает, процент растет и деньги опять становятся «дорогими». Если НБ покупает ценные бумаги, то это приводит к падению нормы процента и «подешевлению» денег.

Эти три операции являются инструментами монетарной политики Национального банка РБ. Монетаризм – это наука о деньгах и их роли в процессе воспроизводства. Основная проблема монетарной политики – регулирование количества денег в экономике страны.

«Золотое» правило монетаризма: денежное предложение должно расширяться теми же темпами, что и потенциальный рост ВВП.

На практике денежно-кредитная и фискальная политика являются взаимодополняющими направлениями экономической политики государства, призванной обеспечить стабильное развитие национальной экономики. Но между ними есть различия. Монетарная политика опосредсвенно воздействует на субъекты экономики, фискальная политика связана с мерами административного характера.