6. Пассивные операции коммерческого банка: понятие, значение, виды.

Пассив баланса банка состоит из капитал. и текших статей. Капитал. статьи пассива – акционер., резерв. капитал и нераспределенная прибыль; текущие статьи - прежде всего банк. депозиты (вклады) и некоторые др. Пассивными наз-ся операции, с помощью которых образуются банк. ресурсы. Банк. ресурсы делятся на собств. и привлеченные. Большое знач. имеют пассив. операции, в рез-те которых образуется собств. капитал банка. Наличие этого капитала служит основанием для привлечения чужих ср-в. Источниками собств. капитала явл-ся: акционер. капитал (устав. фонд), резерв. капитал и нераспредел. прибыль. Привлеченные ср-ва коммер. банков формируют большую часть банк. ресурсов и состоят из депозитов (вкладов) и кредитов (займов), полученных банком. Прием ср-в вкладчиков и др. кредиторов - осн. вид пассив. операций банков. Гл. источником привлечен. ср-в явл-ся депозиты, составляющие значит. часть всех пассивов коммер. банков. Депозиты делятся на: вклады до востребования, сроч. и сберегат. вклады, и явл-ся гл. источником банк. ресурсов. Др. источниками банк. ресурсов служат ден. фонды, которые банк привлекает самостоятельно с целью обеспечения своей ликвидности. Увелич. спроса на банк. кредиты, повышение темпов инф-ии и медленный рост вкладов до востребования - обусловили необходимость привлеч. банками дополнит. источников. Среди них - кредиты, полученные у др. банков; цен. бумаги проданные по соглашениям об обрат. выкупе; займы на рынке евродолларов. Они получили название управляемых пассивов. Коммер. банки м/т получать кредиты путем приобретения резерв. фондов ЦБ. Такие фонды пред-ют собой депозит. остатки, хранимые на счетах в центр. резерв. банках. Получение займа у центр. резерв. банка – традиц. пассивная операция коммер. банков, связанных с оказанием им помощи ЦБ при временном недостатке резервов. Соглашения об обрат. выкупе возникли как нов. источ. ресурсов коммер. банков. Такое соглашение м/б заключено м/у банком и фирмой. Когда некая фирма желает вложить большую сумму денег на очень корот. срок, она вкладывает их в соглаш. об обрат. выкупе, т.к. оно обладает большой ликвидностью. Фирма м/т вернуть ср-ва на след. день и получить по ним % лишь немного ниже, чем по депозит. сертификатам. Эти соглашения стали важным каналом для размещения временно свобод. ср-в. Евровалютные займы - это финанс. инструмент управл. пассив. операциями, возникающий на основе вкладов, выраженных в иностр. валюте и хранящихся в коммер. банках дан. страны. Вед. евровалютой в структуре м/унар. рынка ссудных капиталов явл-ся евродоллары. Коммер. банки, которые имеют такие депозиты, исп-ют их для кредит. операций.

7. Формы организации и функции центральных банков. Функции Банка России

1 Взаимодействие с правительством РФ, разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

2 монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.

3 является кредитором последней инстанции для кредитной организации, организует систему рефинансирования ( 8,5%)

4 устанавливает правила осуществления расчетов в РФ

5 Устанавливает правила проведения банковских операций, бух. учета и отчетности для банковской системы

6 осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций осуществляющих их аудит.

7 осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами

8 осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций. Регистрируют эмиссию ценных бумаг кредитными организациями

9 организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль

10 определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными гос-вами, юридическими и физическими лицами (не резидентами)

11 принимает участие в разработке прогнозо-платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ

12 устанавливает порядок и условие осуществления деятельности валютных бирж

13 проводит анализ и прогнозирование экономики РФ, в целом и по регионам, публикует соответствующие материалы и статистические данные

14 осуществляет выплаты по вкладам физ.лиц в банаках-банкротах не участвующих в системе страхования вкладов

15 осуществление иных функций в соответствии с ФЗ