Тема 12. Банковское и кредитное дело за рубежом

Система монетарного контроля Федеральной Резервной Системы США, сформировавшаяся в соответствии с Законом о Федеральной резервной системе и DIDMCA. Стержнем денежной и банковской системы является СУ ФРС. Семь членов Совета назначаются президентом с одобрения конгресса. Им устанавливаются длительные сроки полномочий (14 лет), но каждые два года заменяется один член Совета. Это делается для того, чтобы дать возможность Совету действовать последовательно, иметь компетентность членов, быть независимым и пользоваться автономией. Назначение, а не избрание состава Совета имеет целью отделить кредитно-денежную политику от политики партий.

Совет управляющих отвечает за общее руководство и контроль за работой денежной и банковской системы страны. Широко признано, что председатель Совета – самый влиятельный руководитель центрального банка в мире. Эффективность мероприятий Совета, которые должны соответствовать общественным интересам и способствовать общему экономическому благосостоянию, достигается с помощью определенной техники управления денежным предложением. Большинство стран имеют один центральный банк, например, Английский банк в Великобритании или Бундесбанк в Германии. В США их 12! Отчасти это отражает их географические масштабы, экономическое разнообразие и наличие большого числа коммерческих банков. Кроме того, это – результат политического компромисса между сторонниками централизации и защитниками децентрализации. Через ЦБ осуществляются основные политические директивы Совета управляющих. Самый важный из них – Федеральный резервный банк Нью–Йорка. С развитием современных средств сообщения и транспорта географическая необходимость в системе региональных банков уменьшилась.

Функции ФРС и предложение денег:

1. ФРС хранит вклады банков и сбережения учреждений, которые называются резервами.

2. ФРС обеспечивает механизм инкассации чеков.

3. ФРС выступает в роли фискального агента федерального правительства. Государство получает огромные суммы от налогообложения, но тратит столь же астрономическое количество денег, покупая облигации, при этом используя средства ФРС.

4. ФРС осуществляет надзор за деятельностью входящих в нее банков. Проводятся периодические проверки с целью определить прибыльность банков-членов, убедиться в выполнении банками-членами гигантского числа предписанных им правил, выявить сомнительные операции или мошенничество.

5. ФРС несет, в конечном счете, ответственность за контроль над предложением денег. Основная задача руководства состоит в регулировании денежного обращения в соответствии с потребностями экономики в целом, предполагает приведение имеющегося количества денег в соответствие с высоким и растущим уровнем производства и занятости, с относительно стабильным уровнем цен.

Организационная структура и функции подразделений

Европейской системы центральных банков.

Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) – это международная банковская система, состоящая из наднационального Европейского центрального (ЕЦБ) и Национальных центральных банков (НЦБ) государств – членов Европейского Экономического Сообщества.

Существование этой системы является неотъемлемой частью процесса образования Европейского экономического и валютного союза.

По своей структуре она отчасти похожа на Федеральную резервную систему в США.

Европейская система центральных банков включает в себя Европейский центральный банк и Национальные центральные банки стран-участниц «зоны евро»

В уставе ЕСЦБ и ЕЦБ провозглашена независимость этих организаций от других органов Союза, от правительств стран – членов ЕЭВС и любых других учреждений. Это вполне соответствует обычному статусу центрального банка в рамках отдельной страны. Вместе с тем существенное значение имеет зафиксированный в специальной статье устава «генеральный принцип», согласно которому Европейская система центральных банков управляется руководством («принимающими решения органами») Европейского центрального банка, и, прежде всего, Советом Управляющих

Характерная черта деятельности ЕЦБ состоит в том, что все принципиальные решения, принимаемые простым или квалифицированным (2/3 голосов) большинством, предусматривают «взвешенное» голосование руководителей центральных банков, при котором «вес» (т.е. количество голосов каждого из них) определяется в соответствии с долей соответствующей страны (ее центрального банка) в совокупном капитале ЕЦБ. Капитал ЕЦБ формируется в пропорции к сравнительному демографическому и экономическому весу НЦБ. Ключевым показателем при этом является средняя взвешенная доля каждой страны в населении и ВВП «зоны евро».

При явно и последовательно наднациональном характере Европейского центрального банка определенные функции и поле деятельности сохраняются за Национальными центральными банками отдельных стран. Можно предположить, что с течением времени баланс в соотношении полномочий наднациональных и национальных органов управления Европейской системой центральных банков постепенно будет смещаться в сторону первых.

Европейская система центральных банков является уникальной в своем роде банковской системой, работа которой будет оказывать существенное влияние на тенденции развития мирового финансового рынка в начале ХХI века.

Введение единой европейской валюты создало мощные предпосылки для развития и углубления единого европейского финансового рынка, развития его инфраструктуры и приближения его характеристик к параметрам североамериканского.