Тема 12. Кредитная система (1 занятие)

Вопросы для обсуждения

1. Понятие кредитной системы, ее элементы.

2. Банковская система и модели ее построения.

3. Центральный банк: цели, задачи, функции.

4. Центральный банк России: правовые и организационные основы, функции.

5. Коммерческие банки: задачи и функции.

6. Небанковские финансово-кредитные институты и особенности их деятельности.

Контрольные задания

I. Вставьте пропущенное слово (слова), ответ аргументируйте.

1. Уставный капитал и иное имущество ЦБ России находится в собственности _________________.

2. ЦБ России подотчетен в своей деятельности ______________ (назвать орган государственной власти).

3. ЦБ РФ разрабатывает и реализует денежно-кредитную политику совместно с __________________________ (назвать орган государственной власти).

4. Денежно-кредитная политика является составной частью ________________ политики государства.

5. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ установлены и закреплены в _________________________________ (назвать законодательный акт).

6. Изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета – это ________________________________.

7. Основная цель коммерческих банков – _________________________.

8. Операции, посредством которых коммерческий банк формирует свои ресурсы носят название ___________ коммерческих операций.

9. Потребительский кредит – кредит, предоставляемый банками, __________ и специализированными небанковскими кредитно-финансовыми институтами населению для приобретения товаров и услуг.

10. Выпуск коммерческим банком и размещение собственных ценных бумаг и финансовых инструментов относится к _____________ операциям коммерческих банков.

II. Охарактеризуйте утверждения (верно (в)/неверно (н)), ответ аргументируйте.

1. Центральный банк РФ является самостоятельным учреждением и не подотчетен никому.

2. Банк России наделен полномочиями нормотворческой деятельности.

3. Проводя политику «дорогих денег», центральный банк может повысить норму обязательных резервов.

4. Продавая государственные облигации для финансирования растущих расходов, правительство накладывает определенное долговое бремя на будущие поколения.

5. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ находятся в собственности коммерческих банков РФ.

6. Целью деятельности Центрального Банка РФ является извлечение прибыли.

7. Повышение норм обязательного резервирования ЦБ России ведет к сокращению кредитных ресурсов коммерческих банков и удорожанию кредитов.

8. Суть операций на открытом рынке выражается в том, что ЦБ России ведет куплю-продажу коммерческих и иных векселей, государственных ценных бумаг и прочих процентных бумаг за счет средств федерального бюджета.

Контрольные вопросы

1. Что понимается под кредитной системой? Приведите различные определения, раскрывающие ее сущность.

2. Рассмотрите возможные структуры банковской системы государства. Охарактеризуйте структуру банковской системы РФ.

3. Каковы функции центрального банка государства в современных условиях?

4. Как реализуются надзорные функции центрального банка?

5. Почему необходимо государственное регулирование кредитно-финансовых институтов?

6. Выделите и охарактеризуйте виды денежно-кредитной политики.

7. Каковы функции коммерческих банков в современной экономике?

8. Чем отличаются коммерческие и ипотечные банки?

9. Что представляют собой активные и пассивные операции коммерческих банков?

10. Какие риски сопровождают банковские операции? Выявите пути их снижения.

Задания для самостоятельной работы

I. Опишите основные направления денежно-кредитной политики Центрального банка РФ в текущем финансовом году. В чем ее отличие от предыдущих лет? Как корректировалась денежно-кредитная политика в условиях мирового финансового кризиса? Задание выполните в письменной форме.

II. Выберите верный ответ (ответы), аргументируйте свой выбор.

1. Как экономическая категория, кредит выражает совокупность отношений:

а) по поводу мобилизации и использования временно свободных денежных средств;

б) по поводу использования заемных средств различных экономических субъектов;

в) по поводу изъятия денежных средств у экономических субъектов;

г) связанных с образованием, распределением и использованием фондов денежных средств.

2. Центральный банк не выпускает:

а) банкноты;

б) чеки;

в) казначейские билеты;

г) монеты.

3. Не входит в кредитную систему:

а) Центральный банк;

б) ломбарды;

в) служба финансового мониторинга;

г) ипотечный банк.

4. К целям деятельности ЦБР не относится:

а) защита и обеспечение устойчивости рубля;

б) развитие банковской системы РФ

в) обеспечение платежной системы;

г) получение прибыли для федерального бюджета.

5. Главная цель деятельности коммерческого банка:

а) кредитование субъектов экономической деятельности;

б) обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма;

в) аккумуляция временно-свободных денежных средств;

г) получение прибыли.

6. К пассивным операциям коммерческого банка не относятся:

а) прием вкладов от населения;

б) продажа эмитированных банком ценных бумаг;

в) проведение безналичных расчетов;

г) получение кредита от Центрального банка.

Рекомендуемая литература

1. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2008. – Гл. 7.

2. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2008. – Гл. 17 – 19.

3. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: КноРус, 2009. – Гл. 20, 21.

4. Лаврушин О.И. Финансы и кредит. учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – Гл 6.

5. Романовский М.В., Белоглазова Г.Н. Финансы и кредит: учебник – М.: Высшее образование, 2008. – Гл. 12.

6. Сенчагов В.К., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. – М.: Проспект, ТК Велби, 2008. – Гл. 24.

7. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Под ред. акад. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – Гл. 17, 18.

8. Финансы / Под ред. проф. А.Г. Грязновой, проф. Е.В. Маркиной. – М.: Финансы и статистика, 2008. – Гл. 8, §§8.1, 8.2.

9. Финансы / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской, проф. Б.М. Сабанти. – М.: Юрайт, 2009. – Гл. 11.