13. Денежный оборот: понятие, структура, показатели

Денежный оборот – процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной форме.

Под структурой денежного оборота понимаются элементы денежного оборота в их взаимосвязи.

Форма функционирующих денег:

1.Налично-денежный оборот (обращение),2Безналичный денежный оборот.

Характер отношений, обслуживаемых деньгами:

1. Оборот по товарным операциям, 2. Оборот по финансовым операциям

По субъектам, участвующих в обороте:

1.Межбанковский оборот, 2 Банковский оборот (банки и их клиенты), 3.Оборот между юл, 4 Оборот между физическими лицами, 5 Оборот между юридическими и физическими лицами.

Показатели: денежная масса – сов-ть ден-х ср-в в валюте РФ предназначенных для оплаты товаров, работ и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением – резидентами РФ.

Денежная база – деньги повышенной эффективности. Характеризует денежно-кредитные обязательства банка россии в нац-й валюте, к-е обеспечивают рост денежной массы.

Скорость оборота денег – показатель интенсивности их движения при функционировании в качестве ср-ва обр-я и ср-ва платежа.

Коэффициент монетизации – обратный показатель скорости обращения. Показывает обеспеченность деньгами в нашей эк-ке.

Денежный мультипликатор – показатель, характеризующий возможности эк-ки в целом и банковской системы увеличивать денежную массу в обороте.

14. Пассивные опер-и ком-х банков: пон-е, знач-е, хар-ка видов

Исторически первичными для банков явл-ся пассивные операции или формирование источников ресурсов банка.

Эти операции состоят из двух групп:

1. Операции по формированию собственных средств.

2. Операции по формированию заемных средств.

Важнейшая особенность структуры пассивных операций любого коммерческого банка низкая доля собственных ресурсов. В мировой практике от 7 до 22 %. Несмотря на небольшой удельный вес, играют очень важную роль для деят-ти банков.

Собственные средства выполняют основные 3 функции: 1) Оперативная (собственные средства представляют собой финансовые ресурсы для развития материальной базы);2) Резервная (страховой резерв для покрытия обязательств банка); 3) Регулирующая (ЦБ осуществляет управление деят-тью ком. банков путем управления его собственными средствами). Определяет мин. уставный капитал, устанавливаетобязательные эк0ие нормативы применительно к собственному капиталу. Важны норматив достаточности – Нд=(СК/Ар)*100%

Собственный средства – это совокупность фондов и нераспределенной прибыли: 1. Уставной капитал; 2. Резервный фонд (из чистой прибыли); 3. Специальный фонд (из амортизационных отчислений); 4. Фонды экономического стимулирования – потребления, материального поощрения (из чистой прибыли); 5. Нераспределенная прибыль.

Заемные ср-ва занимают основной удельный вес (80-90%):

1. Прием вкладов или депозитов. Депозит – ден.ср-ва, внесенные в банк физ. и юр.лицами на определенных условиях, закрепленных в договоре.

2. Остатки на р/с клиентов и плата за открытие и ведение счетов клиентов в том числе банков корреспондентов;

3. Получение межбанковских кредитов;

4. Выпуск собственных долговых ценных бумаг (облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты);

5. Сделки РЕПО – продажа ценных бумаг, находящихся в активах банка на короткий срок, с обязательством обратного выкупа, но по более высокой цене.

6. Кредиты ЦБ