- •Теории денег
- •1. Теории денег
- •Банковская система фрг
- •Валютная конвертируемость
- •Пассивные операции цб: понятие, хар-ка видов
- •Эволюция форм и видов денег
- •Заемные ресурсы коммер-х банков: понятие, хар-ка видов
- •Денежная система: понятие, элементы, типы
- •Банковская система рф
- •Эволюция мировой валютной сис-мы. Совр-я мировая вс
- •Кредитная система: понятие, хар-ка звеньев
- •Выпуск денег в хоз-й оборот: безн-я, нал-но-ден-я эмиссия
- •Денежный оборот: понятие, структура, показатели
- •Пассивные опер-и ком-х банков: пон-е, знач-е, хар-ка видов
- •Вексель: понятие, функции, виды
- •Формы организации и функции цб
- •Особенности инфляции в России
- •Рынок ссудного капитала: сущ-ть, структура
- •Чек: понятие, функции, виды. Порядок расчетов чеками.
- •Теории кредита
- •Финан-ые услуги ком-х банков (лизинг, факторинг, траст)
- •Банковская система сша
- •2. Банковская система сша.
- •Эволюция конвертируемости российского рубля
- •Активные операции цб: понятие, значение, хар-ка видов
- •Особ-ти денежных систем развитых стран. Ден-я сис-ма рф
- •25 Особенности современных денежных систем развитых стран. Денежная система рф.
- •Формы международных расчетов
- •17. Международные расчеты: понятия, основные формы.
- •Банкнота: пон, э-я, отл-я от векселя и бум-х д-г, пор-к эм-и
- •Кредит: необходимость, сущ-ть, формы
- •Инфляция: сущность, формы проявления, хар-ка видов
- •Международные фин-кред-е институты, хар-ка их видов
- •Цели и методы денежно-кредитной политики банка России
- •Банковские депозиты: понятие, хар-ка видов
- •Инфляция издержек: понятие, основные факторы
- •Принципы орг-ции и формы безналичных расчетов в рф
- •34. Формы безналичных расчетов
- •Коммер-е банки: понятие, функции, классификация типов
- •56. Функции коммерческих банков
- •Закон денежного обращения
- •Ликвидность ком-х банков: понятие, факторы, показатели
- •38. Ликвидность коммерческих банков, понятие, показатели
- •Инфляция спроса: понятие, основные факторы
- •Банковская система: понятие, типы, структура
- •Валют-й курс: пон-е, стоимостная основа, курсообр-е ф-ры
- •Ссудный капитал: сущность, источники, особенности
- •Кредитные деньги: пон-е, виды, сх-во и отл от бумажных
- •27. Банкнота: сущность, отличие от векселя и бумажных денег
- •Ссудные операции ком-х банков: понятие, класс-ция видов
- •Денежно-кредитная политика: понятие, цели, методы
- •Собственный капитал ком-х банков: понятие, состав, ф-ии
- •Деньги: сущ-ть, св-ва, функции
- •Международный кредит: понятие, классификация видов
- •Платежный баланс: понятие, структура
- •Банковская система Англии
- •Бумажные деньги: понятие, особ-ти, отличия от кред-х
- •53. Бумажные деньги, их особенности
- •Вексельные операции ком-х банков
- •Банковская карта: понятие, функции и виды
- •Специализированные банки: понятие, хар-ка видов
- •Режим валютного курса: понятие, виды, эволюция в рф
- •Активные оп-и ком-х банков: понятие, знач., хар-ка видов
- •24. Активные операции коммерческих банков
Ссудные операции ком-х банков: понятие, класс-ция видов
Ссудные операции — это предоставление банком денежных средств на основе кредитного договора на условиях возвратности, платности, срочности. Эти операции приносят банкам, как правило, основную часть процентных доходов.
Ссудные операции банков можно классифицировать по следующим критериям: по экономическому содержанию и назначению, по категории заемщиков, по обеспеченности, по срокам и методам погашения, по форме выдачи кредита.
В зависимости от экономического содержания и назначения ссуды подразделяются следующим образом:
• ссуды на коммерческие цели:
а) на временные нужды финансирования текущих потребностей в оборотном капитале промышленных, торговых, сельскохозяйственных предприятий;
б) для капитальных вложений, расширения и модернизации основного капитала в различных отраслях;
в) для биржевых спекуляций;
• потребительские или персональные ссуды на жилищное строительство, покупку потребительских товаров длительного пользования, оплату обучения, лечения и т.п.
По категориям заемщиков различают такие банковские ссуды:
• акционерным компаниям и частным предприятиям (промышленным, торговым, коммунальным, сельскохозяйственным, брокерским);
• кредитно-финансовым учреждениям (и прежде всего банкам);
• населению;
• правительству и местным органам власти.
Ссуды банка могут быть не обеспеченными ничем (бланковыми) или обеспеченными. Обеспечением ссуды может служить залог акций, облигаций, векселей и товарораспорядительных документов, дебиторских счетов, закладных под автомобиль или другой вид движимого имущества или недвижимости. Ссуда под залог недвижимости называется ипотечной. Обеспечением ссуды может быть также поручительство или гарантия — договор с односторонним письменным обязательством поручителя или гаранта перед банком выплатить ссуду в случае ее невыплаты заемщиком либо страхование риска непогашения ссуды страховой компанией.
По срокам погашения ссуды делятся на ссуды до востребования, погашение которых банк может потребовать в любое время, и срочные. Последние подразделяются на краткосрочные (от одного дня до одного года), среднесрочные (от года до трех—пяти лет) и долгосрочные — на более продолжительные сроки. Сроки средне- и долгосрочных ссуд в разных странах различны.
Ссуды банков могут погашаться двумя методами. При первом весь основной долг по ссуде (без учета процентов) должен быть погашен на одну конечную дату путем единовременного взноса. Второй метод погашения — в рассрочку. Сумма ссуды списывается частями на протяжении действия кредитного соглашения.
По технике выдачи различаются ссуды в наличной или безналичной форме, в виде открытия кредитной линии (кредитного лимита); выдачи фиксированной суммы на определенный срок (разовой ссуды); в виде векселя (векселедательный кредит), возобновляемые и синдицированные (консорциальные) ссуды.
Денежно-кредитная политика: понятие, цели, методы
Кредитно-ден. политика гос-ва состоит в изменении ден. предложения (кол-ва денег в обращении) в целях изменения спроса, уровня цен в национальной экономике, объема национального производства и занятости. Гл. целями денежно-кредит. пол-ки явл-ся: 1. снижение ден. предложения в периоды инфляции; 2. расширение кол-ва денег в обращении в периоды спадов и безработицы. Изменение ден. предложения осущ-ся посредством воздействия на V коммер. кредитования. Денежно-кредит. пол-ка м/б направлена либо на стимулирование кредита (кредит. экспансия), либо на его сдерживание и ограничение (кредит. рестрикция) К осн. инструментам денежно-кредит. пол-ки отн-ся операции на открытом рынке, изменение учетной ставки дисконтная (пол-ка), изменение нормы обязат. резервов. Наиболее активно исп-ся операции на открытом рынке, которые проводит ЦБ с гос. цен. бумагами. ЦБ продает правительственные облигации нас. и коммер. банкам под заманчивый %. Данные операции ЦБ часто проводит в форме соглашений об обратном выкупе (репо). Продажа ценных бумаг в этом случае предполагает обязат-во ЦБ выкупить их по более высокой цене ч/з опред. срок. Реже в качестве инструмента денежно-кредит. пол-ки исп-ся изменение нормы обязат. резервов. Повышение данной нормы снижает избыточ. резервы, а тем самым возможности коммер. банков создавать кредитные деньги. Снижение нормы имеет обратный эффект. В 1ом случае % ставка повысится, а во 2ом - снизится. Инвестицю активность уменьшается в 1ом случае и увелич-тся – во2 ом, что неизбежно скажется на темпах роста эк-ки. Указанные меры денежно-кредит. пол-ки позволяют осущ-ть эффективное антициклическое регулирование в странах с рыноч. экономикой. Прав-во проводит жесткую денежно-кредит. пол-ку, поддерживая на опред. уровне V ден. массы, либо гибкую денежно-кредит. пол-ку, удерживая на некотором заданном уровне ставку %. Возможны разл. промежуточные варианты. Выбор конкретного варианта денежно-кредит. пол-ки зависит от того, какие факторы повлияли на изменение спроса на деньги.