- •1. Сущность и структура банковской системы России. Роль банков в экономике.
- •2. Банковские ресурсы. Структура банковских пассивов. Собственные и привлеченные средства.
- •3. Сущность и классификация активов ком.Банка. Сущность и классификация банковских операций и сделок.
- •4. Оформление кредитных операций. Кредитная политика ком. Банка.
- •Оформление кредитных операций
- •Обеспечение под выданные кредиты
- •Методы кредитования: в разовом порядке и в режиме открытой кредитной линии. Разновидности кредитной линии.
- •Подробнее
- •2.2. Залогодателями, поручителями могут выступать:
- •2. Комиссионные платежи по кредиту
- •3. Анализ кредитной заявки и принятие решения о кредитовании
- •2. Оформление кредитной документации
- •5. Классификация и характеристика расходов ком.Банка
- •6. Классификация и характеристика доходов ком.Банка
- •7. Требования органов банковского надзора к достаточности собственного капитала
- •8. Ликвидность и платежеспособность ком.Банка.
- •9. Банковский надзор. Цели деятельности и функции Банка России.
- •10. Основные виды банковских рисков и управление ими
- •Термины
- •Тема 1. Правовая и экономическая основы деятельности банка
- •1.1. Экономическая основа банковской деятельности: понятие, цели и виды деятельности
- •Соотношение понятий «продукт», «услуга», «сделка», «операция»
- •1.3. Правовая основа банковской деятельности: состав и содержание банковского законодательства
- •2.1. Сущность ресурсов коммерческого банка
- •2.2. Собственные ресурсы банка
- •2.3. Привлеченные средства банка их роль в формировании банковских ресурсов
- •Тема 3. Активы коммерческого банка. Организация банковского кредитования
- •3.1. Сущность и классификация активов коммерческого банка
- •3.2. Классификация и виды банковских кредитов
- •3.3. Оформление кредитных операций
- •3.4. Обеспечение под выданные кредиты
- •3.5. Методы кредитования: в разовом порядке и в режиме открытой кредитной линии. Разновидности кредитной линии.
- •Тема 4. Расчетные операции коммерческих банков
- •4.1. Банковский счет и проведение операций по нему
- •4.2. Кассовые операции кредитной организации
- •4.3. Основные понятия и термины, используемые в системах расчетов и платежей
- •4.4. Организация межбанковских расчетов
- •Тема 5. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка
- •5.1. Классификация и характеристика доходов коммерческого банка
- •5.2. Классификация и характеристика расходов коммерческого банка
- •5.3. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка
- •Тема 6. Ликвидность и платежеспособность банка
- •6.1. Понятие ликвидности коммерческого банка.
- •6.2. Взаимосвязь ликвидности и платежеспособности коммерческого банка. Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность
- •6.3. Требования органов банковского надзора к ликвидности банковского баланса
- •Депозитная политика Банка
- •Кредитная политика
- •Содержание кредитной политики и определяющие ее факторы
- •Денежно-кредитная политика цб рф
6.2. Взаимосвязь ликвидности и платежеспособности коммерческого банка. Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность
На ликвидность кредитной организации оказывает влияние множество факторов, лежащих в сфере формирования собственного капитала, привлеченных ресурсов, размещения средств, создания резервов, процесс управления ликвидностью по существу охватывает управление всеми активами и пассивами кредитной организации, включая забалансовые
Риск неплатежеспособности (или банкротства) связан с опасностью того, что банк не сможет выполнить свои обязательства, если объемы накопленных убытков и потерь превысят его собственный капитал. Он является как бы производным от всех других рисков. Риск несбалансированной ликвидности первоначально приводит к технической неплатежеспособности банка, что выражается в недостаточности денежной наличности для выполнения обязательства банка. Реальная неплатежеспособность банка выражается в его банкротстве.
6.3. Требования органов банковского надзора к ликвидности банковского баланса
Особенностью современного этапа централизованного управления ликвидностью в России является установление Банком России единых для всех кредитных организаций нормативов ликвидности.
К их числу относятся
1. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц.
2. Норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней.
3. Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, скорректированным на величину минимального совокупного остатка средств по счетам со сроком исполнения обязательств до 365 календарных дней и счетам до востребования физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций).
Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка.
Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка