12.Управление ресурсами коммерческого банка.Оценка качества ресурсной базы банка.

Управление банковскими ресурсами - это деятельность, связанная с привлечением денежных средств вкладчиков и других кредиторов, определением размера и соответствующей структуры источников денежных средств, в тесной связи с их размещением.Два уровня управления ресурсами коммерческого банка:

государственный уровень (управление осуществляется через ЦБ с использованием разных финансовых инструментов);

уровень коммерческого банка.

Оценка качества ресурсной базы базируется на данных следующих форм:

бухгалтерский баланс в форме оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации

информация о качестве ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности

сведения об активах и пассивах по срокам востребования и погашения

расчет собственных средств

сведения о кредитах и задолженности по кредитам

сведения о межбанковских кредитах и депозитах

сведения об открытых корреспондентских счетах и остатках средств на них

13.Деловой риск клиента-заемщика.

Деловой риск – это риск, связанный с тем, что кругооборот фондов заемщика может не завершиться в срок и с предполагаемым эффектом. Факторы делового риска можно группировать по стадиям кругооборота: I – стадия создания запасов, II – стадия производства, III – стадия сбыта.

В целях обеспечения гарантии возврата кредита, заемщик может предоставить банку залог, гарантии, поручительства, страхование кредитного риска, переуступку (цессия) в пользу банка требований и счетов заемщика 3-му лицу. Деловой риск связан также с недостатками законодательной основы для совершения и завершения кредитуемой сделки, а также со спецификой отрасли заемщика. Также оценка делового риска может быть формализована: для факторов разрабатываются бальные оценки. Баллы проставляются по каждому критерию и суммируются. Чем больше сумма, тем меньше риск, а следовательно, тем большая возможность у заемщика выполнить в срок обязательства по кредиту. Оценить кредитоспособность заемщика можно также по другим группам факторов: I – анализ качества управления; II – конкурентоспособность на рынке; III – история обслуживания долга; IV – анализ обеспечения кредита.

14.Понятие ликвидности и платежеспособности коммерческого банка.Соотношение понятий ликвидности банка и ликвидности баланса банка.

Ликвидность — способность банка своевременно выполнять обязательства, превращать статьи своего актива в деньги для оплаты обязательств по пассиву. Достигается за счет наличных средств банка, продажи принадлежащих ему активов или получения денежных средств из других источников.(бывает По срочности:мгновенная,краткосрочная,среднесрочная,долгосрочная; По источникам: Накопленная,покупная)

Платежеспособность - способность банка своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства, вытекающие из операций с клиентами, на открытом рынке, со своими контрагентами.

Ликвидность баланса банка— соотношение между активами и пассивами баланса банка за определенные периоды времени, при достижении равенства активов и пассивов баланс считается ликвидным. Чтобы определить степень ликвидности банка, оценивается ликвидность его баланса. Причем баланс банка является ликвидным в том случае, если сумма средств актива баланса находится в срочной реализации обязательств.