- •32. Понятие, признаки и виды финансовой аренды (лизинга).
- •33. Элементы и содержание договора финансовой аренды (лизинга).
- •Жилищные обязательства
- •35. Договор найма жилого помещения и договор социального найма помещения.
- •34. Поднаем жилой площади. Временные жильцы.
- •36. Случаи выселения нанимателей (арендаторов) по инициативе домовладельцев.
- •Расчетные и кредитные обязательства
- •57. Договор займа.
- •58. Вексель и его виды.
- •59. Кредитный договор и его виды.
- •60. Понятие и элементы договора финансирования под уступку денежного требования.
- •61. Понятие, элементы и виды договора банковского вклада.
- •62. Содержание договора банковского вклада.
- •63. Понятие, элементы и виды договора банковского счета.
- •64. Права и обязанности сторон по договору банковского счета.
- •65. Очередность списания средств со счета. Арест банковского счета и приостановление операций по нему.
- •66. Понятие и общая характеристика расчетных и кредитных отношений.
- •67. Платежное поручение.
- •68. Расчеты по аккредитиву.
- •69. Расчеты по инкассо.
- •70. Расчеты чеками.
- •71. Права и обязанности сторон по договору уступки денежного требования.
- •72. Охрана прав и законных интересов вкладчиков кредитных учреждений.
- •Страхование
- •77. Понятие страхования. Основные понятия страхового права.
- •78. Виды и формы страхования.
- •79. Имущественное страхование и его виды.
- •80. Добровольное личное страхование и его виды.
- •81. Обязательное страхование и его виды.
- •82. Права и обязанности страхователя.
- •83. Права и обязанности страховщика.
- •Интеллектуальная собственность
- •120. Понятие и общая характеристика права интеллектуальной собственности
- •121. Понятие и значение патентного права.
- •122. Объекты и субъекты патентного права. Лицензионный договор.
- •123. Общая характеристика авторского права.
- •124. Объекты и субъекты авторских и смежных прав.
- •125. Охрана авторских и смежных прав.
- •126. Правовое регулирование товарного знака и знака обслуживания.
- •134. Право на фирменное наименование.
- •135. «Ноу-хау» как объекты интеллектуальной собственности.
- •136. Защита авторских и смежных прав.
- •137. Правовое регулирование интеллектуальной собственности.
- •138. Программы для эвм и базы данных как объекты интеллектуальной собственности.
- •Наследственное право
- •127. Понятие и основные категории наследования.
- •128. Наследование по закону.
- •129. Наследование по завещанию.
- •130. Особенности наследования отдельных видов имущества.
- •131. Открытие и принятие наследства.
- •132. Завещательное распоряжение. Завещательный отказ.
59. Кредитный договор и его виды.
Кредитный договор - это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
Кредитный договор является разновидностью договора займа. Закон прямо определяет, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие заемные отношения, если иное не предусмотрено специальными правилами и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор имеет более узкую, исключительно профессиональную сферу применения, что и обусловливает особенности формы, субъектного состава и юридического характера сделки. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация. В соответствии с Законом о банках кредитной организацией является юридическое лицо, основной целью деятельности которого является извлечение прибыли и которое на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции.
Под страхом ничтожности кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Кредитный договор является: консенсуальным; возмездным; двусторонним.
В отличие от договора займа кредитором, то есть лицом, предоставляющим денежные средства заемщику, может быть только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка РФ на совершение кредитных сделок.
Существенные условия и содержание. Предметом кредитного договора выступают имущественные права требования - денежные средства, то есть безналичные деньги. Особенности кредитных отношений проявляются в содержании прав и обязанностей сторон. Так, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Со своей стороны заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления. Целевой кредит подчинен, кроме этого, и нормам о целевом займе (ст. 821 ГК РФ).
Права и обязанности сторон. С момента подписания кредитного договора у кредитора возникает обязанность предоставить указанную в договоре сумму заемщику. Вместе с тем в договоре могут быть условия, которые заемщик обязан выполнить до получения кредита. Такими условиями может быть предоставление обеспечения исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, открытие счетов у кредитора и т.п. Кредитор может, как и в договоре займа, отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Кредитор также имеет право отказаться от дальнейшего кредитования заемщика, если последний не соблюдает условия о целевом использовании кредита. Условие о целевом предоставлении кредита наиболее часто включается именно в кредитные договоры, а не договоры займа. Это связано с осуществлением банками контроля за финансовыми потоками заемщика и получением им доходов, которые являются источником погашения кредитов.
Сумма кредита может выдаваться частями; такое предоставление кредита называется открытием кредитной линии. При открытии кредитной линии кредитор либо определяет общую сумму, которая будет выдана заемщику в течение обусловленного срока (кредитная линия с лимитом выдачи), либо предоставляет заемщику право в течение действия кредитного договора получать денежные средства при условии соблюдения постоянного лимита задолженности. Установление лимита задолженности означает, что заемщик имеет право получить определенную сумму денежных средств, погасить полностью или частично полученную сумму кредита и получить вновь ранее возвращенную сумму в течение действия кредитного договора. Иными словами, заемщик при установлении лимита задолженности может по одному кредитному договору получать указанную в нем сумму многократно, главное, чтобы его сумма долга перед кредитором в каждый момент времени не превышала определенный ему лимит. Заключение нового договора для этого не требуется. Допускается и одновременное установление в кредитном договоре лимита выдачи и лимита задолженности. На практике в кредитных договорах часто определяется срок, в течение которого заемщик имеет право получить сумму кредита; если по истечении этого срока он не использовал свое право на получение всей или части суммы кредита, он утрачивает в дальнейшем такую возможность.
Не только кредитор при определенных условиях может отказаться от исполнения кредитного договора, такое право предоставлено и заемщику, который вправе отказаться от получения кредита, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его получения, если иное не установлено законом или иными правовыми актами. Стороны могут предусмотреть в кредитном договоре отсутствие возможности заемщика отказаться от получения кредита.
Как правило, одним из условий кредитного договора является обязанность заемщика предоставить обеспечение исполнения его обязанности по возврату кредита. Это связано прежде всего с желанием кредитных организаций минимизировать свои риски в случае неплатежеспособности заемщика, а также с требованиями Банка Росси о создании резервов на возможные потери по выданным кредитам. Сумма резервов, образованных банком, зависит от наличия или отсутствия обеспечения, а также от вида обеспечения. Наиболее часто в качестве обеспечения используется залог имущества, поручительство и банковская гарантия.
Принимая во внимание, что кредитный договор всегда возмездный, одним из его условий является размер и порядок уплаты процентов.
Виды кредитных договоров.
В настоящее время широкое распространение получило кредитование не только юридических лиц, но и физических лиц. Кредитные организации предоставляют гражданам кредиты на цели личного потребления, приобретения автомашин, выдают ипотечные кредиты.
Кроме того, выделяют такие виды кредитов как товарный (ст. 822 ГК РФ) и коммерческий кредит (ст. 823 К РФ).
По договору товарного кредита одна сторона обязуется предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (ст. 822 ГК). В отличие от договора займа, предметом которого также могут выступать вещи, определенные родовыми признаками, договор товарного кредита является консенсуальным, в связи с чем к нему применяются правила ГК о кредите. В отличие от кредитного договора субъектный состав этого договора ГК не ограничивает, но исходя из Закона о банках, запрещающего кредитным организациям заниматься торговой деятельностью, кредитором по договору товарного кредита может быть любое лицо, за исключением кредитных организаций, так как они не могут совершать операции с товарами.
Условия о количестве, ассортименте, комплектности, таре и упаковке предоставляемых вещей разрешаются в соответствии с правилами ГК о договоре купли-продажи, если стороны не предусмотрели в договоре товарного кредита иное.
Коммерческий кредит стороны могут предусмотреть в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товара (работ, услуг) в договорах, связанных с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или иных вещей, определенных родовыми признаками (ст. 823 ГК). Такие условия кредитования часто встречаются в договорах купли-продажи, подряда, договорах об оказании услуг. В отличие от договора займа и кредитного договора коммерческое кредитование производится не по отдельному договору, а в рамках обязательств по купле-продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг. Поэтому к нему применяются нормы ГК о займе и кредите, если иное не установлено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство.