Правовые аспекты банковской деятельности. Понятие и виды банковских лицензий.

Признаки коммерческого банка с точки зрения законодательства:

• Банк является коммерческим юридическим лицом

• Создается только в форме хозяйствующего общества(ОАО, ЗАО, ООО)

• Банк является кредитной организацией. Он может извлекать прибыль путем совершения определенных операций.

• Банк действует на основании лицензии, выданной Центральным банком.

• Банк рассматривается законодателем как один из элементов банковской системы.

Правовая основа банковской деятельности:

• Конституция

• Общие и специальные кодексы и федеральные законы

  • ГК, НК, З К, Арбитражный кодекс, УК

  • Закон о рынке ценных бумаг, закон о банкротстве

  • ФЗ о банках и банковской деятельности, ФЗ и ЦБ РФ

  • Закон о банкротстве кредитных организаций

  • Закон о страховании частных вкладов

• Правовые и нормативные акты ЦБ

  • Инструкции

  • Положения

  • Указания, методические указания

  • Приказы

  • Письма

• Международные правовые акты и обычаи

• Локальные акты самого банка

  • Устав

  • Учредительный договор

  • Лицензия

  • Нормативные акты самого банка(положения, инструкции, приказы, учетная политика)

Коммерческим банкам запрещено осуществлять деятельность в сфере материального производства, совершать операции с торгово-материальными ценностями, а также заниматься страхованием.

Банковская лицензия- акт органа банковского надзора(ЦБ) подтверждающая от имени государства право данного банка осуществлять конкретные виды банковских операций.

Виды лицензий(с первого дня):

• На осуществление банковских операций со средствами в рублях(без права привлечения во вклады средств физических лиц)

• На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте

• На привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

Банк может расширить круг банковских операций, получив лицензии с 3го года:

• На привлечение во вклады средств физических лиц в рублях

• На привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте

• Генеральная лицензия(выдается банку, имеющему все виды лицензий)

Дополнительно лицензируется деятельность банков, как профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Особенностью управления банка- отсутствие вышестоящего органа. Высший орган управления банком- общее собрание акционеров или участников. Созывается не реже 1 раза в год, обычно ежегодное собрание. Выборочным органом управления является совет директоров банка, наблюдательный совет. Также это единоличный или коллегиальный исполнительный орган, осуществляющий текущее управление банком. Члены выборочных органов должны отвечать определенными квалифицированными требованиями.

Коммерческие банки могут расширить свою деятельность путем создания внешней и внутренней периферии.

Внешняя периферия- филиалы и представительства.

Филиал- обособленное подразделение юридического лица, рассоложенное вне места его нахождения, осуществляющее от его имени все операции или их часть, в том числе функции представительства. Может иметь собственный корреспондентский субсчет и собственный баланс.

Представительство- обособленное подразделение юридического лица, располагающийся вне мест его нахождения, представляющий интересы юридического лица и осуществляющий его защиту, банковских операций не проводит, не имеет корреспондентского счета и баланса.

Внутренняя периферия- дополнительный офис.

• Дополнительный офис- внутреннее структурное подразделение банка вне места его расположения главного офиса. Имеет право осуществлять все банковские операции или их часть. Не имеет баланса и корреспондентского счета.

• Операционные кассы внекассового узла

• Кредитно-кассовые офисы

• Операционные офисы

• Передвижные пункты кассовых операций

Расширение банковской деятельности может быть связано с применением различных форм реорганизации: слияние, присоединение, преобразование, выделение, разделение.