1.3 Факторы, влияющие на разработку кредитной политики компании.

На разработку кредитной политики компании влияют следующие факторы [1., стр.81]:

1. риски, связанные с кредитом:

1. Появление вероятности того, что клиент не станет платить

2. Появление дополнительных издержек:

• Связанные с инфляцией;

• Связанные с невозвратом кредита;

• Связанные с продажей долговых расписок (векселя)

2. Факторы, влияющие на продолжительность срока кредита:

1. Срок годности.

Период предоставления кредита не должен превышать гарантийный срок годности или срок службы данного продукта.

2. Потребительский спрос.

На востребованы товары срок кредита значительно меньше, чем малоизвестные товары. При продаже сезонных товаров в период массового спроса, сроки кредита значительно сокращаются, а в периоды падения спроса, сроки кредита увеличиваются.

3. Издержки, доходность и стандартизация.

Чем дольше срок кредита, тем выше торговая наценка

4. Кредитный риск.

Чем выше кредитный риск в отношении покупателя, тем короче период на который ему предоставляется кредит или выше кредитная ставка.

5. Объём закупок.

Чем больше партия, тем больше срок предоставления кредита.

6. Конкуренция.

Чем выше конкуренция на рынке, тем длиннее срок предоставления кредита.

7. Группа показателей [12., стр.82].

Таблица 1.

Факторы, определяющие кредитную политику компании [12., стр.85]

	Макроэкономические	-Общее состояние экономики страны -Демографический фактор в стране -Финансовая политика Правительства России
Региональные и отраслевые		-Состояние экономики в регионах и отраслях, обслуживаемых предприятием -Состав клиентов, их потребность в кредите -Наличие конкурентов
Внутрифирменные		-Величина собственных средств (капитала) -Способности и опыт персонала

Макроэкономические факторы не зависят от самой компании и носят объективный характер. Фирма должна больше всего учитывать данные факторы при разработке кредитной политики. В Республике Коми, как и в большинстве регионов России очень низкий демографический фактор, что также необходимо учитывать при разработке кредитной политики компании [7., стр.38].

Региональные различия в состоянии экономики очень заметны в такой огромной стране, как Россия. Центральный регион, и в особенности Москва, сосредоточил подавляющую долю всех финансовых ресурсов страны, в то время как периферийные регионы испытывают недостаток в них. Кроме того, в регионах острее проявляются спад производства, безработица, снижение уровня жизни населения. Многие небольшие города зачастую полностью зависят от состояния дел на нескольких крупных предприятиях, где трудится практически все местное население. Все это оказывает огромное влияние на формирование клиентуры предприятия, возможности привлечения средств и кредитования.

Внутрифирменные факторы формирования кредитной политики во многом определяются качеством управления предприятием, уровнем финансового менеджмента, эффективностью внутреннего контроля, деловыми качествами и опытом персонала [7., стр.39].