Тема 12. Основные особенности Несостоятельности (банкротства) страховых компаний

Финансовое оздоровление страховых организаций.

Лица, участвующие в деле и процессе по делу о банкротстве.

Особенности применения процедур банкротства.

Конкурсные кредиторы.

Очередность удовлетворения требований кредиторов.

Тема 13. Разрешение споров вызванных страховой деятельностью

Разрешения споров при участии физических лиц

Разрешения споров при участии юридических лиц

Иные особенности разрешения споров в страховой деятельности.

Тематический план семинарских занятий

№	Тема семинарского занятия	Количество часов
1	Основные начала страхового права	2
2	Государство как регулятор страховой деятельности	2
3	Источники страхового права	2
4	Классификация страховых правоотношений	2
5	Договор страхования, содержание и виды	2
6	Страхование имущества	2
7	Отдельные виды страхования, их особенности	2
8	Социальное страхование	2
9	Основные особенности Несостоятельности (банкротства) страховых компаний	2
	Всего:	18

Планы семинарских занятий

Краткое описание методики решения задач на семинарских занятиях:

1. Определить юридическое значение фактических обстоятельств. Самостоятельно сформулировать вопросы, связанные с правами и обязанностями участников возникших правоотношений. Определение круга и характера правоотношений. Их виды. Источники (Конституция, законодательство и т.п.).

2. При решении двигаться от общего к частному. Определение предмета ведения. (Распространенная ошибка при решении задач, это использовании при решении задач только общих правовых норм, без учета более конкретных. В данном случае задача будет считаться решенной только на пятьдесят процентов).

3. Обязательное присутствие логической связи между аргументами.

4. При отсутствии ответа в нормативных правовых актах, необходимо искать ответ в судебной практике.

5. Конечный итог в виде вывода должен быть отдельным по каждому вопросу задачи. Либо общий конкретный вывод в виде «резолютивной части». Ответы (выводы) должны быть обоснованы ссылками на конкретные правовые нормы.

6. В задачах могут быть предусмотрены задания.

Задания представляют собой поручения подготовить различные гражданско-правовые документы, провести сравнительный анализ определенных положений закона, составить схему по заданной теме и т.п. При составлении документов следует использовать учебные пособия, компьютерные правовые базы и шаблонные документы, используемые на практике страховщиками.

7. Все ответы на задачи и задания выполняются в письменной форме.

Тема семинара № 1. Основные начала страхового права

Вопросы и задания, выносимые на семинарское занятие:

1. Понятие и сущность страхования. Экономическая сущность страхования. Функции страхования.

2. Страхование. Страховая деятельность. Страховой фонд. Страховой рынок.

3. Развитие страхового права в РФ. Страхование в России до 1917 года, до 1988 года и после 1988 года.

Задачи:

1. Составьте текст проекта договора имущественного страхования автомобиля «Жигули», номер автомобиля А035ЛБ от несчастного случая, принадлежащего Скуратову Виктору сроком на один год в пользу его жены Скуратовой Татьяны.

2. Руководствуясь ст.941 и 942 ГК РФ, составьте текст страхового полиса для вновь созданной страховой компании. Условия договора: объектом страхования является недвижимость, размер страховой премии 10 руб. с каждой тысячи рублей страховой суммы. Срок действия договора – один год, время оплаты страхового полиса – момент подписания сторонами договора страхования, условия выплаты страховой суммы – пожар, другие явления непреодолимой силы.

Литература

Основная

*Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: Норма. – 2004.

*Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое право: Учебник для вузов. – Ростов-н/Д: Феникс. – 2004.

*Страховое право / Под ред. В.В.Шахова. – М.: Юнити. – 2003.

Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимов С.Л. Страховое право. – М.: Юнити-Дана. – 2004.

Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право. – 5-е изд., перераб. и доп. – М,: Юриспруденция. – 2008.

Дополнительная

Абрамова О.П. Страхование: Сборник судебной практики. - – Ростов-н/Д: Феникс. – 2007.

Смирнова М.Б. Страховое право. – М.: Юстицинформ. – 2007.

*Страховые споры: сборник судебной практики / Запольский С.В. и др.; под ред. С.А.Сухорукова. – М.: Волтерс Клувер. – 2006.

Худяков А.И. Страховое право. – СПб.: Юридический центр Пресс. – 2004.

Тема семинара № 2. Государство как регулятор страховой деятельности

1. Государственное регулирование страховой деятельности: понятие и направления.

2. Прямое участие государства в становлении страховой защиты имущественных интересов.

3. Государственный надзор за страховой деятельностью. Система государственного надзора за страховой деятельностью. Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью: понятие, функции, права. Территориальные органы страхового надзора: понятие, функции, права.

4. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

5. Лицензирование и налогообложение страховой деятельности.

Задача:

Артель, занимающаяся плетением и починкой рыбацких сетей, заключили договор страхования принадлежащего ей имущества, застраховав его на полную стоимость. В договоре было указано, что он заключается на неопределенный срок, а в числе рисков в соответствии с Правилами страхования были перечислены такие явления стихийного характера как ураган, вихрь.

Через полтора года после заключения договора артель арендовала производственный цех и обратилась в страховую организацию для заключения дополнительного договора, где ей разъяснили, что, так как договор заключен на неопределенный срок, то он автоматически продлевается, и производственный цех включается в застрахованное имущество.

Через местность, где находилась артель, пронеслась необычная для этого района пыльная буря, причинившая серьезный ущерб имуществу артели. Были полностью уничтожены: здания, где помещались правление артели, склад, производственные помещения, а также изготовленные новые сети, приобретенные артелью материалы для изготовления новых сетей и сети принятые для ремонта. Артель заявила страховщику об уничтожении и порче застрахованного имущества через неделю после дня наступления стихийного бедствия и потребовала выплаты страхового возмещения. Страховая организация сообщила артели, что он считает договор страхования расторгнутым, так как хотя на первом году после заключения договора артель уплатила страховые платежи полностью, но на втором – первый взнос оплачен только в размере 75%. Кроме того, страховщик считает, что пыльную бурю нельзя признать страховым случаем, так как такое событие не предусмотрено в числе страховых рисков.

Литература

Основная

*Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: Норма. – 2004.

*Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое право: Учебник для вузов. – Ростов-н/Д: Феникс. – 2004.

*Страховое право / Под ред. В.В.Шахова. – М.: Юнити. – 2003.

Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимов С.Л. Страховое право. – М.: Юнити-Дана. – 2004.

Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право. – 5-е изд., перераб. и доп. – М,: Юриспруденция. – 2008.

Дополнительная

Абрамова О.П. Страхование: Сборник судебной практики. - – Ростов-н/Д: Феникс. – 2007.

Смирнова М.Б. Страховое право. – М.: Юстицинформ. – 2007.

*Страховые споры: сборник судебной практики / Запольский С.В. и др.; под ред. С.А.Сухорукова. – М.: Волтерс Клувер. – 2006.

Худяков А.И. Страховое право. – СПб.: Юридический центр Пресс. – 2004.

Тема семинара № 3. Источники страхового права

1. Понятие и особенности источников страхового права.

2. Система источников страхового права (Гражданский кодекс РФ, федеральные законы, указы президента РФ, постановления правительства РФ, приказы и инструкции Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ, правила об отдельных видах страхования Министерства финансов СССР и РФ).

3. Нормы международного права о страховании.

4. Роль судебной и арбитражной практики для страхового права.

Задача:

Изучив Международные правила по толкованию торговых терминов ИНКОТЕРМС в редакции 1990 года (базисные условия поставки)¹, заполните таблицу. Продумайте и подготовьте проекты условий договоров поставки, предусматривающих страхование поставок товара.

Базисные условия поставки	Момент перехода риска от продавца к покупателю	Обязанности продавца по страхованию товара	Обязанности покупателя по страхованию товара

Литература

Основная

*Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: Норма. – 2004.

*Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое право: Учебник для вузов. – Ростов-н/Д: Феникс. – 2004.

*Страховое право / Под ред. В.В.Шахова. – М.: Юнити. – 2003.

Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимов С.Л. Страховое право. – М.: Юнити-Дана. – 2004.

Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право. – 5-е изд., перераб. и доп. – М,: Юриспруденция. – 2008.

Дополнительная

Абрамова О.П. Страхование: Сборник судебной практики. - – Ростов-н/Д: Феникс. – 2007.

Смирнова М.Б. Страховое право. – М.: Юстицинформ. – 2007.

*Страховые споры: сборник судебной практики / Запольский С.В. и др.; под ред. С.А.Сухорукова. – М.: Волтерс Клувер. – 2006.

Худяков А.И. Страховое право. – СПб.: Юридический центр Пресс. – 2004.

Тема семинара № 4. Классификация страховых правоотношений

1. Формы страхования.

2. Обязательное страхование. Признаки обязательного страхования. Обязательное государственное страхование.

3. Добровольное страхование. Признаки добровольного страхования.

4. Виды (отрасли) страхования: имущественное страхование, личное страхование, страхование гражданской ответственности.

5. Сострахование, двойное страхование и перестрахование (активное и пассивное перестрахование, пропорциональное и непропорциональное перестрахование, перестрахование и ретроцессия).

Задача:

Арбитражный суд принял решение о введении внешнего управления в страховой организации ОАО «Страхинвест». Страховая организация ОАО «Автострах» выразила желание приобрести имущественный комплекс страховой организации ОАО «Страхинвест».

Оцените ситуацию и в качестве юрисконсульта страховой организации ОАО «Страхинвест» подготовьте проекты необходимых документов.

Изменится ли ситуация, если будет выяснено, что:

а) арбитражный суд принял решение о признании страховой организации ОАО «Страхинвест» банкротом и об открытии конкурсного производства;

б) страховая организация ОАО «Автострах» является конкурсным кредитором страховой организации ОАО «Страхинвест».

Литература

Основная

*Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: Норма. – 2004.

*Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое право: Учебник для вузов. – Ростов-н/Д: Феникс. – 2004.

*Страховое право / Под ред. В.В.Шахова. – М.: Юнити. – 2003.

Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимов С.Л. Страховое право. – М.: Юнити-Дана. – 2004.

Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право. – 5-е изд., перераб. и доп. – М,: Юриспруденция. – 2008.

Дополнительная

Абрамова О.П. Страхование: Сборник судебной практики. - – Ростов-н/Д: Феникс. – 2007.

Смирнова М.Б. Страховое право. – М.: Юстицинформ. – 2007.

*Страховые споры: сборник судебной практики / Запольский С.В. и др.; под ред. С.А.Сухорукова. – М.: Волтерс Клувер. – 2006.

Худяков А.И. Страховое право. – СПб.: Юридический центр Пресс. – 2004.

Тема семинара № 5. Договор страхования, содержание и виды

1. Договор страхования, его содержание и виды (имущественного страхования, риска ответственности за нарушение договора, предпринимательского риска, личного страхования и иные). Договор страхования – как основание страхового правоотношения. Значение категории «существенных» условий договора страхования для определения момента его заключения. Момент вступления договора страхования в силу.

2. Форма и способы заключения договора страхования.

3. Страхование по генеральному полису. Страхование на основании программы страхования.

4. Публичность договора страхования.

5. Исковая давность.

Задача:

Гражданин Темнов, будучи владельцем автомобиля, заключил договор страхования гражданской ответственности, в котором страховщик принимал на себя обязанность произвести страховую выплату в любом случае, в том числе при наличии вины страхователя в наступлении страхового случая. Считая такой договор страхования недействительным, прокурор обратился с иском в суд.

Какая аргументация может быть выдвинута прокурором в обосновании своей позиции? Каковы последствия признания договора страхования недействительным? Изменится ли Ваше решение, если договором страхования будет предусмотрено, что страховая выплата производится только при наличии неосторожности страхователя, повлекшей наступление страхового случая?

Литература

Основная

*Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: Норма. – 2004.

*Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое право: Учебник для вузов. – Ростов-н/Д: Феникс. – 2004.

*Страховое право / Под ред. В.В.Шахова. – М.: Юнити. – 2003.

Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимов С.Л. Страховое право. – М.: Юнити-Дана. – 2004.

Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право. – 5-е изд., перераб. и доп. – М,: Юриспруденция. – 2008.

Дополнительная

Абрамова О.П. Страхование: Сборник судебной практики. - – Ростов-н/Д: Феникс. – 2007.

Смирнова М.Б. Страховое право. – М.: Юстицинформ. – 2007.

*Страховые споры: сборник судебной практики / Запольский С.В. и др.; под ред. С.А.Сухорукова. – М.: Волтерс Клувер. – 2006.

Худяков А.И. Страховое право. – СПб.: Юридический центр Пресс. – 2004.

Тема семинара № 6. Страхование имущества

1. Страхование имущества физических и юридических лиц. Классификация видов имущества. Особенности организации страхования.

2. Понятие страхования гражданской ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Страхование гражданской ответственности перевозчика. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Страхование профессиональной ответственности.

3. Страхование предпринимательского риска.

Задача:

Генеральный директор страховой организации ОАО «Спасстрах» поручил штатному юрисконсульту изучить вопрос о возможности организации страхования сделок по купле-продаже квартир.

В качестве юрисконсульта страховой организации ОАО «Спасстрах» дайте мотивированный ответ о возможности либо невозможности организации такого вида страхования. Если это невозможно – обоснуйте ответ со ссылками на нормативно-правовые акты. Если это возможно – составьте проекты заявления страхователя и договора страхования.

Литература

Основная

*Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: Норма. – 2004.

*Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое право: Учебник для вузов. – Ростов-н/Д: Феникс. – 2004.

*Страховое право / Под ред. В.В.Шахова. – М.: Юнити. – 2003.

Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимов С.Л. Страховое право. – М.: Юнити-Дана. – 2004.

Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право. – 5-е изд., перераб. и доп. – М,: Юриспруденция. – 2008.

Дополнительная

Абрамова О.П. Страхование: Сборник судебной практики. - – Ростов-н/Д: Феникс. – 2007.

Смирнова М.Б. Страховое право. – М.: Юстицинформ. – 2007.

*Страховые споры: сборник судебной практики / Запольский С.В. и др.; под ред. С.А.Сухорукова. – М.: Волтерс Клувер. – 2006.

Худяков А.И. Страховое право. – СПб.: Юридический центр Пресс. – 2004.

Тема семинара № 7. Отдельные виды страхования, их особенности

1. Личное страхование. Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев и болезней. Медицинское страхование.

2. Имущественное страхование. Страхование средств наземного транспорта. Страхование средств воздушного транспорта. Страхование средств водного транспорта. Страхование грузов. Страхование финансовых рисков.

3. Страхование ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Страхование гражданской ответственности перевозчика. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Экологическое страхование. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

4. Транспортное страхование понятие, субъекты. Страховой риск. Страховой случай.

5. Страхование ценных бумаг.

6. Страхование предпринимательских рисков. Предпринимательская деятельность как вид рисковой деятельности. Объект страхования. Страхуемые имущественные интересы предпринимателя.

7. Медицинское страхование. Обязательное медицинское страхование. Добровольное медицинское страхование. Субъекты медицинского страхования. Страхователи. Страховые медицинские организации. Медицинские учреждения. Договор медицинского страхования. Права и обязанности страхователя. Права и обязанности страховой медицинской организации. Страховые взносы по обязательному медицинскому страхованию. Базовая программа обязательного медицинского страхования. Договор на предоставление лечебно-профилактической помощи (медицинских услуг). Финансовые основы медицинского страхования.

8. Страхование в зарубежных странах. Страховой рынок США, Германии и иных государств.

Задача:

Составьте проект договора страхования предпринимательского риска Брызгаловым в свою пользу. Страховщиком является коммерческая страховая компания «Юнона». Брызгалов занимается перевозкой горюче-смазочных материалов автомобильным транспортом.

Литература

Основная

*Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: Норма. – 2004.

*Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое право: Учебник для вузов. – Ростов-н/Д: Феникс. – 2004.

*Страховое право / Под ред. В.В.Шахова. – М.: Юнити. – 2003.

Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимов С.Л. Страховое право. – М.: Юнити-Дана. – 2004.

Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право. – 5-е изд., перераб. и доп. – М,: Юриспруденция. – 2008.

Дополнительная

Абрамова О.П. Страхование: Сборник судебной практики. - – Ростов-н/Д: Феникс. – 2007.

Смирнова М.Б. Страховое право. – М.: Юстицинформ. – 2007.

*Страховые споры: сборник судебной практики / Запольский С.В. и др.; под ред. С.А.Сухорукова. – М.: Волтерс Клувер. – 2006.

Худяков А.И. Страховое право. – СПб.: Юридический центр Пресс. – 2004.

Тема семинара № 8. Социальное страхование

1. Социальная защита населения как одна из основных целей социальной политики государства. Функции, направления развития социальной защиты населения.

2. Социальное страхование в системе социальной защиты населения. Характерные черты социального страхования. Формы социального страхования.

3. Обязательное социальное страхование: понятие, нормативно-правовое регулирование. Субъекты страхового правоотношения. Социальные страховые риски. Страховое обеспечение по отдельным видам обязательного социального страхования.

4. Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц в системе обязательного государственного страхования.

5. Обязательное профессиональное социальное страхование.

6. Добровольное социальное страхование.

Задача:

Страховое акционерное общество «Миранда» заключало договоры страхования на случай потери работы на очень выгодных условиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой риск определяется в соответствующих Правилах страхования. Сами Правила страхования страхователям не предоставлялись. Гражданин Синицин, заключив таким образом, договор страхования, потерял работу. Когда он обратился к страховщику за выплатой, в ней было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с Правилами страхования выплата производилась только в случае потери работы по причине ликвидации предприятия-банкрота. Считая отказ в страховой выплате неверным, Синицын обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены Правила страхования, депонированные в Департаменте страхового надзора МФ РФ, которые действительно ограничивали случаи выплаты только ликвидацией работодателя-банкрота.

Решите дело. Изменится ли решение, если правила страхования были вывешены для всеобщего ознакомления в офисе страховщика?

Рекомендуемая литература к семинарским занятиям указана в разделе V настоящей программы, также на современном этапе для качественной подготовки к семинарским занятиям необходимо пользоваться компьютерными справочными правовыми базами: «Кодекс», «Консультант Плюс», «Гарант Максимум и иными (основная версия и последующие обновления).

Литература

Основная

*Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: Норма. – 2004.

*Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое право: Учебник для вузов. – Ростов-н/Д: Феникс. – 2004.

*Страховое право / Под ред. В.В.Шахова. – М.: Юнити. – 2003.

Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимов С.Л. Страховое право. – М.: Юнити-Дана. – 2004.

Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право. – 5-е изд., перераб. и доп. – М,: Юриспруденция. – 2008.

Дополнительная

Абрамова О.П. Страхование: Сборник судебной практики. - – Ростов-н/Д: Феникс. – 2007.

Смирнова М.Б. Страховое право. – М.: Юстицинформ. – 2007.

*Страховые споры: сборник судебной практики / Запольский С.В. и др.; под ред. С.А.Сухорукова. – М.: Волтерс Клувер. – 2006.

Худяков А.И. Страховое право. – СПб.: Юридический центр Пресс. – 2004.

Тема семинара № 9 Основные особенности Несостоятельности (банкротства) страховых компаний

1. Финансовое оздоровление страховых организаций.

2. Лица, участвующие в деле и процессе по делу о банкротстве страховых компаний

3. Особенности применения процедур банкротства страховых компаний.

4. Конкурсные кредиторы страховых компаний

Контрольные вопросы:

1. Очередность удовлетворения требований кредиторов страховых компаний

2. Особенности процедур банкротства и их влияние на договоры страхования.

3.Специальные правила продажи имущественного комплекса страховых организаций в ходе внешнего управления и конкурсного производства.

4.Очередность удовлетворения требований кредиторов.

Литература

Основная

*Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: Норма. – 2004.

*Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое право: Учебник для вузов. – Ростов-н/Д: Феникс. – 2004.

*Страховое право / Под ред. В.В.Шахова. – М.: Юнити. – 2003.

Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимов С.Л. Страховое право. – М.: Юнити-Дана. – 2004.

Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право. – 5-е изд., перераб. и доп. – М,: Юриспруденция. – 2008.

Дополнительная

Абрамова О.П. Страхование: Сборник судебной практики. - – Ростов-н/Д: Феникс. – 2007.

Смирнова М.Б. Страховое право. – М.: Юстицинформ. – 2007.

*Страховые споры: сборник судебной практики / Запольский С.В. и др.; под ред. С.А.Сухорукова. – М.: Волтерс Клувер. – 2006.

Худяков А.И. Страховое право. – СПб.: Юридический центр Пресс. – 2004.