2. Организационные основы банковской деятельности.

Организационная структура банка (в широком смысле)

Организационное обеспечение деятельности банка как денежно-кредитного института:

-банковский капитал

-банковская деят

-кадровое обеспечение

- производственные блок: основные фонды, информационное обеспечение и тд

Организационная структура банка (в узком смысле)

• органы управления

• рабочие комитеты

• структурные подразделения банка

3. Банковские операции и сделки. Современные виды продуктов, создаваемые российскими коммерческими банками.

Основные банковские операции:

• аккумуляция (привлечение) средств в депозиты;

• их размещение от своего имени и за свой счет;

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов

БО можно разделить на три основные группы:

• пассивные операции (привлечение ресурсов);

• активные операции (размещение средств);

• Комиссионно- посреднические операции

1. Пассивные операции банков направлены на формирование банковских ресурсов (собственные, привлеченные, заемные)

выделяют следующие пассивные операции банков:

• операции, связанные с формированием собственного капитала банка (взносы в уставный капитал банка);

• депозитные операции, включая привлечение вкладов клиентов банка и получение межбанковских и централизованных кредитов; ДО- операции КБ по привлечению средств юр и физ лиц либо на определённый срок, либо до востребования.

• операции по увеличению банковского капитала: капитализация части прибыли, создание фондов, эмиссия ценных бумаг;

• заемные операции

Критерии оценки качества пассивов:

• стабильность ресурсной базы

• диверсифицированность,

• стоимость привлечения,

• чувствительность к изменению процентной ставки

• зависимость от внешних источников

2. Активные операции коммерческих банков- это операции по размещению средств, находящихся в распоряжении банка, с целью получения прибыли и поддержания ликвидности

По экономическому содержанию активные операции банка подразделяются на:

1. Ссудные операции- операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, платности, возвратности.

2. Активно-депозитные- т.е. депозиты в банках –корреспондентах, остатки на корреспондентском, резервном и депозитных счетах КБ в ЦБ

3. Инвестиционные операции- операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерч деят, а также размещенные в виде срочных вкладов в других КО

4. Фондовые- кратко- и среднесрочные операции банка с ценными бумагами. К ним относятся: операции с векселями, операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах

5. Кассовые операции- операции по приему и выдаче наличных денеж ср-в, связанные с движением наличных денеж ср-тв, а также с формированием, размещением и использованием этих денежных средств на различных активных счетах банка и счетах клиентов кредитной организации

6. Прочие

Критерии качества активов:

• ликвидность,

• доходность,

• рискованность,

• диверсифицированность.

Классификация активных операций:

подразделяются в зависимости от того:

• за чей счет и в чью пользу кредитная организация проводит операции (за свой счет и в свою пользу, за счет клиента и в его пользу);

• по степени риска: рискованные (например, ссудные операции) и риск-нейтральные (например, кассовые, активно-депозитные);

• по степени доходности: операции приносящие доход (ссудные, часть инвестиционных, фондовые операции) и операции не приносящие дохода (кассовые, часть активно-депозитных операций – корреспондентские и резервные счета в центральном банке)

• по степени ликвидности (Высоколиквидные активы, Ликвидные активы, Долгосрочные активы, Труднореализуемые и безнадежные активы)