- •1. Сущность деятельности коммерческого банка
- •3. Основные принципы банковской деятельности
- •4. Порядок ликвидации коммерческого банка
- •5. Организационная структура коммерческого банка
- •6 Значение расчетно-кассовых операций
- •7. Порядок открытия и ведения счетов в банках
- •8 Организация межбанковских расчетов
- •10. Сущность и функции кредита
- •11. Виды кредита
- •12. Оценка кредитоспособности потенциального заемщика.
- •13. Залог и его виды
- •14. Поручительство, гарантия, страхование, цессия
- •15. Оформление кредитного договора
- •16. Порядок выдачи и использования кредита
- •18. Депозиты и их виды
- •19. Процентная политика банка по привлечению средств.
- •20. Виды вкладов физ. Лиц
- •21. Депозитные и сберегательные сертификаты
- •22. Векселя банка
- •23. Облигации банка
- •24 Формирование фонда обязательных резервов
- •25 Основы функционирования рынка межбанковских кредитов
- •26 Особенности организации долгосрочного кредитования
- •27 Кредитование с овердрафтом
- •28 Функционирование контокоррентного счета
- •29. Виды кредитов, выдаваемых физическим лицам
- •30 Порядок выдачи потребительского кредита
- •31 Операции банков с ценными бумагами
- •33 Лизинговые операции
- •34 Факторинговые операции
- •35 Трастовые операции
- •36 Основные принципы проведения валютных операций
- •37 Валютные операции со средствами физических лиц
- •38 Валютные операции по поручению юридических лиц
- •39 Рискованный характер кредитования. Нормативное ограничение риска
- •40 Сущность и особенности банковского маркетинга
- •41 Сегментация как прием банковского маркетинга
- •42 Реклама банковского бизнеса
40 Сущность и особенности банковского маркетинга
Под банковским маркетингом понимается такая система управления, которая направлена на изучение, учет и формирование спроса и потребностей клиентуры для обоснованной ориентации деятельности банка на предоставление конкурентоспособного набора операций и услуг, с тем, чтобы обеспечить получение намеченного уровня рентабельности. В современных условиях банкам, для того чтобы выжить и обеспечить свои коммерческие интересы, необходимо осваивать новые виды услуг, бороться за каждого клиента. Важнейшая неотъемлемая черта банковского маркетинга - определенный образ мышления, подход к принятию решений с позиции наиболее полного удовлетворения требований клиента.
Новое мышление банковского служащего основано на следующих принципах: терпимость, способность слушать, простота и доступность для понимания клиента принимаемых решений и рекомендаций, творческий подход к делу и основание единой методологии изучения рынка. Эти принципы ориентированы на клиента. Именно задача сохранения старых клиентов и расширение клиентуры ставится перед банковскими сотрудниками.
На реализацию этой задачи ориентированы цели банковского маркетинга, а именно:
- наиболее полный и тщательный учет требований рыночного спроса и запросов клиента;
- определение оптимального набора услуг и операций, предоставленных коммерческим банком;
- принятие обоснованных решений, эффективность которых определяется по конечному результату деятельности;
- разработка рекламной компании, системы стимулирования сбыта услуг и формирования потребностей потребителей.
Поскольку коммерческий банк всегда рискует в процессе своей работы, то чем точнее используемые им методы изучения потребностей клиентуры, т. е. чем полнее и эффективнее поставлена маркетинговая деятельность, тем прочнее и стабильнее его положение на рынке. Изучение спроса - это не просто достаточное выявление спроса на конкретные услуги, удовлетворяющие определенные потребности, но и формирование этого спроса, предвидение, в каком направлении он будет изменяться.
Банковский маркетинг коммерческого банка как управленческая деятельность включает:
- изучение спроса на конкретные услуги на определенном рынке или его сегменте, требований клиентуры к качеству, новизне, уровню цен на банковские операции;
- составление, исходя из комплексного учета клиентурного спроса, программы маркетинга по услугам;
- установление верхнего предела цены услуги и рентабельности ее предоставления;
- разработку на основе программ маркетинга ассортиментной и инвестиционной политики банка;
- определение конечного результата хозяйственной деятельность банка, валовых доходов и чистой прибыли.
Главное назначение банковского маркетинга изучение тенденций развития потребностей клиентуры и оказание определяющей роли на формировании этих потребностей, конкретного рыночного спроса.
41 Сегментация как прием банковского маркетинга
Рыночная сегментация – процесс разбивки рынка потребителей на конкретные группы, являющиеся для банка более перспективными. Признаками сегментации, как правило, выступают характер банковских услуг, клиентурных признак, географический, демографический, психокультурный, поведенческий.
По характеру банковских услуг выделяются кредитные, операционные, инвестиционные, посреднические и другие сегменты. Клиентурный признак разбивает рынок на юридические и физические лица, корпорации, банки – корреспонденты, государственные органы.
Объектами географической сегментации являются территориальные образования, экономические районы, административные единицы.
Демографическая сегментация основывается на социально-профессиональном делении населения по возрасту, доходам, и др.
Психокультурная сегментация – это отношение физических лиц к предлагаемым банками услугам.
Поведенческая основывается на изучении досье каждого клиента банка.
Сегментация и определение целевых рынков необходимы банку. Выгоды от определенного вида услуг целесообразны лишь для определенных групп клиентов. Для других групп такие услуги могут быть или дорогими или бесполезными в данный момент. Группа клиентов, подходящая для данной услуги, образует целевой рынок.