- •1. Сущность деятельности коммерческого банка
- •3. Основные принципы банковской деятельности
- •4. Порядок ликвидации коммерческого банка
- •5. Организационная структура коммерческого банка
- •6 Значение расчетно-кассовых операций
- •7. Порядок открытия и ведения счетов в банках
- •8 Организация межбанковских расчетов
- •10. Сущность и функции кредита
- •11. Виды кредита
- •12. Оценка кредитоспособности потенциального заемщика.
- •13. Залог и его виды
- •14. Поручительство, гарантия, страхование, цессия
- •15. Оформление кредитного договора
- •16. Порядок выдачи и использования кредита
- •18. Депозиты и их виды
- •19. Процентная политика банка по привлечению средств.
- •20. Виды вкладов физ. Лиц
- •21. Депозитные и сберегательные сертификаты
- •22. Векселя банка
- •23. Облигации банка
- •24 Формирование фонда обязательных резервов
- •25 Основы функционирования рынка межбанковских кредитов
- •26 Особенности организации долгосрочного кредитования
- •27 Кредитование с овердрафтом
- •28 Функционирование контокоррентного счета
- •29. Виды кредитов, выдаваемых физическим лицам
- •30 Порядок выдачи потребительского кредита
- •31 Операции банков с ценными бумагами
- •33 Лизинговые операции
- •34 Факторинговые операции
- •35 Трастовые операции
- •36 Основные принципы проведения валютных операций
- •37 Валютные операции со средствами физических лиц
- •38 Валютные операции по поручению юридических лиц
- •39 Рискованный характер кредитования. Нормативное ограничение риска
- •40 Сущность и особенности банковского маркетинга
- •41 Сегментация как прием банковского маркетинга
- •42 Реклама банковского бизнеса
20. Виды вкладов физ. Лиц
Согласно Гражданского Кодекса банки могут предлагать своим клиентам вклады двух основных категорий:
1. Вклады до востребования (рублевый и валютный депозит) – выдача вклада осуществляется по первому требованию вкладчика, т.е. фактически это традиционный расчетный счет, при этом срок вклада не ограничивается, а процентные ставки вкладов не высокие и обычно устанавливаются на уровне 0,01-0,1% годовых. В любой момент можно внести дополнительные суммы.
2. Срочные вклады – вклад возвращается по истечении определенного договором срока. Договор может заключаться на разные сроки от одного месяца до нескольких лет.
В рамках названных категорий банки формируют свои многочисленные виды вкладов:
Сберегательные вклады
Традиционные вклады физических лиц, с минимумом функций и условий, процентные ставки вкладов этого вида не высокие. В ряде случаев проводится капитализация процентов, т.е. проценты по вкладу банк начисляет и добавляет к основной сумме вклада, тем самым увеличивая ее, что учитывается при каждым последующем начислении процентов.
Накопительные вклады
Вклады физических лиц для накопления крупной суммы. Это процентные вклады, которые можно пополнять в течении срока договора. Большинство банков предлагает такие вклады в рамках целевых комплексных программ, например: автомобильные вклады, жилищные или ипотечные вклады Валюта или рубли принимаются от клиента банка, после чего он может подать заявку на получение кредита на приобретение автомобиля или недвижимости. Если договор заключается в рамках ипотечной программы, то жилищные срочные вклады при досрочном снятии средств для приобретения квартиры или дома не теряют установленную процентную ставку. Если же прерывание договора срочного вклада происходит по вкладам других видов, то процентная ставка равна ставке вклада до востребования.
Расчетные вклады
Вклады для тех, кто намеревается сохранить некоторый контроль над своими денежными средствами. В отличие от накопительного вида вклада, здесь в рамках договора предлагается регулярная выплата процентов на расчетный счет или пластиковую карту, а также возможность свободно снимать денежные суммы, оставляя заранее установленный минимальный остаток. Следовательно, вкладчик всегда может рассчитывать на свои сбережения и периодически, например, ежемесячно или ежеквартально получает проценты.
Специализированные вклады
Каждый банк и агентство вкладов может предлагать специальные вклады для конкретных категорий клиентов. Например, для пенсионеров и ветеранов, студентов и учителей, работников здравоохранения и моряков. Обычно эта кампания предназначается для клиентов банка, которые уже получают через расчетные счета банка зарплату или пенсию, поэтому им выгодно делать в этой же организации новые вклады (рубли, доллары или евро). Пенсионные вклады относятся к социальным, поэтому они позволяют делать первой взнос небольшого размера, имеют заманчивые условия, но могут быть открыты только при наличии пенсионного удостоверения по возрасту или по инвалидности.