Тема 5 : Страхование от несчастных случаев

1. Сущность страхования от несчастных случаев. Объекты, субъекты страхования ,

страховые случаи, формы проведения, виды страхования.

2. Страховые суммы ,страховые тарифы, страховые платежи, страховые выплаты.

3.Обязательное страхование от несчастных случаев, страхование от несчастных случаев на транспорте

4.. Индивидуальное и коллективное добровольное страхование от несчастных случаев.

5.Услуги ассистанса и их применение в Украине. Страхование туристов

1.Сущность страхования от несчастных случаев.Объекты,субъекты страхования,формы проведения,виды страхования,страховые случаи.

Несчастный случай может произойти только с физлицом.

Страхование от НС и здоровья является рисковым (в отличие от страхования жизни), краткосрочным (до года). Страховые взносы не возвращаются.

Несчастный случай – внезапное краткосрочное непредвиденное и независимое от воли застрахованного событие, повлекшее травматическое повреждение или иной ущерб здоровью человека (не включает риск заболевания). Охватывают такие договора только территорию страны

Страхование от несчастных случаев – это рисковое страхование, которое в отличии от накопительного долгосрочного страхования жизни,предполагает выплату страховой суммы только при наступлении страхового случая (в полном размере или частично).

Выплата страховой суммы или возврат уплаченных взносов по окончании срока действия договора страхования не предусматриваются.

Критерии при андеррайтинге: профессия (не занятые в производстве, заняты в производстве, занятые в особо рисковых профессиях: гонщики, дрессировщики и пр.), возраст (обычно страхуют до 65 лет), здоровье, увлечения.

Для некоторых групп является обязательным.

Добровольное – правила зависят от конкретного страховщика (в т.ч. исключения)

Не страхуются: недееспособные, душевнобольные, участники внутренних беспорядков и драк, прыгающие с парашютом, ложащиеся на операции, инфекции, инфаркт

Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, которые связаны с временным или постоянным снижением дохода в связи со снижением или потерей трудоспособности, а также с потерями связанными со смертью застрахованного вследствие несчастного случая.

Страхователями по этому виду страхования могут быть юридические лица и

дееспособные граждане, резиденты и нерезиденты Украины, лица без гражданства, которые заключили со страховщиком договор страхования.

Страховой случай: смерть, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности

Застрахованное лицо – физическое лицо, имущественные интересы которого связаны с жизнью, здоровьем и трудоспособностью, оно является объектом страхования, в пользу которого страхователь заключает договор страхования со страховщиком.

Застрахованными лицами могут быть:

• работники предприятий и организаций;

• страхователь (физическое лицо) и члены его семьи.

Страхование от несчастных случаев осуществляется в двух формах:

• обязательное;

• добровольное.

По видам страхование от несчастных случаев подразделяется на :

• индивидуальное- в этом случае страхователем выступает физическое лицо,которое заключает договор страхования на себя или другое физическое лицо.

• коллективное – когда страхователем выступает юридическое лицо (предприятие,организация), которое заключает договор страхования в пользу своих работников .

Страховые взносы могут оплачивать как сами страхователи (индивидуальное),

так и организации(коллективное).

Страховыми случаями,при наступлении которых страховщик должен выполнить обязательства, взятые при заключении договора страхования от несчастных случаев являются:

-временная потеря застрахованным лицом трудоспособности ( не менее 7 дней);

-постоянная потеря трудоспособности (установление группы инвалидности);

-смерть застрахованного лица от несчастного случая.

3.Обязательное страхование от несчастных случаев.

Целью обязательной формы страхования от несчастных случаев,которую устанавливает государство является защита интересов не только отдельных страхователей,но и всего общества в целом.Законодательными актами определяется перечень объектов страхования,объем страховой ответственности, нормы страхового обеспечения,порядок уплаты страховых платежей, права и обязанности сторон,страховые организации,которые проводят обязательное страхование

Настоящим законодательством предусмотрено,что компенсационные выплаты по государственному обязательному страхованию потерпевшим производятся из бюджетов по месту работы потерпевшего.

Обязательное личное страхование от несчастных случаев содержит такие виды страхования:

• личное страхование медицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при исполнении ими служебных обязанностей;

• работников ведомственной и сельской пожарной охраны,членов добровольных и пожарных дружин;

• жизнь и здоровье специалистов ветеринарной медицины;

• страхование спортсменов высших категорий;

К объектам обязательного личного страхования от несчастных случаев на транспорте относят жизнь и здоровье:

• пассажиров железнодорожного,морского,внутреннего водного,автомобильного и электротранспорта (кроме внутреннего местного) во время поездки или пребывания на вокзале,в порту,на станции,пристани;

• работников транспортных предприятий ,независимо от форм собственности и видов деятельности,которые непосредственно заняты на транспортных перевозках,а именно:

-водители автомобилей,электротранспорта,машинисты и попощники машинистов поездов;

• машинисты поездов метрополитенов,проводники пассажирских вагонов,начальники поездов;

• электромонтеры;

• кондукторы;механики рефрежираторных секций, работники бригад медицинской помощи;

• члены экипажа воздушных средств и авиационный персонал;

• и т.д. ( см. ст.7 Закона Украины «О страховании».)