- •Тема 1 : страховая услуга и особенности ее реализации.
- •Тема 2 : порядок сотавления и ведения страхового соглашения.
- •Тема 3 : личное страхование.
- •Тема 4 : страхование жизни и пенсий.
- •3.Договор страхования жизни. Субъекты, объекты страхования, страховая сумма,
- •4.Основные виды страхования жизни.
- •Тема 5 : Страхование от несчастных случаев
- •Индивидуальное и коллективное добровольное страхование от несчастных случаев.
- •Тема 5 : медицинское страховани
- •Особенности медицинского страхования и его отличие от страхования жизни и страхования от несчастных случаев.
- •6.Страховая медицина и медицинское страхование..
- •Тема 6: Страхование предпринимательских рисков.
- •1.Необходимость и сущность страхования предпринимательских рисков.
- •2.Виды страхования предпринимательских рисков ,форма проведения.
- •3.Страховая оценка,страховая сумма,страховая премия.
- •4..Порядок заключения и остановки действия договора страхования предпринимательских рисков.
- •6.Объективная необходимость страхования от перерывов в производстве.
- •5, Страхование ответственности товаропроизводителя.
- •Защита предприятия от финансовых затрат,связанных с компенсацией причиненного потребителю вреда.
- •Защита имущественных интересов пострадавших,связанных с потреблением некачественных товаров.
- •Тема 7: Страхование технических рисков
- •3.Страхование всех монтажных рисков.
- •Характеристика основных организационных форм страхования кредитных рисков.
- •1.Гарантийная форма страхования.
- •2.Делькредерная форма страхования.
- •2.Страхование морских судов (каско).
- •Страхование грузов (карго).
- •5.Страхование контейнеров.
- •Обязательное страхование предусматривает:
- •Факт повреждения багажа,почты,груза.
- •7.Страхование ответственности за убытки третьим лицам на земле,связанные с полетом.
- •1.Необходимость и значение автотранспортного страхования.Основные страховые случаи
- •Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
- •Опорный конспект лекций :»Страховые услуги»
- •Тема 1. Страховая услуга и особенности ее реализации
- •1.Страховая услуга как специфический товар.Цена страховой услуги.
- •2.Особенности маркетинга в страховании.Изучение и формирование спроса на страховые услуги.
- •3.Характеристика систем продаж страховых услуг.Страховые посредники в системе реализации страховых услуг.
- •4.Роль рекламы в реализации страховых услуг.
- •1.Страховая услуга как специфический товар.Цена страховой услуги.
- •Потребительная стоимость обеспечивает
- •Стоимость выражается в цене страховой услуги
- •Обеспечение прибыли
- •Размером спроса
- •Функции маркетинга формирование спроса на страховые услуги
- •Изучение потенциальных возможностей компаний конкурентов Объекты маркетинговых исследований
- •4.Роль рекламы в реализации страховых услуг,ее виды.
- •Что такое страхование ?
Изучение потенциальных возможностей компаний конкурентов Объекты маркетинговых исследований
Клиенты,как фактические,так и потенциальные потребители
страховых услуг
имущество юридических и физических лиц,грузы,гражданская
ответственность
3.Характеристика систем продаж страховых услуг.Страховые посредники в системе реализации страховых услуг.
По форме связи со страхователем продажа страховых услуг может быть:
Прямая с помощью посредников
-в офисе страховой компании -через агентов
-специально нанятыми работниками -через брокеров
-по адресам в справочниках
-через других посредников:
-почтовыми отправлениями отделения банков,
туристические агентства,
- по связи Интернет автосалоны,агентства
недвижимости и т.д.
Страховой агент и брокер выполняют на страховом рынке посредническую функцию по продаже страховых услуг.Они реализуют готовый продукт и не оказывают влияния на его качество.
Ключевое отличие брокера от агента –это его независимость от страховщика.
Процесс реализации страховой услуги включает следующие этапы:
-аквизиция (действия страховщика,агента от момента привлечения клиента до момента подписания договора)
-сопровождение договора страхования
-действия при наступлении страхового случая
4.Роль рекламы в реализации страховых услуг,ее виды.
Реклама – это сообщение,направленное на определенную категорию потенциальных потребителей,которое осуществляется через средства массовой информации или каким-либо другим способом публичного обращения и агитирует в интересах приобретения страховой услуги.
Виды рекламы : реклама в прессе
Печатная реклама
Почтовая реклама
Внешняя реклама
Реклама на месте продажи
радиореклама
кино-видео реклама
реклама в Интернет
Контрольные вопросы:
1.В чем состоит особенность страховой услуги как товара?
2.Какие страховые услуги реализуются на страховом рынке?
3.Какие существуют способы реализации страховых услуг?
4.Дайте определение маркетинга в страховании.
5.Какие функции выполняет маркетинг в страховании?
6.Каковы отличия правового статус агента и брокера?
7.Что такое аквизиция?
8.Какую роль играет реклама в реализации страховых услуг?
9.Какие задачи выполняет служба маркетинга страховой кампании?
Введение в лекцию 1.
Что такое страхование ?
Современный экономический словарь дает следующее определение этой экономической категории:
Страхование –это создание за счет денежных средств государства,предприятий организаций,граждан специальных резервных фондов (страховых фондов),предназначенных для возмещения ущерба,потерь,вызванных неблагоприятными событиями,несчастными случаями.
Как понятие страхование-это способ возмещения убытков,которые потерпело физическое или юридическое лицо,посредством их распеделения между многими лицами (страховой совокупностью).
Как экономическая категория страхование представляет собой систему экономических отношений,включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях (рисках),а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.
Итак экономическую категорию страхование характеризуют следующие признаки:
1.наличие страхового риска
2.формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков
3.формирование страхового фонда за счет взносов его участников
4.солидарная ответственность всех страхователей за ущерб
5.замкнутая раскладка ущерба
6.перераспределение ущерба в пространстве и во времени
7.самоокупаемость страховой деятельности и получение прибыли страховщиком.
Итак наличие общественной потребности в страховых услугах,наличие страхователей и страховщиков создает страховой рынок.
Существует множество определений страхового рынка.
Так С.С.Осадець дает следующее определение страховаго рынка :
Страховой рынок –это экономический простор,в котором взаимодейтствуют страхователи (формирующие спрос на страховые услуги),разные по формам организации страховые компании,посредники,ассоциации.
В.В.Шахов: страховой рынок –система экономических отношений по поводу страхования
Итак в широком смысле страховой рынок представляет собой совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страховых услуг.Т.Е. рынок обеспечивает органическую связь между страхователями и страховщиками и тут осуществляется признание страховой услуги.
Итак страховая услуга является товаром страхового рынка.Но в отличии от обыкновенного товара страховщик не создает никакого материального продукта.
Его продукт может быть определен как своего рода деятельность и поэтому относится к понятию –услуга.
В соответствии с Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг» страховая услуга относится к категории финансовых услуг,как и услуги банков и других финансовых учреждений.
Финансовая услуга –операции с финансовыми активами,которые осуществляются в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц,а в случаях,предусмотренных законом,- и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов,с целью получения прибыли или сбережения реальной стоимости финансовых активов.
В настоящее время очень широко употребляется термин страховой продукт,который отличается от термина страховая услуга.
Страховая услуга (как считает немецкий ученый Вольфганг Мюллер) состоит не в выплате,а в предоставлении гарантий.!!!
Т.е. страховой продукт является материальным,а страховая услуга является определенным набором информации и может быть реализована в материальной форме при наступлении страхового случая.