2.Виды страхования предпринимательских рисков ,форма проведения.

Риски, возникающие при любых видах предпринимательской деятельности, связанные с производством, реализацией, товарно-денежными и финансовыми операциями и осуществлением научно-технических проектов. Риски многообразные (потери от деятельности сотрудников, от стихийных бедствий, от огня, от перерывов производства из-за повреждения имущества, страхование ответственности, ответственность за загрязнение окружающей среды – экологическое страхование, титульное страхование). С риском предприятие сталкивается при решении как текущих, так и долгосрочных задач. Страхуют предпринимательские риске как правило иностранные или международные предприятия, предприятия, выполняющие требования кредиторов.

Объект страхование – имущественные интересы, связанные с имуществом, потерей прибыли. Как правило, не принимаются на страхование деньги, ценные бумаги, драгметаллы, носители информации, аварийные здания, стёкла, окна витрины. Не возмещаются убытки, связанные с военными действиями, ядерным излучением, снегом и градом через открытые окна, плесенью.

Наиболее распространённые виды: от огня (страхование от пожара, удар молнии, взрыв).

Имущество можно страховать частично, полностью, по договорной стоимости или балансовой.

Следует опасаться низких тарифов, быстроты оценки страховщиком

Продолжительность может быть больше года.

Формула страхового возмещения = Ущерб * Страховая сумма : Стоимость застрахованного

Выплаты по страхования о простое зависят от продолжительности простоя и данных за последний год.

Самым распространенным видом страхования предпринимательских рисков является страхование имущества предприятий от огня (пожара), взрыва и других явлений, которые приводят к пожару. Расширенные договоры могут включать и такие риски как: стихийные бедствия (землятресения ,обвалы, наводнения,штормы, затопления,повреждения имущества водой, и т.д.), ограбления,кражи со взломом и др.

Форма проведения страхования предпринимательских рисков – добровольная.

Заключить договоры добровольного страхования могут предприятия любой формы собственности:государственные,арендные,кооперативные,общественные,акционерные,частные.

При страховании предпринимательских рисков заключаются как основные так и дополнительные договоры.

По основным логоворам страхованию подлежит все имущество,принадлежащее предприятию:

-строения,здания,передаточные устройства,машины и оборудование,транспортные средства, объекты незавершенного производства,инвентарь,готовая продукция,сырье и материалы и др.

По дополнительным договорам может быть застраховано:

-имущество арендованное,сырье и материалы на переработку,имущество принятое на ремонт,хранение и т.п.

Не подлежат страхованию :

• деньги наличные;

• акции,облигации,ценные бумаги;

• драгоценные металлы;

• имущество в аварийном состоянии.

3.Страховая оценка,страховая сумма,страховая премия.

Для того чтобы возместить убытки необходимо правильно оценить стоимость имущества предприятий.

Для оценки основных фондов применяется их полная балансовая стоимость за вычетом износа.

Товарно-материальные ценности оцениваются в размере их фактической стоимости.

НЗП – в размере материальных и трудовых затрат на время страхового случая.

Продукция в процессе производства – по стоимости сырья,материалов и трудовых затрат на момент страхового случая.

Договор страхования всего имущества может быть заключен:

-по балансовой стоимости;

-по договорной стоимости;

-на часть стоимости.

Если имущество страхуется частично, то и любой объект считается застрахованным частично на ту же самую часть. За остальную часть отвечает само предприятие,т.е. его собственное участие в возмещении ущерба (франшиза).Конечно в этом случае сумма платежей снижается на размер установленной договором франшизы.

Страхование не является источником обогащения страхователя,Поэтому основой для определения страховой суммы является действительная стоимость застрахованного имущества.

Если страховая сумма меньше действительной стоимости имущества,то имеет место недострахование.Поэтому для каждого предприятия очень важно правильно оценить стоимость своего имущества.

Страховые взносы при страховании имущества предприятий колеблются от 1,15% до 10% их стоимости,а по дорогостоящим объектам могут быть и выше.