- •Тема 1. Предмет и методологические принципы макроэкономики
- •1.2 Макроэкономический анализ
- •1.3 Кругооборот продукта, расходов и доходов
- •1.4 Макроэкономические модели и их показатели
- •Тема 2 Основные макроэкономические показатели. Система национальных счетов
- •2.2 Валовой внутренний продукт
- •2.3 Методы измерения ввп
- •2.4 Соотношение показателей в Системе национальных счетов
- •2.5 Номинальный и реальный ввп. Индексы цен
- •Окончание таблицы
- •Тема 3. Совокупный спрос и совокупное предложение (модель ad-as)
- •3.2. Совокупное предложение в классической и кейнсианской моделях
- •3.3 Совокупное предложение в долгосрочном и краткосрочном периодах и его факторы
- •3.4 Равновесие в модели ad-as
- •3.5 Шоки совокупного спроса и совокупного предложения
- •Тема 4. Экономический рост и экономический цикл
- •4.2 Факторы и типы экономического роста, его значение и издержки
- •4.3 Государственная политика и экономический рост
- •4.4 Экономический цикл, его фазы, причины и показатели
- •4.5 Виды экономических циклов
- •Тема 5. Безработица
- •5.2 Виды безработицы. Естественный уровень безработицы
- •5.3 Последствия безработицы
- •5.4 Государственная политика борьбы с безработицей
- •Продолжение таблицы Окончание таблицы
- •Тема 6. Инфляция
- •6.2 Причины инфляции
- •6.3 Последствия и издержки инфляции
- •7.2 Виды денег
- •7.3 Денежные агрегаты
- •7.4. Уравнение количественной теории денег. Последствия эмиссии денег
- •Тема 8. Банковская система
- •8.2 Коммерческие банки и их операции. Банковские резервы.
- •8.3 Создание денег коммерческими банками. Банковский мультипликатор
- •Баланс банка I
- •Баланс банка II
- •Баланс банка III
- •Тема 9. Монетарная политика
- •9.2 Инструменты монетарной политики
- •9.3 Виды монетарной политики
- •9.4 Воздействие монетарной политики на экономику
- •Тема 10. Налоги
- •10.2 Виды налогов.
- •10.3 Воздействие налогов на экономику
- •Тема 11. Государственный бюджет
- •11.2 Концепции государственного бюджета
- •11.3 Дефицит государственного бюджета и способы его финансирования
- •11.4 Государственный долг, его виды и последствия
- •Тема 12. Фискальная политика
- •12.2 Воздействие инструментов фискальной политики на совокупный спрос
- •12.3 Виды фискальной политики
8.3 Создание денег коммерческими банками. Банковский мультипликатор
Центральный банк лишь контролирует предложение денег в экономике. Создают деньги коммерческие банки.
Процесс создания денег коммерческими банками называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он происходит в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т.е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается (клиент снимает деньги со своего счета), то произойдет противоположный процесс — кредитное сжатие.
Коммерческие банки могут создавать деньги только в условиях системы частичного резервирования. Если банк не выдает кредиты, предложение денег не меняется, поскольку количество наличных денег, поступившее на депозит, равно величине резервов, хранимых в сейфе банка. Происходит лишь перераспределение между деньгами, находящимися вне банковской сферы, и деньгами внутри банковской системы в пределах одной и той же величины денежной массы. Процесс депозитного расширения начинается с момента, когда банк выдает кредит.
Максимальное увеличение предложения денег происходит при условии, что:
• коммерческие банки не хранят избыточные резервы и всю сумму средств сверх обязательных резервов выдают в кредит, т.е. используют свои кредитные возможности полностью и норма резервирования равна норме обязательных резервов',
• попав в банковскую сферу, деньги не покидают ее и, будучи выданными в кредит клиенту, не оседают у него в виде наличности, а вновь возвращаются в банковскую систему (зачисляются на банковский счет).
Предположим, что норма обязательных резервов и банки полностью используют свои кредитные возможности, поэтому норма резервирования равна норме обязательных резервов . Если в банк I попадает депозит, равный 1000 дол., он должен отчислить 200 дол. в обязательные резервы , и его кредитные возможности составят 800 дол. (К= D х (1 - rr) = 1000 х (1 - 0,2) = 800). Если банк I выдаст всю эту сумму в кредит клиенту, в результате его баланс будет иметь вид
Баланс банка I
а денежная масса, рассчитываемая по формуле М= С + D, составит 1800 дол. (1000 дол. на депозите банка и 800 дол. — наличные деньги, выданные банком), т.е. увеличится на 800 дол. Таким образом, основой увеличения денежной массы является выдана кредитов коммерческими банками.
Полученные средства (800 дол.) клиент использует на покупку необходимых ему товаров и услуг (фирма — инвестиционных, а домохозяйство — потребительских или жилья), создав продавцу доход (выручку), который попадет на его (продавца) расчетный счет в другом банке (например, банке II). Получив депозит, равный 800 дол., банк II отчислит в обязательные резервы 160 дол. (800 х 0,2 = 160), и его кредитные возможности составят 640 дол. (800 х (1 - 0,2) = 640):
Баланс банка II
Выдав эту сумму в кредит, банк увеличит денежную массу еще на 640 дол., в результате денежная масса составит 2440 дол. (1000 дол. на депозите в банке I + 800 дол. на депозите в банке II + 640 дол. наличных денег, выданных банком II). Полученный кредит даст возможность клиенту банка II оплатить сделку (покупку) на эту сумму, т.е. обеспечит выручку продавцу. Сумма 640 дол. в виде депозита попадет на расчетный счет этого продавца в банке III. Обязательные резервы банка III составят 128 дол. (164 х 0,2 = 128), а кредитные возможности — 512 дол. (640 х (1 — 0,2) = 512):