13.Экономическая сущность и необходимость создания системы перестрахования. Установление баланса в сфере страхования с помощью перестрахования.

Специалисты, анализируя страховой рынок, подразделяют его на рынок прямого страхования и перестрахования.

Рынок прямого страхования - это сфера заключения договоров между страховыми организациями и их клиентами

В портфеле страховой организации могут оказаться риски с чрезмерно высокой ответственностью при которой наступление лишь одного полного события может оказаться катастрофическим для организации, не располагающей требуемыми денежными средствами. Для ограждения себя от возможных финансовых затруднений страховщики прибегают к передаче принятых ими рисков с помощью перестрахования другим страховщикам.

Перестрахование является системой экономических отношений в процессе которой страховщик, принимая на страхование риски различной величины, часть ответственности по ним передает на определенных согласованных условиях другим страховщикам в целях создания сбалансированного портфеля собственных страхований и обеспечения тем самым финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Родиной перестрахования считается Германия.

В договоре перестрахования выступают две стороны:

- страховое общество, передающее риск, т.е. перестрахователь, и

- страховое общество, принимающее риск на свою ответственность, т.е. перестраховщик.

Сам процесс, связанный с передачей риска, называется перестраховочным риском или перестраховочной цессией. В этом случае перестрахователя, отдающего риск, называют цедентом, а перестраховщика, принимающего риск,- цессионарием.

Риск, принятый данным перестраховщиком от цедента, довольно часто подвергается последующей передаче полностью или частично следующему страховому обществу.

Последующая передача перестраховочного риска называется ретроцессией.

Страховое общество, дающее риск в перестрахование третьему участнику, называется ретроцедентом, а

страховое общество, принимающее ретроцедированный риск - ретроцессионарием. Размер передач рисков в перестраховании должен быть экономически обоснован.

Цель перестрахования – вторичное распределение и выравнивание риска в рамках страхового портфеля страховщика. Перестрахование защищает страховщика от финансовых потерь, которые ему пришлось бы понести по собственным договорам страхования, если бы он не использовал перестрахование.

14.Обязательное медицинское страхование (омс). Страхователи и страховщики в омс

Медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Это один из самых распространенных видов личного страхования.

Цель медицинского страхования - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получения медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.

Объектом мед.стр-я является страховой риск, связанный с финансированием и оказанием медицинской помощи при наступлении страхового случая (заболевание, травма, отравление). Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном.

Обязательное медицинское страхование является всеобщим для населения РФ и реализуется в соответствии с программами обязательного медицинского страхования, которые гарантируют объем и условия оказания медицинской и лекарственной помощи всем гражданам РФ.

Цель ОМС – обеспечить гражданину при возникновении ситуации, требующей медицинской помощи, её получение за счет финансовых средств, аккумулированных в фондах (территориальных и федеральном) обязательного медицинского страхования.

В основе ОМС лежат принципы:

- Всеобщий и обязательный характер. Все граждане РФ, независимо от пола, возраста, состояния здоровья, места жительства, уровня личного дохода, имеют право на бесплатное получение медицинских услуг, включенных в государственную программу ОМС.

- Государственный характер гарантии бесплатной медицинской помощи. Средства ОМС находятся в государственной собственности РФ.

- Общественная солидарность и социальная справедливость. Все граждане имеют равные права на получение медицинской помощи за счет средств ОМС. Граждане с различным уровнем дохода и соответственно с различным объемом начислений на заработную плату имеют одинаковые права на получение медицинских услуг, входящих в программу обязательного медицинского страхования. Страхователи - для неработающего населения — государство в лице местных органов исполнительной власти; для работающих граждан — предприятия, учреждения и организации, независимо от форм собственности и хозяйственно-правового статуса; Страхователями выступают как юридические, так и физические лица, вносящие взносы в фонды ОМС.

Страховщики - страховые медицинские организации, имеющие государственную лицензию на право проведение ОМС, а так же медицинские учреждения, имеющие лицензию на право оказание медицинской помощи и услуг в соответствие с территориальной программой ОМС.

Территориальная программа ОМС – это документ, определяющий гарантированный объем оказания гражданам бесплатной медицинской помощи за счет средств обязательного медицинского страхования. В неё включены:

- экстренная медицинская помощь;

- амбулаторно-поликлиническая помощь, включая проведение мероприятий по диагностике и лечению заболеваний в поликлинике, на дому и в дневном стационаре;

- стационарная помощь при: острых заболеваниях и обострениях хронических болезней, отравлениях, травмах, требующих интенсивной терапии, круглосуточного медицинского наблюдения, при патологии беременности, родах и абортах;

- при плановой госпитализации в целях проведения лечения и реабилитации, требующих круглосуточного медицинского наблюдения, в стационарах, отделениях и палатах дневного пребывания.